來源：勵(lì)訊集團(tuán)


前言：


突如其來的新冠疫情給各行各業(yè)尤其是中小企業(yè)造成巨大沖擊，普惠金融成為助力中小企業(yè)復(fù)蘇的重要工具，如何將科技與金融相結(jié)合，充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融的力量助力中小企業(yè)發(fā)展？我們采訪了勵(lì)訊集團(tuán)旗下律商風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)策劃總監(jiān)Jim Bozik先生，分享律商風(fēng)險(xiǎn)在美國與小企業(yè)金融信息交換中心（SBFE）的合作經(jīng)驗(yàn)。


Jim Bozik，律商風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)策劃總監(jiān)


Jim Bozik先生是勵(lì)訊集團(tuán)旗下律商風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)策劃總監(jiān)。他帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)使用數(shù)據(jù)分析方法為客戶解決問題，提升小微企業(yè)的金融服務(wù)的普惠性。Jim Bozik在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和小企業(yè)信貸領(lǐng)域有超過20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。加入律商風(fēng)險(xiǎn)之前，他在美國銀行擔(dān)任小企業(yè)貸款和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估高級(jí)職位，在Spiegel, Acxiom, Hallmark Cards 和Signet Bank等均擔(dān)任過重要崗位。


Jim Bozik先生對(duì)很多小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估相關(guān)話題都有專業(yè)見解，例如：小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)決策、小企業(yè)信用數(shù)據(jù)、消費(fèi)者數(shù)據(jù)分析以及小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)分析等。Jim Bozik在迪法恩斯學(xué)院獲得了計(jì)算機(jī)科學(xué)學(xué)士和榮譽(yù)畢業(yè)生，同時(shí)具有賓州州立大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)碩士學(xué)位，曾任職鄧白氏分析咨詢委員會(huì)和小企業(yè)金融信息交換中心（SBFE）產(chǎn)品小組委員會(huì)成員。


以下為訪談?wù)?/strong>


Q1：什么是SBFE？SBFE的角色和面臨的挑戰(zhàn)是什么？


SBFE是Small Business Financial Exchange的縮寫，即“小企業(yè)金融信息交換中心”，它由貸款銀行、信用合作社、金融科技公司和數(shù)字公司組成，這些組成機(jī)構(gòu)同意將其業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提供給一個(gè)共享數(shù)據(jù)庫，用來輔助金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的信貸決策。也可以將SBFE簡(jiǎn)單理解成像艾克飛（Equifax）、環(huán)聯(lián)公司（Trans Union）或者益博睿（Experian）這樣的消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)服務(wù)商，只是數(shù)據(jù)的提供者由個(gè)人轉(zhuǎn)換為企業(yè)。SBFE面對(duì)的挑戰(zhàn)是招募更多的中小銀行加入，在美國，所有大型的金融機(jī)構(gòu)都是SBFE成員，此外其成員還包括大部分地方銀行以及少數(shù)小型銀行和信貸機(jī)構(gòu)。要想獲取SBFE的信息輔助信貸決策首先要成為其成員。


Q2: 為什么SBFE要選擇律商風(fēng)險(xiǎn)公司作為服務(wù)商？律商風(fēng)險(xiǎn)公司的主要優(yōu)勢(shì)是什么？


SBFE選擇律商風(fēng)險(xiǎn)去管理其商業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，一個(gè)最重要的原因就是我們的技術(shù)：大規(guī)?？蓴U(kuò)展超級(jí)計(jì)算平臺(tái)HPCC系統(tǒng)。高性能計(jì)算集群HPCC系統(tǒng)使我們可以用極高的速度進(jìn)行數(shù)據(jù)處理——每小時(shí)可處理超過2.7億筆交易。


除了技術(shù)之外，律商風(fēng)險(xiǎn)借助自身在商業(yè)數(shù)據(jù)領(lǐng)域扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，可以為企業(yè)和SBFE的成員提供更加優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)。多年以來，我們一直在使用公共記錄和專有數(shù)據(jù)為企業(yè)提供服務(wù)。這也是SBFE選擇我們的另一個(gè)重要原因。


