公積金貸款不夠怎么辦？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。那么，公積金貸款不夠怎么辦？》推薦閱讀：有信用卡可以貸款嗎
公積金貸款不夠怎么辦？
各地住房公積金“被貸空”，說(shuō)明大家都喜歡拿住房公積金還房貸。為什么？首先得跟各位明確一下我國(guó)買房貸款的幾種形式：住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款和組合貸款（住房公積金+商業(yè)貸款）。就前兩者而言，住房公積金貸款利率低于商業(yè)貸款，公積金是這樣：5年以下2.75%、5年以上3.25%。而商貸是這樣：一年以內(nèi)4.35%、一年至五年4.75%、五年以上4.9%。
來(lái)給各位算一筆賬，如果你要買一套100萬(wàn)的房子，首付付了30萬(wàn)，還有70萬(wàn)要在5年內(nèi)還清，如果你使用住房公積金貸款，那么你本金+利息總共要付出105萬(wàn)，同等情況下，商貸本息要付出108.8萬(wàn)，比住房公積金貸款多了3.8萬(wàn)。
但是，住房公積金也有自己固有的“頑疾”：其一，覆蓋面低，對(duì)非正規(guī)就業(yè)者和個(gè)體就業(yè)者存在歧視；其二，只能本地使用，不利于人口流動(dòng)；其三，存款利率低（目前為1.5%），升值太慢；其四 ，使用單調(diào)，不能根據(jù)個(gè)人情況及時(shí)調(diào)整，低收入群體使用的門檻過(guò)高；其五，積淀資金過(guò)多，不能有效增值。
而且，雖說(shuō)同等條件下公積金貸款比較好使，但眼下貸不到也是既定事實(shí)。還有一種情況，就是你的公積金貸款數(shù)額不足以支付房貸，商業(yè)貸款的利率又如此之高，這該怎么辦？這種情況下，你可能就得選擇上文跟你說(shuō)過(guò)的組合貸了，即住房公積金+商業(yè)貸款。
組合貸款流程：
既然是組合貸款，那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業(yè)貸款呢？這可都是有講究的。
第一步：借款人應(yīng)先向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)提供相關(guān)證明材料；
第二步：商業(yè)銀行憑借款人相關(guān)證明材料代借款人向公積金受托銀行提出公積金貸款申請(qǐng)；
第三步：公積金受托銀行經(jīng)審核，書(shū)面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時(shí)通知商業(yè)銀行；
第四步：商業(yè)銀行經(jīng)審核，書(shū)面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限等；
第五步：簽訂個(gè)人住房貸款合同，貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時(shí)間，將貸款金額用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商在銀行開(kāi)立的帳戶。》推薦閱讀：商業(yè)貸款有什么條件