目前我國(guó)的房貸主要有商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款這3種方式,目前我國(guó)商業(yè)貸款的利息為5.9%、公積金貸款利息為4.00%。假設(shè)居民購(gòu)買(mǎi)的房為首套房,在明確以下條件的情況我們分別計(jì)算這3種模式下不同的利息情況。
首先從商業(yè)貸款來(lái)看,85萬(wàn)房貸,若采用等額本息來(lái)償還,則30年的利息為964997.71元,每月還款金額為5041.66元。而等額本金所對(duì)應(yīng)的利息為754339.58元,前110期的利息均在5000元以上。其次從公積金貸款來(lái)看,若采用等額本息來(lái)償還,則30年的利息為610890.80元,每月還款金額為4058.03元。
而等額本金所對(duì)應(yīng)的利息為511416.67元,前140期的利息均在4000元以上。最后從組合貸款來(lái)看,假設(shè)85萬(wàn)的房貸中40萬(wàn)房貸為公積金貸款,45萬(wàn)為房貸為商業(yè)貸款,采用等額本息的還款方式。則30年對(duì)應(yīng)的利息如下:商貸支付利息510881.14元、公積金支付利息287478.03元、累計(jì)支付利息798359.17元。
如按目前LPR利率4.6%計(jì)算,30年總利息在58.81萬(wàn)至71.87萬(wàn)之間。前者是按等額本金方式還貸計(jì)算的,后者按等額本息方式計(jì)算。等額本金方式,首月還貸5619元,后面逐月遞減約8.96元;等額本息方式,每個(gè)月要?dú)w還4357元。LPR利率每個(gè)月20日公布,利率是浮動(dòng)的。