對于企業(yè)貸款一般調(diào)查哪些內(nèi)容

信用社貸款農(nóng)村信用小額貸款是指具有農(nóng)村戶籍的農(nóng)戶用種、養(yǎng)殖及其他銷費的貸款，當(dāng)然買房也可以。二、在當(dāng)?shù)匦庞蒙缃ㄓ修r(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。所謂農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案就是對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶建位一個經(jīng)濟(jì)上、家庭上、收入上情況的基本情況。進(jìn)行評份授信后，采取信用的方式發(fā)放信用貸款，不需要抵押。三、發(fā)放的貸款中要求提供擔(dān)保人的話，是農(nóng)村信用社信貸員為了更好的防控風(fēng)險，了解客戶，為了更好的方便收貸等原因。如擔(dān)保人在外地或不在本地區(qū)，哪便不可以，當(dāng)然不符合擔(dān)保的條件，從找一個人來擔(dān)保就行了。四。貸款發(fā)放條件很多，最好去當(dāng)?shù)匦庞蒙缛枂枺?/p>商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸調(diào)查的內(nèi)容包括哪些？

信貸資金特征：1、償還性；2、增殖性信貸的涵義三性：1、效益性(目標(biāo))2、安全性(條件)3、流動性(基礎(chǔ))貸款的基本原礎(chǔ)：效益性、流動性、安全性貸款五要素：金額、方式、用途、期限、利率金額：借款人向金融機(jī)構(gòu)申請使用，并經(jīng)貸款人同意發(fā)放的金額。貸款方式：1：擔(dān)保貸款(最常用)抵押，保證，質(zhì)押(注意擔(dān)?！俦ＷC)抵押擔(dān)保貸款是：以借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。銀行短期信貸市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)對客戶辦理短期信貸業(yè)務(wù)的所。銀行對工商企業(yè)的短期貸款主要解決企業(yè)季節(jié)性、臨性的短期流動資金需要，因此銀行在提供短期信貸時，比較注意資金的安全從而減少風(fēng)險。為了保證貸款能按時收回，發(fā)放貸款前特別注重了解客戶的資信、財務(wù)狀況(包括債務(wù)狀況)、款項用途，根據(jù)這些情況控制貸款的數(shù)量。銀行短期信貸主要憑借信用。借款人無需交納抵押品，借貸雙方一般也不簽訂貸款協(xié)議，通過電話或電傳就能達(dá)成交易，手續(xù)十分簡便。

肯定是d咯。各項存款占銀行信貸資金來源的大部分，只有這個來源不足的情況下才會去找其他來源的。

個別信貸人員由于只看借款申請人提供的資料，而造成貸前調(diào)查失實。在貸前調(diào)查中，除了按一般的調(diào)查方式對申請人進(jìn)行必要的調(diào)查外，還要摸清申請人的真實情況。貸前調(diào)查工作如果不扎實，一是可能增加信貸的資產(chǎn)風(fēng)險，二是可能喪失與每個優(yōu)良客戶建立信貸關(guān)系的機(jī)會。貸前調(diào)查主要分為個人貸款與企事業(yè)貸款兩種。個人貸款相比企業(yè)貸款而言，它的貸前調(diào)查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的經(jīng)歷、經(jīng)營能力、社會關(guān)系、品行等方面，最后再查看第二還款來源情況。 企業(yè)貸款的貸前調(diào)查較為復(fù)雜，主要從以下幾方面著手調(diào)查：一是借款人資格。審查企業(yè)是否具備貸款條件，看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商管理部門等管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記。了解企業(yè)法定代表人的社會關(guān)系、品行、經(jīng)營管理能力等情況，了解企業(yè)的職工人數(shù)和人員構(gòu)成情況，特別是管理人員、科技人員的專業(yè)技能與經(jīng)驗。一個企業(yè)的注冊資本很高，但如果沒有與之相匹配的管理人員、技術(shù)人員、管理理念，那么該企業(yè)的產(chǎn)品也不會有多大的競爭力，它的獲利能力也不會太強(qiáng)，假如銀行對其發(fā)放貸款，那么貸款的風(fēng)險度將會比較高。二是數(shù)據(jù)分析與采集。查看企業(yè)歷史記錄，包括人行征信記錄及商業(yè)銀行帳戶往來情況等，看其與銀行有無信貸合作，有無不良信用記錄等。實地查看經(jīng)營項目的可行性、盈利能力、法定代表人綜合能力、管理人員情況等，了解企業(yè)生產(chǎn)用電、用水情況，這些可以一定程度上反映企業(yè)的實際生產(chǎn)力。還有，通過查看企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，了解企業(yè)的財務(wù)狀況。值得一提的是，溫州的小微企業(yè)普遍存在陰陽財務(wù)報表的情況，單從財務(wù)報表中很難全面了解企業(yè)的實際財務(wù)狀況，所以還要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)銷售訂單、抽查貨物發(fā)票等手段來進(jìn)一步核實其內(nèi)在真實的財務(wù)狀況。溫州的企業(yè)與民間融資的關(guān)系比較密切，單從銀行征信系統(tǒng)很難完全掌握其借貸情況，這也是貸前調(diào)查的難點這一。三是調(diào)查貸款原因。借款單位申請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。要分析借款人產(chǎn)品是否有市場、生產(chǎn)經(jīng)營是否有效益、有無挪用貸款資金、是否恪守信用等條件。近年監(jiān)管部門提出“三個辦法，一個指引，”在貸前調(diào)查中要結(jié)合政策，這樣才能保證每一筆貸款的調(diào)查都能到位。二、貸后管理的重要地位 貸后管理是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，與貸前調(diào)查具有同等重要的地位。貸后管理與貸前調(diào)查前后呼應(yīng)，是控制風(fēng)險，防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)，對于確保銀行貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用?？蛻舻慕?jīng)營財務(wù)狀況是不斷變化的，可能在審批授信時客戶經(jīng)營財務(wù)狀況良好，但由于行業(yè)政策的影響、客戶投資失誤的影響，上下游的影響（原材料漲價、產(chǎn)品降價或需求減少等）會引起客戶經(jīng)營的財務(wù)狀況發(fā)生較大的不利變化。貸后管理就是要跟蹤客戶經(jīng)營財務(wù)狀況包括其商業(yè)信用的變化，及時發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按時歸還的問題，并提出減貸或退出的措施。 溫州銀行為規(guī)范小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷提出“六項機(jī)制”建設(shè)、“四單原則”的基本要求：規(guī)定凡從事相關(guān)小微企業(yè)授信工作的授信工作人員，都必須按照本實施細(xì)則的相應(yīng)要求盡職工作。小微企業(yè)信貸務(wù)“六項機(jī)制”建設(shè)包括小微企業(yè)貸款風(fēng)險的定價、貸款審批、單獨核算、激勵約束、人員培訓(xùn)、違約信息等六個方面的機(jī)制建設(shè)。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“四單原則”包括單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務(wù)資源、單獨客戶認(rèn)定與信貸評審、單獨會計核算。這里重點講述激勵約束機(jī)制，將小微企業(yè)授信情況納入銀行分支機(jī)構(gòu)的考核范圍，考核指標(biāo)包括小微企業(yè)客戶經(jīng)濟(jì)增加值、綜合回報、新增和存量戶數(shù)、筆數(shù)和金額、授信治理、管理水平等，根據(jù)全行年度發(fā)展導(dǎo)向及考核側(cè)重對上述指標(biāo)進(jìn)行挑選組合。建立新增小微企業(yè)貸款免責(zé)與問責(zé)追究制度，即對新增小微企業(yè)不良貸款率小于0.5%且經(jīng)辦人員已按《授信盡職指引》要求進(jìn)行盡職管理，酌情給予免責(zé)；對新增小微企業(yè)不良貸款率大于0.5%或經(jīng)辦人員未按《授信盡職指引》要求進(jìn)行管理，將追究其責(zé)任，主要有“逾期貸款質(zhì)詢制”、“風(fēng)險貸款責(zé)任評議制”等責(zé)任追究制度。

