貸前調查報告是銀行信貸人員經過盡職調查后，根據(jù)調查結果、產業(yè)政策、信貸政策、銀行自身狀況提出貸與不貸、貸多貸少、利率多少、還款期限等意見或建議的文字報告。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，也是信貸經營管理的一個重要程序與環(huán)節(jié)，貸前調查的質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。
一、貸前調查報告的結構
1、企業(yè)基本情況
a、企業(yè)概況：企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質、法定地址、注冊資本、股份結構、經營范圍、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、企業(yè)歷史、關聯(lián)企業(yè)等情況。
b、經營情況：企業(yè)規(guī)模、主營業(yè)務、營業(yè)收入、利潤情況、資產負債情況、主導產品情況、市場占有率、行業(yè)地位、發(fā)展前景等。
c、行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)經濟周期性、行業(yè)盈利水平、國家政策等。
d、管理情況：企業(yè)證照的真實性合法性，企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、企業(yè)內部機構設置，企業(yè)財務管理的健全性和有效性，關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)交易情況，企業(yè)員工對企業(yè)領導的評價和對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度，安全保衛(wèi)、環(huán)境保護、員工保險工作是否正常等。
2、借款原因：企業(yè)申請貸款的原因、貸款用途、用款計劃，貸款是否符合國家有關政策和信貸政策、市場前景、預計效益，總資金需求、自籌資金多少、資金缺口多少，多長時間能收回成本，什么時候能還清貸款等。
3、企業(yè)還款能力：分析企業(yè)的還款能力是貸前調查報告的主要內容。一是分析借款人從事的生產經營活動是否合規(guī)合法、符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。二是分析產品銷售市場、生產技術水平、原材料供應市場、生產經營成本、生產經營效益等。三是貸款結算方式、貸款歸流比率、有無挪用信貸資金、有無惡意拖欠貸款的不良信用記錄等。
5、提出調查結論：基于以上的分析，對貸款作出總體的風險效益評價，提出結論：貸與不貸、貸款方式、總金額、期限、利率水平、還款方式等。
6、調查人簽名：貸前調查必須由兩名信貸人員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查事件，將調查報告交審查部門審查，審查部門審查后簽署姓名及時間。
二、貸前調查報告的寫作要求
1、實事求是：以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調查情況，是信貸人員必須遵循的原則。不能人云亦云，應深入細致的調查了解，核實借款人的各項情況，實事求是的進行陳述，避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。
三、分析透徹：調查報告要主題鮮明，分析透徹，觀點鮮明，還要有有力的論證。
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