坐標上海
企業(yè)經(jīng)營性貸款分經(jīng)營性抵押貸款和信用貸款。
經(jīng)營性抵押貸款大銀行一般要求企業(yè)營業(yè)執(zhí)照滿一年，企業(yè)有實際經(jīng)營地，流水好，收入能覆蓋每月還款額，申請人征信好，房產(chǎn)性質(zhì)符合各個銀行要求。當然有些申請人，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照不滿一年，或者申請人沒有營業(yè)執(zhí)照，但是是企業(yè)實際控制人，擁有暗股協(xié)議，或者沒有實際經(jīng)營地等等，這種情況的話經(jīng)營性抵押也能做，但往往大銀行不太做，都是小商業(yè)銀行做的比較多。
小微企業(yè)信用貸款主要分四類：企業(yè)稅貸（稅金貸）、企業(yè)開票貸、流水貸、政府擔?；鹳J款
一、企業(yè)稅貸，銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款，一般要求企業(yè)注冊兩年以上，納稅等級為A、B級，對于A、B級達不到的企業(yè)，如果納稅等級為M或者C級也勉強有產(chǎn)品可以做，要咨 詢的可以具體留 言問我。企業(yè)年納稅要在一萬以上，沒有連續(xù)三個月以上不繳稅記錄，企業(yè)沒有不良記錄和負面信息，諸如法院官司、行政罰款、被執(zhí)行名單等。企業(yè)稅貸的產(chǎn)品特點是普遍還款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比較低，極個別會略微高點，但大部分銀行稅貸普遍利息都比較低，基本都在年利率4.7%～6.5%左右，比如農(nóng) 行納稅e貸、建 行云稅貸。做稅貸的基本都是銀行產(chǎn)品，小微企業(yè)稅貸利息低但相對要求客戶是比較好的，因為在我們國 家納很多稅的小微企業(yè)大部分都算比較優(yōu)質(zhì)的。
二、企業(yè)開票貸，企業(yè)開票貸相對于稅貸的話要求相對低點，銀行產(chǎn)品和機構產(chǎn)品都有，有些機構產(chǎn)品一年開票100多萬就能做。開票貸的產(chǎn)品種類和還款方式也更多樣，但利息一般來說都比較高點，還款方式大部分也不是特別好，很多都是1～3年期等額本息的，先息后本的開票貸產(chǎn)品利率也不低，尤其等額本息對于小微企業(yè)其實壓力挺大的，因為小企業(yè)生意資金周轉沒有那么快。下面舉個產(chǎn)品吧，浦 發(fā)銀行和諾 諾 金服有合作的一個浦 發(fā)開票貸，還款方式是等額本息12期，銀行另外有2.5%風險保證金，月息0.4%。就這個產(chǎn)品來說雖然利息不是特別高，但是12期等額本息還款對于大部分小企業(yè)來說都壓力很大。所以大部分經(jīng)營時間久，經(jīng)營的比較好的小微企業(yè)做稅貸的比較多。
三、流水貸，根據(jù)企業(yè)、個體工商戶的銀行流水的情況和結息情況給發(fā)放的信用貸款，主要看企業(yè)流水的多少和一年的流水結息多少（部分機構也有pos機流水貸）。這類貸款一般單筆在30萬以下，上個人征信，不上企業(yè)征信（上企業(yè)征信的流水貸一般都在30萬以上）。
四、政府融資擔保基金是由政府擔保公司收取擔保費為小微企業(yè)做擔保，銀行審核放款的貸款產(chǎn)品，利息一般比較低，年利率4%～6%，額度一般比較大，最低100萬到最高1000萬。除了個別線上申請的擔?；甬a(chǎn)品，大部分擔?；甬a(chǎn)品申請流程比較繁瑣，一般最少審批要一個月，銀行先要去銀行面談，面談完沒問題，會去企業(yè)實地，看企業(yè)具體從事什么行業(yè)，企業(yè)納稅、財報、開票都會看，由于擔?；鹳J款的業(yè)務相對人的作用力比較大，除了企業(yè)本身好以外，和銀行人的關系也必不可少。之后銀行審核通過過，會提交到政府擔保公司，政府擔保公司覺得沒問題，就會給予放款。
企業(yè)信用類主要就是這四大類（以上海地區(qū)為參考哈），有需要的話可以根據(jù)企業(yè)情況去當?shù)貦C構或者銀行申請。