銀行貸款按貸款的用途有哪些分類？

銀行貸款的用途非常復(fù)雜，它涉及再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)、各個產(chǎn)業(yè)、各個部門、各個企業(yè)，并與多種生產(chǎn)要素相關(guān)。貸款用途本身也可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)進行劃分，習(xí)慣上通常有兩種分類方法：一是按貸款對象的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費貸款；二是按照貸款的具體用途來劃分，一般分為流動資金貸款和固定資金貸款。按照貸款用途劃分貸款種類，有利于銀行根據(jù)資金不同的使用性質(zhì)安排貸款順序；有利于銀行監(jiān)控貸款的部門分布結(jié)構(gòu)，以便銀行合理安排貸款結(jié)構(gòu)，防范貸款風(fēng)險。

企業(yè)流動資金貸款可用于：1、企業(yè)如果使用流動資金貸款，可有效降低企業(yè)財務(wù)成本，因為企業(yè)貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。2、申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業(yè)主的個人負(fù)債，所以可順利申請房貸。3、申請流動資金貸款后，企業(yè)主可以在銀行規(guī)定的時間及限額內(nèi)隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。流動資金貸款是不得是用于固定的資產(chǎn)的、股權(quán)等的投資，是不得用于是國家的禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域的和用途的。流動資金貸款的是不得挪用的，貸款人是應(yīng)按照合同的約定是檢查的、監(jiān)督的流動資金貸款的使用的情況。深入的是解讀流動資金貸款用途規(guī)定第一、貸款人也是商業(yè)銀行的等金融的機構(gòu)，借款人的是即企業(yè)的法定的代表人或是其他的組織的負(fù)責(zé)人。借款人是在向銀行申請流動資金貸款的時，銀行是必須的是與其約定銀行貸款的用途。第二、一般的來說，流動資金貸款的用途是為借款人的日常的生產(chǎn)經(jīng)營的周轉(zhuǎn)的。是不可以是用于固定的資產(chǎn)、股權(quán)等的投資的，也是不可以的是用于國家的禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域的和用途的。如果是沒有按照約定的用途的是使用的，需要的是承擔(dān)違約的責(zé)任，嚴(yán)重的銀行是會追回貸款的。第三、借款人的也是不能的是隨意挪用流動資金貸款的，銀行的是具有監(jiān)督借款人的是按約定的用途是使用貸款資金的責(zé)任，如果是銀行的是沒有盡到責(zé)任的，中國銀行業(yè)的監(jiān)督管理委員會，也就是銀監(jiān)會是會根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行進行處罰。擴展資料：企業(yè)流動資金貸款具有的優(yōu)勢：一、流動資金貸款可以降低小公司財務(wù)成本小公司流動資金貸款的好處是，如果采用小公司流動資金貸款，可相應(yīng)降低公司的財務(wù)成本，因為公司貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。并且，流動資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于資金周轉(zhuǎn)。二、企業(yè)流動資金貸款不影響老板個人買房小公司流動資金貸款作為一種比較方便的貸款，雖然抵押人為公司老板個人，但抵押人個人與銀行不存在借貸關(guān)系，該筆貸款也不屬于抵押人的個人負(fù)債。如果公司老板想再次購房并申請按揭貸款的，上述貸款將不會造成任何影響。三、企業(yè)流動資金貸款使用靈活流動資金貸款的方式要比以老板個人名義申請創(chuàng)業(yè)貸款有許多優(yōu)點：如果企業(yè)老板以自己名下全產(chǎn)權(quán)房屋作為抵押物，向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款，那么他的月還款額就相對較高。銀行對老板個人收入的審核也將比較嚴(yán)格，并且也無法采取到期一次還本付息的還款方式，必須按月還款。對于貸款用于流動資金的用途而言，財務(wù)壓力相對較大。企業(yè)流動資金貸款則不同，企業(yè)在借款期內(nèi)連續(xù)運用使?fàn)I運資金保持相連續(xù)性財務(wù)管理融資管理相簡化助于企業(yè)靈掌握營運資金周轉(zhuǎn)效率間接促進效益增。而且以房產(chǎn)作為抵押的小公司流動資金貸款，貸款額度最高為評估價的65%，不受當(dāng)時購買價的限制。參考資料來源：百度百科-流動資金貸款

