12月6日,記者從重慶市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點動員部署會議上獲悉,九龍坡、北碚、江津、合川、榮昌作為首期試點區(qū),5區(qū)內(nèi)符合條件的中小企業(yè),提出申請7個工作日內(nèi)可獲得不超過300萬元、一年期的流動資金信用貸款。
市經(jīng)信委有關(guān)負責(zé)人介紹,重慶中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點,不需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保的信用貸款,切實緩解中小企業(yè)融資困難。
這一舉措在全國尚屬首次。
企業(yè)如何辦理?
第1步
中小企業(yè)只需要在平臺上申請并進行授權(quán),平臺就可采集企業(yè)稅收、用電、社保等相關(guān)信息,從而自動生成商業(yè)價值評估和對應(yīng)授信額度。
第2步
在企業(yè)選定意向貸款銀行后,合作銀行應(yīng)當(dāng)自收到試點運行平臺派單業(yè)務(wù)之時起,在1個工作日內(nèi)作出響應(yīng),5個工作日內(nèi)完成調(diào)查,7個工作日內(nèi)完成放款。
這些銀行可辦理
工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行、中行重慶市分行、建行重慶市分行、光大銀行重慶分行、招行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶銀行。
探索
發(fā)掘企業(yè)商業(yè)價值,讓銀行愿貸也敢貸
“第一天上午在網(wǎng)上提交申請,第二天就收到銀行的反饋?!敝貞c瀧郡電力科技有限公司總經(jīng)理姚偉民沒想到,不需要抵押,也不用擔(dān)保,只過了7天他就從建行拿到了一筆100萬元的貸款。
瀧郡電力是一家才成立4年的初創(chuàng)企業(yè),主要為電廠提供建設(shè)和維護服務(wù),屬于輕資產(chǎn)公司。之前,為了公司發(fā)展需要,姚偉民將自己的住宅拿去申請150萬的抵押貸款,過了快兩個月才放款,而且額度還打了折扣,只貸到90多萬元。后來,他通過銀行得知重慶正在試點中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款,抱著試一試的心態(tài)去申請?!皼]想到放款速度這么快,而且利率比一般的貸款還低0.9個點?!币ッ裾f。
市經(jīng)信委副主任王任林表示,重慶正開展中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點,目的就是通過發(fā)掘企業(yè)的商業(yè)價值,彌補企業(yè)資產(chǎn)輕的短板,讓銀行對中小企業(yè)愿貸、敢貸,實現(xiàn)不需要抵押、質(zhì)押和擔(dān)保的純信用貸款。主要通過“四個一”加以解決:建一個模型評價企業(yè)商業(yè)價值、建一個標(biāo)準(zhǔn)衡量企業(yè)商業(yè)價值、建一套機制讓銀行看重企業(yè)商業(yè)價值、建一個平臺來運營商業(yè)價值信用貸款。
提效
在網(wǎng)上就能申請,7個工作日內(nèi)放款
中小企業(yè)如何通過這個平臺實現(xiàn)快速融資?
據(jù)市經(jīng)信委有關(guān)負責(zé)人介紹,中小企業(yè)只需要在平臺上申請并進行授權(quán),平臺就可采集企業(yè)稅收、用電、社保等相關(guān)信息,從而自動生成商業(yè)價值評估和對應(yīng)授信額度,為符合條件的企業(yè)發(fā)放300萬元以內(nèi)的貸款。
試點方案要求,在企業(yè)選定意向貸款銀行后,合作銀行應(yīng)當(dāng)自收到試點運行平臺派單業(yè)務(wù)之時起,在1個工作日內(nèi)作出響應(yīng),5個工作日內(nèi)完成調(diào)查,7個工作日內(nèi)完成放款。
同時,政府還拿出真金白銀的政策來引導(dǎo)和激勵銀行放貸,將由財政出資設(shè)立規(guī)模4億元的風(fēng)險補償資金池,同時建立持續(xù)的財政資金補充機制,用于中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款風(fēng)險補償。
此外,還將建立合作銀行績效獎勵機制,依據(jù)評價結(jié)果,按梯次對合作銀行予以適當(dāng)獎勵。
據(jù)悉,首批參與試點銀行有8家:工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行、中行重慶市分行、建行重慶市分行、光大銀行重慶分行、招行重慶分行、廈門銀行重慶分行、重慶銀行。
目標(biāo)
后年融資規(guī)模過100億,
上萬家中小企業(yè)受益
據(jù)了解,試點區(qū)一年要組織200家以上企業(yè)申報,合作銀行則將對符合商業(yè)價值信用貸款基本條件的中小企業(yè),原則上給予申請企業(yè)不超過300萬元、一年期的流動資金貸款。
與此同時,合作銀行還要依據(jù)中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款綜合評價體系,原則上在3個月內(nèi)開發(fā)完成線上操作的商業(yè)價值信用貸款類金融產(chǎn)品。此外,合作銀行年發(fā)放給中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款總額不低于2億元。
根據(jù)工作目標(biāo)和進度安排,預(yù)計到2020年,重慶每年實現(xiàn)融資規(guī)模將突破100億元的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款,惠及上萬家中小企業(yè),并在后期每年力爭達到200億元以上的信貸投放規(guī)模。
