買(mǎi)房使用公積金貸款是很多繳納公積金購(gòu)房者第一選擇，那么公積金貸款年限越長(zhǎng)越好嗎？答案自然是不一定，要視個(gè)人資金的狀況而定。
一
買(mǎi)房公積金貸款年限越長(zhǎng)越好嗎？
公積金貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。因此，并不是說(shuō)公積金貸款年限越長(zhǎng)就越好的，應(yīng)該根據(jù)特殊情況相對(duì)而言。購(gòu)房者在選擇公積金的貸款年限時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自身的情況進(jìn)行判斷。如果自身資金情況并不是十分良好的話(huà)，可以選擇恰當(dāng)?shù)募娱L(zhǎng)公積金的貸款年限。如果自身的資金情況足夠快速還清貸款的話(huà)，就沒(méi)有必要特意去拉長(zhǎng)公積金貸款的年限。
二
公積金貸款年限的影響因素有哪些？
現(xiàn)在由于住房公積金貸款年限受多種因素影響，因此住房公積金貸款的年限要根據(jù)房屋的類(lèi)型、申請(qǐng)者年齡、貸款種類(lèi)、公積金貸款利率等才能確定。
具體分為以下幾類(lèi)：
第一，使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品房、限價(jià)商品房、定向銷(xiāo)售（安置）經(jīng)濟(jì)適用住房的，一般貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年；購(gòu)買(mǎi)私產(chǎn)住房的，最長(zhǎng)不得超過(guò)20年；購(gòu)買(mǎi)公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)或建造、翻建、大修自有住房的，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。
第二，住房公積金貸款年限除了與購(gòu)買(mǎi)房屋對(duì)象有關(guān)，還有申請(qǐng)者自身的年齡有關(guān)。大部分地方都規(guī)定借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)法定退休年齡后5年。法定退休年齡一般按照女性55對(duì)、男性60歲計(jì)算；國(guó)家另有規(guī)定，退休年齡按其規(guī)定執(zhí)行但最高不得超過(guò)65周歲。
第三，住房公積金貸款年限還與貸款種類(lèi)密切相關(guān)，如果申請(qǐng)者的貸款種類(lèi)為“商業(yè)銀行貸款、住房公積金貸款”的組合貸模式，那么二者的貸款年限必須一致，也就是說(shuō)此時(shí)的住房公積金貸款年限一般最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
第四，目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%（年），商業(yè)利率為4.9%（年）。總之使用公積金貸款還是比商貸更劃算。
三
如何拉長(zhǎng)公積金貸款年限？
一般情況下，如果夫妻的年齡差異不大，那么丈夫來(lái)做主貸人，申請(qǐng)到的貸款年限時(shí)間最長(zhǎng)；而在“老夫少妻”或“老妻少夫”的家庭里，年齡較小的那一方做主貸人，可以申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。如果是選擇買(mǎi)二手房，選擇次新二手房能獲得的貸款年限也更長(zhǎng)。
公積金貸款基準(zhǔn)利率相對(duì)商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率低，在組合貸款中，公積金貸款年限越長(zhǎng)越好，購(gòu)房者每月月供壓力也少一點(diǎn)。此外，公積金貸款還款自由，貸款年限選最長(zhǎng)，然后根據(jù)自己的情況進(jìn)行提前還款也是比較可行方案。
最后提醒大家，各地公積金政策都有多區(qū)別，具體應(yīng)該以當(dāng)?shù)毓e金管理中心政策為準(zhǔn)。