那企業(yè)流動資金的貸款用途可以用于發(fā)工資，只要你們企業(yè)去銀行申請是按照貸款按時歸還貸款，那么貸款用途可以用來發(fā)工資。

流動資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購置、營業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。流動資金貸款流動性強，適用于有中，短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。在一般條件下，銀行根據(jù)“安全性、流動性、盈利性”的貸款經(jīng)營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。中期流動資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性好，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風(fēng)險擔(dān)保的客戶，不受信用等級限制。擴展資料：流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。參考資料：百度百科-流動資金貸款

流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：一、借款人依法設(shè)立；二、借款用途明確、合法；三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；四、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；五、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；六、貸款人要求的其他條件。 銀行放貸主管部門應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式，調(diào)查核實包括但不限于以下內(nèi)容：一、借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；二、借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；三、借款人所在行業(yè)狀況；四、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；五、借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；六、借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；七、貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；八、還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

　　1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息?！　?、委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險?！　?、特定貸款，是指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款?！　《?、短期貸款、中期貸款和長期貸款：　　1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款?！　?、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款?！　?、長期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款?！　∪⑿庞觅J款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：　　1、信用貸款，是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款?！　?、擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。　　保證貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款?！　〉盅嘿J款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款?！　≠|(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

個體工商戶條件：（1）具備完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)厥蟹秶鷥?nèi)戶口；（2）在本地有固定的經(jīng)營場地或地址，經(jīng)營合法、有穩(wěn)定、足夠的經(jīng)營收入作為第一還款來源；（3）能提供合法、足值、易于變現(xiàn)的抵（質(zhì)）押物；（4）在貸款行開立存款帳戶。準(zhǔn)備資料：（1）身份證、戶口簿原件以及與原件一致的復(fù)印件；（2）提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件與復(fù)印件；（3）可證明其合法收入的相關(guān)資料；（4）可證明其婚姻狀況的相關(guān)資料；（5）提供合法、足值的抵押物及評估報告；（6）抵押人或出質(zhì)人填寫本行格式化的抵（質(zhì)）押承諾書；

貸款用途定義借款人取得貸款，目的是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，或者用于購買材料或者添置必備的設(shè)備，或者用于于個人購房、購車、消費等支出，貸款最終將與一定的生產(chǎn)要素相結(jié)合。借款人在取得貸款前，是必須確定貸款的用途，明確用途不是為了唬弄銀行、放貸公司的，而是為了讓貸款發(fā)揮它最大的經(jīng)濟效益，不能讓貸款閑置不用。個人貸款用途，一般都是購房、購車、裝修房屋、求學(xué)、旅游、看病等等。一

貸款分為消費型貸款和經(jīng)營性貸款，經(jīng)營性貸款年限短，利率偏高，消費型貸款利息優(yōu)惠，年限長，用途主要用于個人消費，包括個人購車、裝修、旅游、出國、購買家具等等。銀行貸款：是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。而且，在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。分類：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或?qū)ο蟛煌?，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀(jì)人貸款等；按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。

2、購買設(shè)備：如果貸款是為了購買設(shè)備，需要提供相應(yīng)的設(shè)備報價單，或設(shè)備的訂購單。3、消費：需要提供相關(guān)的證明文件，如購車要有購車的發(fā)票、憑證，購房要提供商品房的銷售合同，家電消費要有家電購入證明等。4、裝修：如果貸款是為了裝修，需要提供裝修合同，以及裝修公司出具的裝修工程預(yù)算單，包括材料、手工費和收貨單等等。5、教育：要提供錄取通知書、學(xué)費收據(jù)等能體現(xiàn)學(xué)費金額的。6、婚慶：要提供婚宴合同、珠寶首飾發(fā)票等。7、進貨：如果貸款是為了進貨，需要提供相應(yīng)的訂貨憑證。8、旅游：要有旅游合同、酒店消費發(fā)票、收據(jù)等。

貸款是由用途限制的，根據(jù)規(guī)定個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條 個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應(yīng)加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。第十一條 個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。擴展資料：《個人貸款管理暫行辦法》第二十四條 借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。參考資料來源：百度百科——個人貸款管理暫行辦法