為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)。

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。

每家銀行的規(guī)定情況不同，比如中國平安小微企業(yè)無抵押貸款條件：1、經(jīng)營年限：1年以上；　　2、流水要求：近1年對公流水累計200萬以上；　　3、擔(dān)保要求：貸款金額不超過30萬元，提供1 名擔(dān)保人；貸款金額超過30萬元，提供 2 名擔(dān)保人。擴(kuò)展資料申請資料1、公司營業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織結(jié)構(gòu)代碼證等） ；　　2、法人身份證明 （身份證、戶口本、結(jié)婚證等）；　　3、運營收入證明 （對公流水，稅單等）；　　4、經(jīng)營場所證明 （租賃合同等）。參考資料來源：百度百科-中國平安小微企業(yè)無抵押貸款

對中小企業(yè)做貸前調(diào)查時，銀行主要從以下幾方面查看客戶風(fēng)險：1、確認(rèn)借款企業(yè)法人主體的真實性和合法性：首先檢查企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照原件是否與借款方名稱一致；然后到工商行政管理部門進(jìn)行檢查企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢，法定代表人是否變更；經(jīng)濟(jì)性質(zhì)是否符合；資金用途是否在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)。2、企業(yè)信用狀況：深入企業(yè)的應(yīng)付帳簿和明細(xì)賬，了解企業(yè)對他人的欠款金額、信用原因、時間等，評價企業(yè)的信用狀況。3、生產(chǎn)經(jīng)營：首先查閱企業(yè)的各種會計帳簿，通過其中記錄的各種數(shù)據(jù)計算出相應(yīng)的經(jīng)營指標(biāo)，以便分析和了解企業(yè)的經(jīng)營狀況。深入車間、車間和倉庫，實地調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)環(huán)境、生產(chǎn)流程。4、納稅情況：可以在稅務(wù)部門查詢貸款企業(yè)的納稅情況，反映企業(yè)的實際生產(chǎn)效益；通過對近幾個月水電費繳納情況的對比分析，了解實際生產(chǎn)經(jīng)營情況。關(guān)于企業(yè)。5、保證：首先，對保證人或物的真實性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。第二，擔(dān)保人提供的有關(guān)文件和資料應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門核實，確保擔(dān)保財產(chǎn)的真實有效。第三，要對擔(dān)保財產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的市場評估，確保有足夠的第二還款來源。擴(kuò)展資料：貸前調(diào)查報告的組成部分：1、通常標(biāo)題應(yīng)指明申請人的姓名、貸款項目和語言。記錄的標(biāo)題通常以“關(guān)于…”開頭，例如“關(guān)于*工廠申請漢斯啤酒釀造的調(diào)查”。2、正文的主體部分主要陳述了調(diào)查的內(nèi)容，這是報告的重點部分。3、最后主要有兩個內(nèi)容：一個是研究者的書名，另一個是生產(chǎn)的年、月、日。參考資料來源：百度百科-貸前調(diào)查

民間借貸公司可以，正規(guī)的貸款公司根本不用人工審核，都是由機(jī)械人通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控來審核。