6月25日，人民銀行貨幣政策委員會召開2021年第二季度例會。會議指出，要進一步發(fā)揮好再貸款、再貼現和直達實體經濟貨幣政策工具等措施的牽引帶動作用，落實好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃延期工作，綜合施策支持區(qū)域協調發(fā)展，加大力度支持普惠金融，引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)和綠色發(fā)展等領域的支持。
今年以來，監(jiān)管層密集發(fā)聲，小微企業(yè)和個體工商戶支持政策頻出。今年上半年，小微貸款增速明顯，銀保監(jiān)會公布的數據顯示，截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8％，較各項貸款增速高19.8個百分點；個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8％，高于各項貸款增速15.8個百分點。
在一系列政策支持下，專家預計，今年下半年，小微企業(yè)和個體工商戶融資有望繼續(xù)保持較快增長。
小微企業(yè)貸款投向更趨精準
如果用一句話來概括銀行業(yè)今年上半年對小微企業(yè)的支持，多位受訪專家的共同印象是“不吝投入，貴精貴專”。
“與去年對所有小微企業(yè)一視同仁采取大力支持措施不同的是，今年，銀行的貸款投向更為精準?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時說。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，對于受疫情影響比較大的行業(yè)，在當前恢復程度還不穩(wěn)固的情況下，需要銀行更加精準地提供支持。“當前，雖然我國宏觀經濟恢復較快，但恢復的態(tài)勢還不十分穩(wěn)固，內外部不確定性仍然較大，部分小微企業(yè)和個體工商戶生產經營依舊較為困難。金融管理部門根據國家部署，及時出臺措施，確保對小微企業(yè)的金融支持力度不減，這是非常必要的。”董希淼說。
在5月28日人民銀行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上，中國銀行普惠金融事業(yè)部總經理葛春堯表示，疫情發(fā)生以來，交通、文旅、餐飲、酒店、批發(fā)零售行業(yè)，以及進出口相關的企業(yè)受疫情影響比較大，而且目前影響還在持續(xù)。
因此，今年以來，銀行業(yè)在加大對小微企業(yè)信貸支持的同時，有意識地將信貸資源向上述行業(yè)和領域傾斜。
“從銀行服務實體經濟的角度看，我們覺得受疫情影響的行業(yè)與政府、銀行、監(jiān)管部門的判斷是比較一致的，主要是一些外資外貿、交通運輸、線下教育培訓、線下文化旅游、住宿餐飲、部分實體制造企業(yè)。在受疫情影響企業(yè)金融服務方面，除了落實直達實體經濟兩項貨幣政策工具的相關政策外，我們還采取了包括降低企業(yè)的融資成本，開展產品創(chuàng)新提供中長期的信貸資金支持，加大線上貸款和信用貸款產品的創(chuàng)設與投放，加強供應鏈融資服務等措施，來幫助企業(yè)共渡難關，幫助企業(yè)持續(xù)經營?！迸d業(yè)銀行（601166，股吧）普惠金融管理部總經理李泰順說。
記者從蘇寧銀行了解到，對疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿、餐飲、物流、文化、旅游等行業(yè)內的小微企業(yè)，蘇寧銀行不抽貸、不斷貸、壓貸。截至2021年5月底，住宿餐飲業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)在該行放款規(guī)模中排前三位，合計占比82.19％。
“銀行對小微企業(yè)的精準支持，目前主要是依靠傳統(tǒng)的線下方式再結合基于大數據的線上新方式來實現?！痹鴦傉f，就線下來說，目前部分地方中小銀行采取的掃街式服務、網格化管理，主動對接中小企業(yè)客戶需求等方式，值得肯定。
此外，銀行通過和有關政府部門加強聯系，也為更加精準地識別所需要支持的重點行業(yè)和領域的小微企業(yè)增添了一重助力。
保持對小微企業(yè)金融支持力度不減
