在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演重要角色。為此，交通銀行積極把握經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、生產(chǎn)需求回升、新動(dòng)能快速增長(zhǎng)的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)金融供給總量提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
在信貸投放力度方面，報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額63467億元，較上年末增長(zhǎng)8.52%；公司類貸款中，中長(zhǎng)期貸款較上年末增加2,624.45億元，增速10.68%。
在深度融入國(guó)家戰(zhàn)略方面，報(bào)告期末，長(zhǎng)三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款較上年末增長(zhǎng)11.14%，三大區(qū)域貸款余額占集團(tuán)貸款比重52.06%，較上年末提升1.22個(gè)百分點(diǎn)。
在重點(diǎn)領(lǐng)域供給方面，報(bào)告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)11.81%；境內(nèi)行綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.65%。
值得注意的是，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和“生命線”。交通銀行緊扣信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力建設(shè)，以提升資產(chǎn)質(zhì)量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、深化風(fēng)險(xiǎn)授信改革為抓手，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，推進(jìn)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)智能化，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.48%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款90天以上貸款余額占不良貸款余額比例67.35%。撥備覆蓋率149.29%，較上年末上升5.42個(gè)百分點(diǎn)。
2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年。在今年上半年，交通銀行“十四五”規(guī)劃制定出臺(tái)，以“一四五”戰(zhàn)略，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體而言，交通銀行將在普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，打造業(yè)務(wù)特色。
在打造普惠金融業(yè)務(wù)特色方面，交通銀行圍繞“增強(qiáng)金融普惠性”，緊密對(duì)接數(shù)字政務(wù)平臺(tái)、民生服務(wù)等各類場(chǎng)景，強(qiáng)化科技引領(lǐng)和數(shù)字化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)批量獲客和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2935.68億元，較上年末增長(zhǎng)29.3%。
在打造貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特色方面，交通銀行把握上海打造“國(guó)內(nèi)大循環(huán)的中心節(jié)點(diǎn)、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的戰(zhàn)略鏈接”的重大機(jī)遇，緊抓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈核心節(jié)點(diǎn)企業(yè)，提供涵蓋境內(nèi)外、本外幣、離在岸一體化金融服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3909億元，同比增長(zhǎng)26.21%，國(guó)際收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)48.56%。
在打造科技金融業(yè)務(wù)特色方面，交通銀行對(duì)接科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，打造商行和投行一體化服務(wù)體系，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)、綠色低碳、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域提供綜合金融服務(wù)。報(bào)告期末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1985億元，較上年末增長(zhǎng)27.07%，在對(duì)公貸款中占比較上年末上升0.73個(gè)百分點(diǎn)。
在打造財(cái)富金融業(yè)務(wù)特色方面，交通銀行打造“大財(cái)富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營(yíng)體系，為人民財(cái)富積累、保值增值、傳承等提供服務(wù)。報(bào)告期末，境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額4.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.26%。沃德和私銀客戶數(shù)較上年末均保持9%以上的增速。上半年，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中收54.06億元，同比增長(zhǎng)24%。
全鏈條一體化經(jīng)營(yíng) 搶灘財(cái)富管理藍(lán)海
財(cái)富金融作為交通銀行“十四五”規(guī)劃著重打造的業(yè)務(wù)特色之一，亦是各家銀行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)工作之一。當(dāng)前，我國(guó)財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展的階段，中產(chǎn)階層規(guī)模的日益擴(kuò)大以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力從投資逐漸向消費(fèi)過(guò)渡，放在金融脫媒加劇、息差普遍收窄的背景下，搶灘財(cái)富管理藍(lán)海是銀行輕資本轉(zhuǎn)型的必然選擇。
