農(nóng)民貸款難、利息高，年限短是農(nóng)村普遍存在的問題，該如何解決？

“反思鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，我們發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)衰退可能源于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論的誤導(dǎo)?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論主要應(yīng)用于以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的企業(yè)，而農(nóng)村的主體是以家庭為單位、以家庭福祉最大化為目標(biāo)的微弱經(jīng)濟(jì)體。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)構(gòu)筑的經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)，微弱經(jīng)濟(jì)體受到政策的忽略，以及市場(chǎng)和金融體系的排斥。”11月18日，中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）在“2020中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”上發(fā)布的《微弱經(jīng)濟(jì)與普惠金融——中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告(2020)》中稱，普惠金融就是將被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排斥的“中小微弱”包容進(jìn)金融服務(wù)體系。在今后一段相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，普惠金融的一個(gè)重要任務(wù)就是要助力鄉(xiāng)村振興的國(guó)家戰(zhàn)略?！稗r(nóng)村人口占全國(guó)人口四成，多數(shù)為低收入群體?！敝袊?guó)普惠金融研究院( CAFI )理事會(huì)聯(lián)席的主席兼院長(zhǎng)貝多廣在上述論壇上表示，我國(guó)6億中低收入及以下人群，平均每個(gè)月的收入1000元左右，主要分布在農(nóng)村。因此，提高農(nóng)村人口收入水平成為政府的重要工作之一。11月12日，中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)尹優(yōu)平在“第三屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”上在表示，“十四五”期間，人民銀行等部門將進(jìn)一步完善有深度的普惠金融體系。“農(nóng)村金融仍然是我國(guó)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，金融應(yīng)該在解決中國(guó)三農(nóng)問題中發(fā)揮很重要的作用?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)、學(xué)部委員李揚(yáng)在上述峰會(huì)上稱。農(nóng)村居民人均可支配收入僅為城鎮(zhèn)居民人均可支配收37.8%。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全年全國(guó)居民人均可支配收入30733元，比上年增長(zhǎng)8.9%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)5.8%。全國(guó)居民人均可支配收入中位數(shù)26523元，增長(zhǎng)9.0%。按常住地分，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入42359元，比上年增長(zhǎng)7.9%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)5.0%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入中位數(shù)39244元，增長(zhǎng)7.8%。農(nóng)村居民人均可支配收入16021元，比上年增長(zhǎng)9.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)6.2%。農(nóng)村居民人均可支配收入中位數(shù)14389元，增長(zhǎng)10.1%。由于農(nóng)村居民人均可支配收入遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民可支配收入，農(nóng)村消費(fèi)零售額也遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，2020年10月，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額33498億元，同比增長(zhǎng)4.2%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額5078億元，增長(zhǎng)5.1%。1—10月份，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額270341億元，同比下降6.0%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額41559億元，下降5.4%。黨的十九屆五中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。因此，必須加快提升農(nóng)村消費(fèi)，提高農(nóng)民收入。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2020年6月末，全國(guó)農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)信機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行）資產(chǎn)規(guī)模為39.87萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的12.9%，但農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，目前為3920多家，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的85%以上，網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)滲透率高，在支持民營(yíng)和小微企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。截至2020年6月末，農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額48659億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微貸款余額的35.44%，占比高于大型國(guó)有銀行、遠(yuǎn)高于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。而農(nóng)信機(jī)構(gòu)更是農(nóng)村普惠金融的主力軍。