目前市面上能把利率做到4%以下的貸款，幾乎只有房產(chǎn)抵押貸款了。
但在14億人口中，有資格辦理房產(chǎn)抵押貸款的卻不足3成。房產(chǎn)、公司、資金用途，這三道門(mén)檻直接把7成的人攔在了銀行門(mén)外。關(guān)鍵很多人其實(shí)是可以有資格辦理的，只是被明面上的要求給勸退了。
不知你是否遇到過(guò)這樣的情況，自己去銀行申請(qǐng)抵押貸款，客戶經(jīng)理一來(lái)就是問(wèn)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照嗎，資金用途是啥。
一旦你老老實(shí)實(shí)地回答了這些問(wèn)題，那大概率就是被拒貸了。為什么呢？
因?yàn)楝F(xiàn)在的房屋抵押貸款大部分都是抵押經(jīng)營(yíng)貸。
它是發(fā)放給中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金，所以需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能申請(qǐng)。即使你有房子，也愿意付利息，銀行同樣會(huì)要求營(yíng)業(yè)執(zhí)照—這是上邊的規(guī)定。
主要目的就是控制資金流向，讓更多的資金流向中小微企業(yè)。同時(shí)，遏制大部分人加杠桿買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等投資行為
但是，營(yíng)業(yè)執(zhí)照及資金用途只是一道門(mén)檻。我們是可以找到辦法繞過(guò)這道坎兒的。
1、關(guān)于營(yíng)業(yè)執(zhí)照
少數(shù)銀行可以辦理抵押消費(fèi)貸，不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照，額度通常在100w以?xún)?nèi)，利率5%左右。如果你對(duì)這個(gè)額度和利率不滿意，那還有兩種辦法可以解決：
①新注冊(cè)公司；有部分銀行接受新注冊(cè)的公司。當(dāng)然，想要有更好的選擇空間，那公司注冊(cè)時(shí)間越長(zhǎng)越有優(yōu)勢(shì)。
②買(mǎi)公司；最常見(jiàn)的是接手一家成立一年以上的公司，有的銀行不看持股時(shí)間。
需要注意，不論是新注冊(cè)公司還是買(mǎi)的公司，在還款期間一定不要注銷(xiāo)公司，記住，拿到手里的錢(qián)不是你的，是銀行的，銀行有權(quán)利收回。包裝可以灰色，但資金用途盡量不要染色。
2、有朋友可能會(huì)擔(dān)心，自己沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)企業(yè)會(huì)不會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)？
從銀行角度來(lái)說(shuō)，銀行關(guān)心的是借款人能否按時(shí)還本付息。所以大多數(shù)情況下，銀行并不關(guān)心借款人是否拿錢(qián)去經(jīng)營(yíng)企業(yè)。
但畢竟銀監(jiān)會(huì)有要求，所以我們自己要把表面功夫做足，給銀行臺(tái)階下。
保證申請(qǐng)資料合規(guī)性的同時(shí)，注意放款后資金的及時(shí)斷流。