期間,2019年將作為試點工作啟動年,優(yōu)先選擇九龍坡等5個基礎(chǔ)條件較好、工作積極性較高的區(qū)作為試點,探索經(jīng)驗,到2019年底前試點區(qū)縣達到15個。2020年作為試點工作突破年,將再新增試點區(qū)縣10個,年底前試點區(qū)縣達到25個。2021年將作為試點工作推廣年,在全市范圍推廣商業(yè)價值信用貸款。
管控
建信用授信額度評價體系,
聯(lián)合懲戒騙取貸款的企業(yè)
王任林表示,下一步將細分行業(yè),通過涉企數(shù)據(jù)的集成應(yīng)用,不斷完善企業(yè)商業(yè)價值的評價體系,進一步提高評價標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和精準(zhǔn)性。
同時圍繞政銀合作、部門協(xié)同和市區(qū)(縣)聯(lián)動,加大對首批合作銀行、試點區(qū)工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)力度,建章立制,不斷完善和優(yōu)化工作措施。按照計劃,將迅速擴大合作銀行和試點區(qū)縣的范圍,讓商業(yè)價值信用貸款政策惠及更多中小企業(yè)。
督導(dǎo)商業(yè)價值信用貸款運行平臺嚴(yán)格按照政府主導(dǎo)、公益化運作的原則運營,指導(dǎo)平臺做好系統(tǒng)運維、數(shù)據(jù)安全、企業(yè)貸后跟蹤服務(wù)和風(fēng)險監(jiān)測等工作,確保平臺安全、高效和有序運轉(zhuǎn)。
此外,還將加強日常風(fēng)險防控,積極配合和支持市金融監(jiān)管局等職能監(jiān)管部門對我市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款的風(fēng)險監(jiān)管和預(yù)警工作,防止系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生。
除了構(gòu)建中小企業(yè)商業(yè)價值信用授信額度評價體系外,重慶還將搭建中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款試點運行平臺。該平臺將搭建起企業(yè)申報、數(shù)據(jù)收集、價值評估和績效評估等網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng),負責(zé)商業(yè)價值信用貸款的跟蹤、監(jiān)測、分析和評估等工作。
值得一提的是,對于提供不實涉企信息、騙取商業(yè)價值信用貸款的企業(yè),將實施聯(lián)合懲戒。
聲音
銀行咋落實?
建設(shè)銀行重慶分行負責(zé)人表示,作為“重慶市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款”合作銀行之一,建設(shè)銀行重慶分行將建立“五?!钡墓ぷ鳈C制,保證貸款模式的早落地,保證貸款的快速上量。
“這‘五?!惺紫仁浅闪iT的團隊,由分行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,前、中、后臺相關(guān)部門負責(zé)人參與,并邀請總行的專家參加,共同研究業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新事宜?!边@名負責(zé)人說,第二是專門的產(chǎn)品,創(chuàng)新專屬產(chǎn)品,通過系統(tǒng)的對接,實現(xiàn)全線上的操作,自動化審批。
第三是專項的額度,配置“商業(yè)價值貸款”專項額度,足額滿足貸款需求。第四是專項的激勵,配置專項財務(wù)費用,用于“商業(yè)價值貸款”投放的激勵。第五是專項的政策,針對用于“商業(yè)價值貸款”,出臺差別化的貸款利率優(yōu)惠、盡職免責(zé)、風(fēng)險管理等政策。
建設(shè)銀行重慶分行還做出3點承諾:
第一,規(guī)模快速做大,2019年滿足5個試點區(qū)的信貸需求,貸款投放不低于5億元。到2020年貸款投放達到10億元以上,服務(wù)客戶超過2000戶。
第二,貸款服務(wù)全面提速,確保達到“157”(1個工作日內(nèi)響應(yīng)、5個工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查、7個工作日內(nèi)完成放款)的要求,力爭實現(xiàn)“1分鐘融資”。最后,貸款利率優(yōu)惠,確保“商業(yè)價值貸款”利率不高于其他線上小徽企業(yè)全信用貸款利率(目前5%)。
企業(yè)怎么看?
重慶光亮禾順物業(yè)管理有限公司負責(zé)人告訴記者,不需要抵押、質(zhì)押,也不需擔(dān)保,就能貸到一筆款,這是以前從來沒有想過的事。對于這種便捷貸款,這名負責(zé)人連說“沒想到”。他說,他一定要將中小企業(yè)商業(yè)價值信用的貸款用在刀刃上,讓這筆貸款發(fā)揮最大價值。
重慶伊諾生化制品有限公司負責(zé)人則表示,7個工作日內(nèi)能拿到貸款,還不要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保,是以前從來沒有的事?!罢畯奈覀兤髽I(yè)的角度在考慮,認認真真地為我們企業(yè)做事,從內(nèi)心深處感謝政府為我們民營企業(yè)做的實事。”
“中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款,給我們企業(yè)解決了現(xiàn)在急需的資金問題,尤其是解決了中小企業(yè)融資難的問題,真的很感謝政府所作出的努力,銀行給予的大力支持?!敝貞c駿凱裝飾工程有限公司負責(zé)人表示,之前還在為資金的問題傷透了神,現(xiàn)在不需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保,很快就能拿到貸款了。
文/上游新聞·重慶商報首席記者 鄭三波
網(wǎng)絡(luò)圖
編輯 Emily