一、借款人提出申請
借款人應(yīng)當(dāng)向銀行或者其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出書面申請,并填寫《貸款申請書》。內(nèi)容應(yīng)該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中,借款人在遞交申請的同時,還應(yīng)提交以下材料:
1、首先必須擁有個人有效身份證件,提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力;
2、擁有穩(wěn)定的職業(yè),良好的收入,如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的,還需要提交近期的工資卡的流水證明;
3、未婚者提交未婚證明,已婚者提交配偶及家庭成員的相關(guān)材料;
4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;
5、貸款機構(gòu)的其他規(guī)定要求。
二、銀行審批
該流程中包括:立項;對借款人進行信用等級評估;銀行進行可行性分析;綜合判斷;進行貸前審查,確定能否貸款。
三、簽訂借款合同
如果銀行通過了對借款申請的審查,并同意貸款,便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。
四、貸款的發(fā)放
簽訂合同后,雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù),按合同計劃一次或多次提款。提款時,由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。
五、銀行貸后檢查
銀行會在借款人提款之后,對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務(wù)活動進行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。
六、貸款的收回與延期
1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月,發(fā)送還本付息通知單;
2、貸款到期時,由借款人主動開出結(jié)算憑證,交銀行辦理還款手續(xù);
3、對于未主動還款的,銀行可采取扣款的方法,即從借款人賬戶中收回貸款本息。
1貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),其中分為個人貸款以及企業(yè)的商業(yè)貸款
2由于銀行面臨貸款不能按時收回的風(fēng)險,因此借款人在向銀行申請貸款時需攜帶銀行規(guī)定的相關(guān)材料,以備資格審查
3為了減少逆向選擇風(fēng)險,借款人(個人、企業(yè))進行貸款申請后,銀行會對借款人進行信用審查。
4將對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查,接下來銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批,在審批合格后,銀行與借款人簽訂借款合同。
5合同期內(nèi)為了減少風(fēng)險,銀行會對借款人的用款行為、經(jīng)營情況進行調(diào)查。貸款到期時,借款人應(yīng)按時、足額歸還貸款本息,若展期應(yīng)在借款到期日之前向銀行提出貸款展期申請,是否展期,則由銀行決定。
6辦理個人貸款的條件是:年滿18歲且有完全民事行為能力;有穩(wěn)定的合法收入和相關(guān)證明;所貸業(yè)務(wù)對首付有要求時,有付全首付的能力
7條件還包含:對較大額度的個人貸款,需要滿足銀行要求的抵押物的條件;如辦理信用貸款,需要有良好的信譽;滿足銀行要求的其他條件。
9企業(yè)貸款要滿足經(jīng)營的合法性、獨立性,且有一定數(shù)量的自有資金;在銀行開立基本賬戶,有按期還本付息的能力及良好的信用。