5月28日，人民銀行金融市場司副司長朱兆文在“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上強調：“人民銀行短期內保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減，進一步加大對個體工商戶的支持力度”。
對于小微企業(yè)來說，這無疑是一顆定心丸。
“疫情發(fā)生后，信貸政策保持平穩(wěn)過渡對持續(xù)受疫情影響、尚未從疫情中恢復的小微企業(yè)生存發(fā)展有非常重要的幫扶和支持作用。”中國銀行研究院研究員原曉惠說。
銀行業(yè)深知保持對小微企業(yè)的支持力度不減的重要性。在不斷加大信貸投入的同時，積極開發(fā)新產品，力求給予小微企業(yè)更全面的金融服務。
在拿到農業(yè)銀行云南曲靖會澤縣支行發(fā)放的50萬元“賬戶e貸”資金后，云南省杉煜建筑工程有限公司（以下簡稱“杉煜建筑”）的總經理不禁連連感嘆：“農行的這個‘賬戶e貸’真的太方便了，無抵押、線上信用，幫助我們解決了流動資金緊張的燃眉之急！”
杉煜建筑拿到的貸款，是用來購買苗木的，當時公司接到了市政公路、園林綠化的相關業(yè)務，急需資金。為杉煜建筑提供幫助的，是農行在云南省新開展的“賬戶e貸”業(yè)務。據悉，“賬戶e貸”是農行為提升小微企業(yè)貸款可獲得性和覆蓋面而創(chuàng)新推出的金融產品，單戶授信最高50萬元，期限最長一年，契合小微企業(yè)單筆融資額度小、期限短的需求特點。
記者從農行云南省分行獲悉，“賬戶e貸”5月24日在該省上線，截至6月29日，共計投放95戶，貸款余額4996萬元。
“還有一個很重要的原因，是考慮到小微企業(yè)對整個經濟發(fā)展和就業(yè)吸附的重要性。”曾剛表示，疫情影響到的不光是經濟的發(fā)展，就業(yè)狀況同樣會受到較大影響。“因為‘保就業(yè)’是‘六?！蟹浅Ｖ匾囊画h(huán)，而要‘保就業(yè)’就要‘保市場主體’，小微企業(yè)作為吸附就業(yè)非常重要的主體和渠道，也因此成為了‘保就業(yè)’的重要手段之一。”曾剛說。
盡管我國經濟從疫情中恢復過來的總體狀態(tài)不錯，但是結構上仍有隱憂，那些恢復狀況不是很好的行業(yè)和企業(yè)，會讓整個經濟增速和整體經濟增長暗藏問題。與此同時，上述行業(yè)和企業(yè)，又是吸收就業(yè)非常重要的力量，因此，就業(yè)會隨之承受壓力。這是銀行業(yè)持續(xù)保持對小微企業(yè)支持力度的另一個重要原因。
此外，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在受訪時提到，最近幾個月大宗商品價格大幅上漲同樣是銀行業(yè)在制定小微企業(yè)支持政策時的考量因素之一?！按笞谏唐穬r格的上漲增加了小微企業(yè)原材料成本壓力，進一步加劇了小微企業(yè)的經營困難。因此，需要銀行保持對小微企業(yè)的支持力度。”婁飛鵬說。
下半年要做到服務有側重質效有提升
2021年過半，銀行業(yè)對小微企業(yè)的支持進入今年下半場。結合近期監(jiān)管層的多次發(fā)聲，銀行業(yè)應該如何調整相關政策，繼續(xù)做好小微金融服務？
“首先我認為重點還是要落到目前我們政策所引導的方向上，強化對這些相對比較薄弱的環(huán)節(jié)和壓力相對比較大的行業(yè)的金融服務支持。”曾剛說。
但是曾剛同時表示，這不能完全依靠商業(yè)銀行。“一方面，需要銀行降低成本，另一方面，因為銀行所面臨的風險會抬高，因此，這并不是只靠銀行自身就能解決的問題，需要政策配合。”曾剛說，“所以我認為需要有專項再貸款等政策的支持，在這個基礎之上，銀行加大對重點領域的精準支持力度?！?/p>
董希淼在受訪時對《金融時報》記者表示：“金融機構應優(yōu)化激勵約束機制，將盡職免責、容錯糾錯等原則落到實處，讓基層機構和客戶經理‘敢貸、能貸、愿貸’。”
針對不同體量和不同類型銀行的差異化定位，董希淼建議，在發(fā)揮大型商業(yè)銀行“頭雁效應”的同時，要積極推動大型銀行與中小銀行、傳統(tǒng)銀行與互聯網銀行、金融機構與科技公司深度合作，加快構建多層次、可持續(xù)的小微金融生態(tài)體系。
董希淼還特別提到應著重加大對個體工商戶的支持和服務?！拔覈鴤€體工商戶超過9500萬戶，它們是‘小微中的小微’，是城市活力的體現者、勞動就業(yè)的承載者。應推出量身定做的產品和服務，加強和改善對個體工商戶的金融服務。同時，應放寬政策限制，鼓勵有能力的消費金融公司、小額貸款公司加大對個體工商戶的信貸投放。”董希淼說。
本文源自金融時報