在貸款逾期無力償還的情況下，借款人需要先整理好自己的貸款本金、利息和罰息還剩下多少，然后根據(jù)自己目前的收入情況，整理出來一份完整的還款計劃。然后撥打放款機構(gòu)的客服電話，說明自己當前的逾期情況，然后態(tài)度和緩的申請個性化分期。

畢竟任何貸款機構(gòu)都不希望自己放出去的本金無法歸還，只要借款人有還款意愿和還款能力，都是可以協(xié)商的。