銀團貸款根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。 產(chǎn)品服務對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設項目。 銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。 會計科目中所涉及的"銀團貸款",編號1324。本科目核算銀行作為銀團貸款牽頭行、參與行按銀團貸款協(xié)議約定的份額發(fā)放的貸款。 業(yè)務 1.貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購融資等。 2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。 3.銀團貸款操作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。 4.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務機會擴大聲譽。 5.銀團貸款成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。 6.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。 7.銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。 代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。 種類功能 分類 按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。 直接貸款 銀團貸款 由銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。 間接貸款 由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。 優(yōu)勢 充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項目提供融資服務，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風險。 價格 貸款價格由利息和費用兩部分組成。 利率 利率主要分為固定利率和浮動利率兩種： 費用 銀團貸款 在國際銀團貸款中，借款人除了支付貸款利息以外，還要承擔一些費用，如承諾費、管理費、代理費、安排費及雜費等等。 (1)承諾費(CommitmentFee) 也稱為承擔費。借款人在用款期間，對已用金額要支付利息，未提用部分因為銀行要準備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應按未提貸款金額向貸款人支付承諾費,作為貸款人承擔貸款責任而受利息損失的補償。 (2)管理費(ManagementFee) 此項費用是借款人向組織銀團的牽頭行支付的。由于牽頭行負責組織銀團、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費，作為提供附加服務的補償，該費用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。 (3)參加費(ParticipantFee) 參加費按出貸份額在各參加行中按比例分配。參加貸款金額較大銀行的管理費和參加費可稍高于參加貸款較少的銀行。 (4)代理費(AgentFee) 是借款人向代理行支付的服酬，作為對代理行在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的補償。 (5)雜費 是借款人向牽頭銀行支付的費用，用于其在組織銀團、安排簽字儀式等工作時間所作的支出，如通訊費、印刷費、律師費等。具體費率標準根據(jù)人民銀行及各商業(yè)銀行有關規(guī)定執(zhí)行。 服務流程 借款客戶可向銀行信貸經(jīng)營部門提出貸款申請，銀行信貸經(jīng)營部門負責安排籌組銀團貸款事宜。國際銀團貸款由總行或一級分行負責籌組。 客戶流程 1、客戶申請 借款客戶向開戶銀行信貸經(jīng)營部門提出銀團貸款申請。 2、出具委托書 3、簽約 4、使用貸款 5、還款 客戶按照合同、章程及有關法律規(guī)定提取各項基金后，將結余的利潤和折舊優(yōu)先償還貸款合同項下的貸款，每次還款(包括提前還款)、付息和支付費用，客戶須在規(guī)定日的上午11:00(代理行賬戶所在地時間)之前，將應支付的款項付到代理行指定的賬戶，由代理行在當日按比例支付給各貸款人。 協(xié)議 銀團貸款協(xié)議是銀團貸款成員與借款人、擔保人根據(jù)有關法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團貸款成員與借款人、擔保人之間的權利義務關系的法律文本。 銀團貸款協(xié)議內(nèi)容 銀團貸款協(xié)議應包括以下主要條款： (一)當事人基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其他成員行、保證人的名稱及住所； (二)定義及解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋； (三)與貸款有關的約定，包括貸款金額與幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款約定等； (四)銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間； (五)提款先決條件； (六)費用條款； (七)稅務條款； (八)財務約束條款； (九)非財務承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務變更和信息披露等條款； (十)違約事件及處理； (十一)適用法律； (十二)其他附屬文件。 幣種 以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。 期限 短期3-5年；中期7-10年；長期10-20年。 貸款條件 適用客戶 1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。 2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術實力為大多數(shù)銀行所認可。 申請條件 1.銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內(nèi)依法核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織； 2.銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及相關銀行授信管理政策關于借款人的各項基本條件和要求； 3.借款人須經(jīng)相關銀行或其他認可的評級機構信用評級，并達到一定級別要求； 4.借款人是經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢； 5.借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關系； 6.參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。