買房一般都會選擇辦理貸款,購房貸款中也有不少門道,根據(jù)自己的情況可以調(diào)整還款期限、還款方式、轉(zhuǎn)按揭等等,當然選擇一個利息少、流程簡單、額度高的貸款也是很重要的。
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技巧一:房貸跳槽
很多人在買房時候希望銀行能給出房貸預期年化利率優(yōu)惠,但如果你現(xiàn)在所在的銀行不能給,那你可以去辦理房貸轉(zhuǎn)按揭,尋找更實惠的銀行。房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款。轉(zhuǎn)按揭會產(chǎn)生一些費用,有些銀行為了吸引客戶,還有“低成本轉(zhuǎn)按”服務。
技巧二:雙周供更省利息
雙周供指的是個人按揭貸款由傳統(tǒng)的每月還款一次,改為每兩周還款一次,每次還款額為原來月供的一半。月供轉(zhuǎn)“雙周供”后,每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,但因為“雙周供”縮短了還款周期,較高頻率的還款可以加速減少貸款的本金。這意味在整個還款期內(nèi),雙周供所償還的貸款利息,是遠遠小于按月還款時的貸款利息。不足之處是,這樣貸款人每月還房貸的日期會不斷提前,一年下來就比原計劃多還一個月的貸款,資金壓力會有所增大。
技巧三:提前還貸縮短期限
提前還款還的都是本金,本金少了自然產(chǎn)生的利息就少了。此外,部分提前還貸后,剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,而不是減少每月還款額。因為銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的,因此選擇縮短貸款期限就可以減少利息的支出。如果貸款期限縮短后正好能歸入更低預期年化利率的期限檔次,省息的效果就更明顯。而且,在降息過程中,往往短期貸款預期年化利率下降的幅度更大。但提前還貸前要先算好賬,因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的作用不大。
技巧五:公積金和組合貸款能夠大額沖抵
公積金貸款和組合貸款,個人賬戶內(nèi)的余額,可以大額沖抵。所謂大額沖抵,就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面,比如,你貸款30萬,公積金賬戶有10萬元余額,做完大額沖抵后,需要還貸的金額只剩20萬元,這種提前還貸形式是不需支付違約金的。
技巧三:按月調(diào)息
不少商業(yè)銀行有固定預期年化利率房貸業(yè)務,在該業(yè)務中,不論市場預期年化利率如何變動,貸款人都以貸款合同的約定預期年化利率支付利息,這實質(zhì)是把預期年化利率風險由貸款人轉(zhuǎn)嫁到銀行。但在的降息趨勢下,房貸固定預期年化利率轉(zhuǎn)為浮動預期年化利率會更劃算。不過,值得注意的是,“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金,所以在下決定之前,得仔細咨詢銀行相關費率的問題,以免得不償失。
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