在2021年上半年，交通銀行有序推進(jìn)總行派駐財(cái)富管理顧問(wèn)制度，上線資產(chǎn)配置系統(tǒng)，賦能一線客戶經(jīng)理，提升線上線下聯(lián)動(dòng)服務(wù)能力，更好服務(wù)中高端客戶。養(yǎng)老金融品牌和產(chǎn)品體系逐步搭建成型，發(fā)布了“交銀養(yǎng)老”金融品牌和交銀養(yǎng)老戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃20條。
發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)營(yíng)的重要性更加凸顯。截至今年6月末，交通銀行中高端客戶群體進(jìn)一步擴(kuò)大，其中達(dá)標(biāo)沃德客戶超過(guò)190萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.67%，同比多增3.9萬(wàn)戶；集團(tuán)私銀客戶6.75萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)10.46%。
交通銀行表示，財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)和特色有以下五個(gè)方面：一是多年來(lái)持續(xù)打造財(cái)富管理銀行特色，“您的財(cái)富管理銀行”品牌有一定市場(chǎng)口碑；二是具有“全牌照”經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，能夠滿足個(gè)人、家族乃至企業(yè)的資產(chǎn)多元化配置需求，交通銀行旗下的相關(guān)子公司發(fā)展都不錯(cuò)；三是有一支專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，交通銀行建立了專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)，為客戶提供大類資產(chǎn)配置建議，充分滿足客戶財(cái)富增值需求；四是堅(jiān)持“開放、優(yōu)選、定制”原則，在全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品，目前交通銀行代銷了五家他行優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品；五是產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健，在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方面，上半年凈值最大回撤率不超過(guò)2.5%，絕大多數(shù)產(chǎn)品回撤不超過(guò)1%。
在“十四五”時(shí)期，交通銀行在財(cái)富金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域制定目標(biāo)：力爭(zhēng)零售客戶AUM年復(fù)合增速14%，力爭(zhēng)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入年復(fù)合增速20%。
加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入 推動(dòng)“數(shù)字化新交行”建設(shè)
在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的推進(jìn)中，離不開金融科技的支持。數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)，也獲得了銀行業(yè)共識(shí)。
今年3月份，交通銀行發(fā)布了《交通銀行2021-2022年數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》。目前，已經(jīng)啟動(dòng)并推進(jìn)14個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目（總共38個(gè)），其中營(yíng)銷中臺(tái)、風(fēng)控中臺(tái)、新一代云平臺(tái)等10個(gè)項(xiàng)目已完成準(zhǔn)入并取得階段性成效。
以公司業(yè)務(wù)為例，一是以服務(wù)鋼鐵、建筑、醫(yī)藥、半導(dǎo)體等行業(yè)龍頭客戶為模板，創(chuàng)新迭代線上化、集成化的鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。上半年，境內(nèi)行貿(mào)易融資發(fā)生額3909億元，同比增速26.21%，高增長(zhǎng)主要由鏈金融和跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)帶動(dòng)。二是針對(duì)普惠小微企業(yè)，推廣“普惠e貸”線上綜合融資產(chǎn)品。截至6月末，普惠e貸業(yè)務(wù)余額1471億元，較上年末增加515億元；線上貸款不良率保持在0.18%的低水平。在客戶拓展上，把“場(chǎng)景迎客”作為重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠線上業(yè)務(wù)定制渠道共2071個(gè)，拓展的新客戶貸款金額277.3億元。
此外，在智慧風(fēng)控、智能客服和智能營(yíng)銷等領(lǐng)域的應(yīng)用深化，如知識(shí)圖譜技術(shù)應(yīng)用于反欺詐、營(yíng)銷拓客、客戶畫像等32個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率超過(guò)86%。
下一步，交通銀行將堅(jiān)定不移推動(dòng)“數(shù)字化新交通銀行”建設(shè)，以客戶服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、數(shù)據(jù)治理、科技創(chuàng)新和組織保障五大能力提升為主線，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目為落腳點(diǎn)，全面提速交通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
具體來(lái)說(shuō)，一是建立健全集團(tuán)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時(shí)賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)。二是促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，特別是圍繞普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財(cái)富金融四大戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，構(gòu)建數(shù)字化、生態(tài)化的客戶服務(wù)體系，打造市場(chǎng)有感、客戶有感的標(biāo)桿產(chǎn)品。三是持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進(jìn)跨界生態(tài)開放融合，注重各類特色場(chǎng)景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成。四是積極運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新技術(shù)為提升客戶體驗(yàn)、優(yōu)化服務(wù)流程提供更好的技術(shù)支撐。