買房不僅是終身大事，而且還是一件非常煩心的事，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)等各種原因，大部分的人買房都是通過向銀行借貸，將自己的未來押在了上面，由于國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策在發(fā)生變化，所以銀行利率和首付數(shù)額都是可能會(huì)變化的。
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1、根據(jù)貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。如何根據(jù)自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能大限度地為自己節(jié)省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時(shí)猶豫不決的事情；
2、對(duì)于以前已經(jīng)辦理完按揭手續(xù)的用戶，每個(gè)月銀行所扣款項(xiàng)對(duì)不對(duì)；遇到利率調(diào)整時(shí)，銀行有沒有按照規(guī)定執(zhí)行新的利率，新的月還款額調(diào)整到多少；使用個(gè)人住房按揭貸款計(jì)算器進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑O(shè)置和選擇，就可以完整并且準(zhǔn)確地模擬您在銀行的按揭還款情況；
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3、消費(fèi)者通過使用此類軟件，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進(jìn)行比較合適（等額本息、等額本金；公積金貸款、商業(yè)貸款；混合貸款）；每個(gè)月都能掌握當(dāng)月銀行具體的扣款額（包含當(dāng)月所扣本金、當(dāng)月償還的利息）；
4、用戶還可以自己設(shè)定銀行的貸款利率或者對(duì)銀行利率進(jìn)行打折，當(dāng)然也可以根據(jù)軟件默認(rèn)的人民幣金融機(jī)構(gòu)歷年的貸款利率進(jìn)行計(jì)算。
1、確定貸款類別。提供商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款三種貸款方式，選擇其中一種貸款方式即可。
2、貸款計(jì)算方式。既可以通過填寫單價(jià)和面積進(jìn)行計(jì)算，也可以通過填寫貸款總額進(jìn)行計(jì)算。貸款年限根據(jù)個(gè)人情況填寫即可。
3、選擇貸款利率。一般為當(dāng)下的基準(zhǔn)利率。個(gè)人可以根據(jù)資質(zhì)情況選擇不同的貸款利率，比如基準(zhǔn)利率的8折。
4、選擇還款方式，等額本息和等額本金兩種方式任選其一。
等額本息還款法：
每月月供額＝〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；
每月應(yīng)還利息＝貸款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－（1＋月利率）＾（還款月序號(hào)－1）〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；
每月應(yīng)還本金＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾（還款月序號(hào)－1）÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕；
總利息＝還款月數(shù)×每月月供額－貸款本金；
等額本金還款法：
每月月供額＝（貸款本金÷還款月數(shù)）＋（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率；
每月應(yīng)還本金＝貸款本金÷還款月數(shù)；
每月應(yīng)還利息＝剩余本金×月利率＝（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率；
每月月供遞減額＝每月應(yīng)還本金×月利率＝貸款本金÷還款月數(shù)×月利率；
總利息＝〔（總貸款額÷還款月數(shù)＋總貸款額×月利率）＋總貸款額÷還款月數(shù)×（1＋月利率）〕÷2×還款月數(shù)－總貸款額；
月利率＝年利率÷12。
現(xiàn)在很多的人還款都采用等額本息法，這種還貸方法是指Fangdcstq每個(gè)月還的錢是等額的，所以在還款初期，每個(gè)月還的錢中利息占比更大。也就是說在還款的每個(gè)月中，利息比例逐漸下降。而在還款的第一年，其利息是最多的一年，銀行為了自身的利益，盡可能的多收取利息，就想到通過這種方法來阻止借貸人在這段時(shí)間內(nèi)提前還款。
對(duì)于借款人來說，等額本息法第一個(gè)月還款時(shí)，支付利息最多，以后會(huì)逐步減少，以20年的還款期限來計(jì)算，前幾年如果要提前還款，是越早還越劃算。但是一般還款的前一半時(shí)間還的利息大約占了70％，所以一旦過了這個(gè)時(shí)間段，就不要再去提前還了，意義不大。
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同樣以20年還款為例，如果到了第11年，利息基本已經(jīng)還掉70％以上，剩下來每個(gè)月還款金額基本都是本金，不會(huì)因時(shí)間延長(zhǎng)而增加利息。但如果已經(jīng)還款超過10年左右，基本上利息已經(jīng)還掉一大部分，這個(gè)時(shí)候，提前還款沒有太大意義。
這也提醒了未來要貸款買房的人，如果日后可能提前還款，可以申請(qǐng)等額本金還款，這種還款方式每個(gè)月還的本金一樣，利息按照復(fù)利計(jì)算，比較麻煩，但很適合想提前還款的購房者，并且是越早還款越劃算。