更為重要的是，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)一直是勵(lì)訊集團(tuán)和律商風(fēng)險(xiǎn)的“命根子”。利用技術(shù)、管理機(jī)制構(gòu)建數(shù)據(jù)全生命周期閉環(huán)的合規(guī)安全系統(tǒng)是律商風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重中之重。勵(lì)訊集團(tuán)構(gòu)建專職領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和專家團(tuán)隊(duì)，分別從技術(shù)、合規(guī)和管理層面進(jìn)行統(tǒng)一、及時(shí)和專項(xiàng)的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)治理：技術(shù)上，定期對(duì)技術(shù)系統(tǒng)和工作流程進(jìn)行內(nèi)部安全審查，確保其滿足并超出行業(yè)和監(jiān)管的要求。合規(guī)上，做到從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)收集到存儲(chǔ)刪除的數(shù)據(jù)和產(chǎn)品全生態(tài)聯(lián)動(dòng)合規(guī)。管理上，制定詳盡指導(dǎo)原則、規(guī)則和流程；強(qiáng)化內(nèi)部員工和第三方合作伙伴的培訓(xùn)和教育。對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私合規(guī)的充分保障，也是SBFE信任律商風(fēng)險(xiǎn)并與之成功合作的關(guān)鍵所在。


Q3: 雙方合作之后，為普惠金融和中小企業(yè)帶來了哪些價(jià)值？


除了管理SBFE信用數(shù)據(jù)庫（完全由律商風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部部門獨(dú)立運(yùn)作）之外，我們還是SBFE數(shù)據(jù)的“認(rèn)證供應(yīng)商”，為其提供信用產(chǎn)品和解決方案，以幫助SBFE成員對(duì)小企業(yè)做出負(fù)責(zé)任的信用決策。通過將SBFE信用數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)和律商風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于企業(yè)和企業(yè)主的信息相結(jié)合，我們可以提供關(guān)于一個(gè)企業(yè)、以及該企業(yè)相關(guān)人員完整的數(shù)據(jù)畫像。豐富的數(shù)據(jù)源只是解決方案的一部分——這些數(shù)據(jù)必須以最精準(zhǔn)的方式被鏈接在一起，才能產(chǎn)生最大化的價(jià)值，而關(guān)聯(lián)商業(yè)數(shù)據(jù)又比關(guān)聯(lián)個(gè)人數(shù)據(jù)要復(fù)雜得多。律商風(fēng)險(xiǎn)通過專有數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)將SBFE和自身數(shù)據(jù)整合在一起，讓我們比其他商業(yè)數(shù)據(jù)提供商更早地發(fā)現(xiàn)那些小型的、還在創(chuàng)立之初的企業(yè)。通過發(fā)現(xiàn)和識(shí)別小型的年輕企業(yè)，我們幫助這些企業(yè)獲得信貸融資，以支持他們的建立和發(fā)展。


舉例來說，有一家金融機(jī)構(gòu)給了我們一份列有20家企業(yè)的名單，該機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)服務(wù)商無法找到任何關(guān)于這20家企業(yè)的信息，而律商風(fēng)險(xiǎn)通過自身技術(shù)幫助其找到了其中14家企業(yè)的信息。盡管我們并不清楚這14家企業(yè)最終有沒有獲得貸款，但是可以肯定的是通過我們提供的信息，使這些小企業(yè)大幅提升了獲得貸款的可能性。


還有一次，一家金融科技公司請(qǐng)我們?yōu)樗麄儤?gòu)建一個(gè)反欺詐模型，以最大程度地降低商業(yè)盜竊及造假。后來給我們從這家公司提供的反饋中看到，在安裝該反欺詐模型之后的90天內(nèi)，由于欺詐減少而節(jié)省下來的費(fèi)用已經(jīng)相當(dāng)于該模型3年的使用費(fèi)。


Q4：SBFE與律商風(fēng)險(xiǎn)公司的合作，對(duì)中國有哪些啟示？


在律商風(fēng)險(xiǎn)和SBFE之間的合作中，律商風(fēng)險(xiǎn)不只為支持SBFE數(shù)據(jù)庫提供專業(yè)技術(shù)知識(shí)，更重要的是，雙方都為建立和維系這一成功的伙伴關(guān)系進(jìn)行了積極的合作，我們不是簡(jiǎn)單地去“賣”數(shù)據(jù)或技術(shù)，而是傾聽客戶的需求，為他們提供最適合的解決方案。我們將這一理念稱為“風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)方程”，它由四個(gè)要件構(gòu)成：


龐大的數(shù)據(jù)源大數(shù)據(jù)技術(shù)關(guān)聯(lián)和分析行業(yè)專業(yè)知識(shí)和交付

將這四個(gè)部分相結(jié)合，就形成了以客戶為中心的解決方案。這點(diǎn)也讓我們和SBFE形成了良好的合作伙伴關(guān)系——最近，雙方又將合作期限延長(zhǎng)了3年，一直到2022年。我們也希望這樣的良性雙贏合作模式能夠?yàn)橹袊袌?chǎng)帶來啟示，為推動(dòng)中國的普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)力量。


*文中部分圖片來自于LexisNexis Risk Solutions官方網(wǎng)站


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