我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99.2%，全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率95.4%。然而，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)和微弱群體的服務(wù)方式不同，農(nóng)戶貸款難仍未能有效解決。對(duì)于中小企業(yè)，銀行通常用抵押不動(dòng)產(chǎn)或質(zhì)押股權(quán)等方式提供信貸服務(wù)；對(duì)于微弱群體，銀行主要通過信用調(diào)查或者大數(shù)據(jù)分析來提供金融服務(wù)，而此類群體數(shù)量大，信用記錄不完善，收入偏低，金融素養(yǎng)和能力也比較弱。國(guó)務(wù)院參事、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星在“第三屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)”上發(fā)表主旨發(fā)言時(shí)指出，普惠金融發(fā)展過程中，仍然存在“農(nóng)戶貸款難與銀行難貸款并存，農(nóng)戶想要貸與銀行不敢貸并存”的現(xiàn)實(shí)性問題。銀行方面要加強(qiáng)風(fēng)控水平，擊破信息不充分、不對(duì)稱等難點(diǎn)。畢竟“普惠金融不是慈善金融，應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，使弱勢(shì)群體獲得金融服務(wù)的支持?！币虼?，他表示，不能強(qiáng)行要求銀行貸款，信貸資金的本質(zhì)就是有貸有還，而且要有付息，它不是財(cái)政撥款，也不是慈善。雖然農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是農(nóng)村普惠金融的主力軍，但仍面臨諸多困難。《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告（2020）》指出，數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為當(dāng)前普惠金融發(fā)展的主流，但大多數(shù)農(nóng)信機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，在金融科技方面投入十分有限。隨著經(jīng)濟(jì)下行、利率收窄以及國(guó)有六大商業(yè)銀行的服務(wù)下沉，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，特別是對(duì)于頭部客群的爭(zhēng)奪使得農(nóng)信機(jī)構(gòu)受到劇烈的沖擊?！段⑷踅?jīng)濟(jì)與普惠金融——中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告(2020)》表示，目前，我國(guó)各家農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況參差不齊、分化嚴(yán)重。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，部分農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率高達(dá)10%~20%；而資產(chǎn)質(zhì)量比較好的農(nóng)村商業(yè)銀行主要集中在浙江、江蘇和廣東一帶，不良貸款率可以維持在1%左右，甚至低于部分股份制商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行。從盈利能力來看，有的農(nóng)村商業(yè)銀行ROE高達(dá)20% 以上，而差一些的農(nóng)村商業(yè)銀行ROE 不足5%，分化也很嚴(yán)重。

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù)，賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種手段，創(chuàng)新覆蓋方式。普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給持續(xù)增加，小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力，各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。金融服務(wù)廣泛性和便利性不斷提升賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務(wù)、消除“金融排斥”的第一步。目前我國(guó)人均擁有的銀行賬戶數(shù)量和持卡量均處于發(fā)展中國(guó)家領(lǐng)先水平。根據(jù)中國(guó)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2013-2019年上半年，我國(guó)人均擁有銀行賬戶數(shù)量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國(guó)人均擁有7.6個(gè)銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。物理可得性是普惠金融的關(guān)鍵要素之一，物理機(jī)具的廣泛布設(shè)為民眾獲得便捷的金融服務(wù)打下了基礎(chǔ)。根據(jù)中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2019年6月末，我國(guó)每10萬人擁有ATM機(jī)79臺(tái)，顯著高于亞太地區(qū)平均水平的63臺(tái);我國(guó)每10萬人擁有POS機(jī)2356臺(tái)，較2014年末實(shí)現(xiàn)翻倍。信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門檻，顯著增強(qiáng)了民眾的金融服務(wù)獲得感。全國(guó)電子支付的成年人比例達(dá)到82.9%。其中非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅速;2019年上半年，銀行金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付434.24億筆，金額166.08萬億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)，特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)、貧困地區(qū)是金融服務(wù)覆蓋的“最后一公里”，也是金融供給、需求結(jié)構(gòu)不平衡問題在區(qū)域?qū)用娴谋憩F(xiàn)。除設(shè)施機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)外，部分地區(qū)借助電子機(jī)具等終端、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等代理模式，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。截至2019年6月末，全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為95.65%;行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99.20%，比2014年末提高8.10個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率為95.47%;銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)82.30萬個(gè)，多數(shù)地區(qū)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。