如果你所遇到的“套路貸”經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵破并經(jīng)人民法院審判認(rèn)定為犯罪，則你作為受害人，被騙的資金追回后會發(fā)還給你。如果只是涉嫌高利貸，而不是“套路貸”犯罪，則你只能通過民事訴訟索要超過法定最高利息的那一部分多付的利息和相關(guān)手續(xù)費(fèi)用。

附

關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見

為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據(jù)刑法、刑事訴訟法、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》等規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理“套路貸”刑事案件若干問題提出如下意見：

一、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

1.“套路貸”,是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

司法實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

3.實(shí)踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：

（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

二、依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪

4.實(shí)施“套路貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取被害人財(cái)物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實(shí)施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

5.多人共同實(shí)施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主犯，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔(dān)刑事責(zé)任；起次要或輔助作用的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為從犯。

明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關(guān)犯罪的共犯論處，但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外：

（1）組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；

（2）提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；

（3）出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；

（4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實(shí)的；

（5）協(xié)助辦理公證的；

（6）協(xié)助以虛假事實(shí)提起訴訟或者仲裁的；

（7）協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的；

（8）其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。

上述規(guī)定中的“明知他人實(shí)施‘套路貸’犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為人的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與同案人、被害人的關(guān)系、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過處罰、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認(rèn)定。

6.在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí)，應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別，從整體上予以否定性評價(jià)，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。

犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付被害人的本金數(shù)額，不計(jì)入犯罪數(shù)額。

已經(jīng)著手實(shí)施“套路貸”，但因意志以外原因未得逞的，可以根據(jù)相關(guān)罪名所涉及的刑法、司法解釋規(guī)定，按照已著手非法占有的財(cái)物數(shù)額認(rèn)定犯罪未遂。既有既遂，又有未遂，犯罪既遂部分與未遂部分分別對應(yīng)不同法定刑幅度的，應(yīng)當(dāng)先決定對未遂部分是否減輕處罰，確定未遂部分對應(yīng)的法定刑幅度，再與既遂部分對應(yīng)的法定刑幅度進(jìn)行比較，選擇處罰較重的法定刑幅度，并酌情從重處罰；二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情從重處罰。

7.犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施“套路貸”違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人、被告人為實(shí)施“套路貸”而交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應(yīng)依法予以沒收。

犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財(cái)物用于清償債務(wù)、轉(zhuǎn)讓或者設(shè)置其他權(quán)利負(fù)擔(dān)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：

（1）第三人明知是違法所得財(cái)物而接受的；

（2）第三人無償取得或者以明顯低于市場的價(jià)格取得違法所得財(cái)物的；

（3）第三人通過非法債務(wù)清償或者違法犯罪活動取得違法所得財(cái)物的；

（4）其他應(yīng)當(dāng)依法追繳的情形。

8.以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動能力的人為對象實(shí)施“套路貸”，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。

在堅(jiān)持依法從嚴(yán)懲處的同時(shí)，對于認(rèn)罪認(rèn)罰、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他法定、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人，可以依法從寬處罰。

9.對于“套路貸”犯罪分子，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財(cái)產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的，可以依法禁止從事相關(guān)職業(yè)。

10.三人以上為實(shí)施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。對首要分子應(yīng)按照集團(tuán)所犯全部罪行處罰。

符合黑惡勢力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

三、依法確定“套路貸”刑事案件管轄

11.“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。

“犯罪行為發(fā)生地”包括為實(shí)施“套路貸”所設(shè)立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議簽訂地、非法討債行為實(shí)施地、為實(shí)施“套路貸”而進(jìn)行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會、公證機(jī)構(gòu)所在地，以及“套路貸”行為的預(yù)備地、開始地、途經(jīng)地、結(jié)束地等。

“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括違法所得財(cái)物的支付地、實(shí)際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。

除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安機(jī)關(guān)對于公民扭送、報(bào)案、控告、舉報(bào)或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應(yīng)當(dāng)立即受理，經(jīng)審查認(rèn)為有犯罪事實(shí)的，移送有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)處理。

黑惡勢力實(shí)施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團(tuán)案件的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查。

12.具有下列情形之一的，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案偵查：

（1）一人犯數(shù)罪的；

（2）共同犯罪的；

（3）共同犯罪的犯罪嫌疑人還實(shí)施其他犯罪的；

（4）多個犯罪嫌疑人實(shí)施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實(shí)的。

13. 本意見自2019年4月9日起施行。