在日常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中,企業(yè)難免會(huì)陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困局中,這個(gè)時(shí)候往往會(huì)需要向銀行或是金融機(jī)構(gòu)尋求融資幫助。




但融資并非易事,銀行會(huì)通過各方面考察企業(yè)的實(shí)力與信用。若是資質(zhì)不夠好,銀行還有可能會(huì)要求借款人提供擔(dān)?;蛘叩盅?,或者提高貸款利率、降低貸款額度。因此,企業(yè)在日常的經(jīng)營發(fā)展中要重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面,在必要時(shí)刻申請更容易獲批哦!




關(guān)注法人征信



在生活中,很多小微企業(yè)申貸被拒,都是因?yàn)榉ㄈ说恼餍挪粔蚝茫渲凶畛3霈F(xiàn)的原因就是征信查詢過多。




很多人對于征信報(bào)告上的查詢記錄并不重視,只以為沒有出現(xiàn)逾期就可以了。尤其是在企業(yè)極度缺乏資金的情況下,一些人會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)或是一些貸款平臺(tái)上頻繁查詢授信額度,一番操作之后導(dǎo)致出現(xiàn)的直接后果就是查詢次數(shù)過多。而查詢次數(shù)一旦過多,在銀行眼中,就會(huì)認(rèn)為你現(xiàn)在正處于“極度缺錢”的狀態(tài)中,如此一來也就更不敢輕易放款了。




因此,在平時(shí)我們一定要關(guān)注且重視征信記錄。譬如,按時(shí)履約還款,避免產(chǎn)生貸款和信用卡逾期記錄,謹(jǐn)慎授權(quán)征信查詢等。




關(guān)注企業(yè)納稅信用



生意往來,講究的是信譽(yù)至上。在申請貸款時(shí),銀行自然也會(huì)格外關(guān)注企業(yè)和企業(yè)主的信用情況,并以此作為判斷企業(yè)貸款資格的重要依據(jù)。但是,僅通過征信是不足以完全看清借款人及其企業(yè)的信用面貌,所以銀行還會(huì)從其他方面加以了解。




譬如,詢問上游企業(yè)是否經(jīng)常拖欠貨款,又或是在稅務(wù)方面是否出現(xiàn)多次逾期,工商方面有否被列入經(jīng)營異常名錄等。而這些記錄一旦產(chǎn)生,就會(huì)導(dǎo)致審批貸款時(shí)大打折扣甚至被拒貸。




因此,企業(yè)需要更為密切地關(guān)注自身稅務(wù)、工商、司法等信用信息,避免出現(xiàn)違法違章記錄,若涉及相關(guān)部門行政處罰的,要及時(shí)聯(lián)系相關(guān)政府部門處理。隨著“銀稅互動(dòng)”政策的深入落地,優(yōu)良的納稅信用更是成為了企業(yè)融資的“金鑰匙”,能夠幫助企業(yè)更好地打開銀行融資大門。




找準(zhǔn)貸款產(chǎn)品



市場上現(xiàn)有的貸款產(chǎn)品種類繁多,企業(yè)在申請時(shí)尤其需要根據(jù)自身情況精準(zhǔn)匹配,也能盡量減少在過程中產(chǎn)生的查詢次數(shù)。如果對自身的資質(zhì)無法做出準(zhǔn)確判斷,建議還是要及時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助,而不是自己胡亂申請,否則查詢次數(shù)一旦超出,必定會(huì)影響后續(xù)的申請。




一般來說,銀行在風(fēng)控方面會(huì)嚴(yán)格一些,申請門檻也會(huì)更高一些,相對會(huì)更適合一些資質(zhì)條件還不錯(cuò)的借款人。那么,如果資質(zhì)方面并不是那么好,就可以試試一些要求比較寬松的小額貸款公司,或是通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行申請貸款。




展現(xiàn)企業(yè)實(shí)力



對于銀行而言,企業(yè)的生存能力是最重要的關(guān)注點(diǎn)。畢竟在償債期間,銀行與企業(yè)是相互捆綁著的。如果企業(yè)經(jīng)營活力不足,盈利能力堪憂,銀行怎么可能會(huì)放心把錢借出去呢。




在這里想要提醒大家的一個(gè)重點(diǎn)是,很多企業(yè)會(huì)將盈利能力與經(jīng)營收入劃等號(hào),認(rèn)為只要越過了收入門檻,貸款就能成功獲批,其實(shí)背后還隱藏著一些隱性條件。




譬如,財(cái)務(wù)指標(biāo)上的速動(dòng)比率最好超過80%、現(xiàn)金比率超過30%、主營業(yè)務(wù)收入增長率不低于8%、凈資產(chǎn)收益率大于5%等。此外,若能夠有抵押物做擔(dān)保的企業(yè),也會(huì)更容易獲得銀行青睞。




向生意流水多的銀行申請貸款



企業(yè)在日常經(jīng)營中,通常都會(huì)有基本戶和代發(fā)工資戶等,在申請貸款的時(shí)候也可以盡量去資金流水多的銀行申請,這樣操作貸款相對會(huì)比較容易且額度較高。




關(guān)注官方信息



隨著普惠金融的發(fā)展,國家漸漸加大了對企業(yè)尤其是小微企業(yè)的扶持力度,切實(shí)做到國有企業(yè)、民營企業(yè)等各類企業(yè)一視同仁。因此,企業(yè)主日??梢躁P(guān)注一下由政府部門主導(dǎo)的小各微企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái),以了解、獲取最新的扶持政策,讓自己的融資之路變得更便利、更順暢!