農(nóng)村地區(qū)電子支付進(jìn)一步推廣。2019年上半年，農(nóng)村地區(qū)發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)63.54億筆，金額74.27萬億元;發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù)47.35億筆，金額31.17萬億元;銀行機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)村電商支付業(yè)務(wù)3.57億筆，金額4030.33億元;銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)發(fā)生支付業(yè)務(wù)(含取款、匯款、代理繳費(fèi))2.14億筆，金額1813.25億元。小微企業(yè)金融服務(wù)降本增量小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展。截至2019年6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠性小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款)余額10.7萬億元，較2019年初增長(zhǎng)14.27%，比各項(xiàng)貸款增速高出7.14個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額戶數(shù)1988.31萬戶，較2019年初增加265.08萬戶。2019年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.82%，較2018年全年平均利率下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)普惠型小微企業(yè)不良貸款率3.75%，較2019年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。注：2017年普惠型小微企業(yè)貸款余額未披露。金融支持鄉(xiāng)村振興力度擴(kuò)大金融支持鄉(xiāng)村振興的力度不斷加大。截至2019年6月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額34.24萬億元，其中農(nóng)戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額6.10萬億元，占全部涉農(nóng)貸款的17.80%，較2019年年初增長(zhǎng)8.24%，高于各項(xiàng)貸款平均增速1.11個(gè)百分點(diǎn)。2019年上半年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.17億農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障約2.57萬億元，為1500.52萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元。注：2017年普惠型涉農(nóng)貸款余額未披露。金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力截至2019年6月末，全國(guó)扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放3834.15億元，余額2287.57億元;累計(jì)支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶，余額戶數(shù)566.62萬戶。扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款余額4274.04億元。全國(guó)334個(gè)深度貧困縣各項(xiàng)貸款余額17365.89億元，較2019年初增長(zhǎng)1274.27億元，增速7.92%。產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動(dòng)建檔立卡貧困人口805萬人次脫貧發(fā)展。——以上數(shù)據(jù)來源及分析請(qǐng)參考于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與行業(yè)授信策略分析報(bào)告》、《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》。

山東普惠金融科技股份有限公司是2016-05-06在山東省注冊(cè)成立的其他股份有限公司(非上市)，注冊(cè)地址位于山東省濰坊市奎文區(qū)櫻前街13319號(hào)7號(hào)樓。山東普惠金融科技股份有限公司的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼/注冊(cè)號(hào)是91370700MA3CA5LC36，企業(yè)法人趙中杰，目前企業(yè)處于開業(yè)狀態(tài)。山東普惠金融科技股份有限公司的經(jīng)營(yíng)范圍是：以自有資金對(duì)外投資，財(cái)稅信息咨詢、信息服務(wù)；技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢與轉(zhuǎn)讓，計(jì)算機(jī)軟件設(shè)計(jì)開發(fā)與維護(hù)，網(wǎng)頁設(shè)計(jì)；接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)流程外包、金融知識(shí)流程外包；網(wǎng)上貿(mào)易代理、網(wǎng)上商務(wù)咨詢。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。本省范圍內(nèi)，當(dāng)前企業(yè)的注冊(cè)資本屬于一般。通過百度企業(yè)信用查看山東普惠金融科技股份有限公司更多信息和資訊。

可以貸款。針對(duì)中小企業(yè)普遍缺乏土地、房屋等傳統(tǒng)抵押物的“軟肋”，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)了設(shè)備、商標(biāo)、專利權(quán)質(zhì)等可供抵押貸款的新模式，有效破解中小企業(yè)貸款難題，助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。東莞農(nóng)商行近16年來累計(jì)投放信貸資金2900億元，其中投向中小企業(yè)超過1600億元，每年支持中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸資金占當(dāng)年新投放信貸資金比例超50%。2011年新增貸款凈投放中投向支持中小企業(yè)超過73億元，占東莞市中小企業(yè)新增貸款的27.95%。2012年1-6月，中小微企業(yè)貸款余額449.06億元，比年初增加32億元。截至2011年末，東莞農(nóng)商行機(jī)械設(shè)備按揭貸款余額為8.10億元，成功支持一批類似東莞永嘉盛針織的117家中小企業(yè)緩解融資困難、實(shí)施轉(zhuǎn)型升級(jí)。擴(kuò)展資料：東莞農(nóng)商行副行長(zhǎng)朱小偉介紹說，作為我國(guó)一個(gè)以“三來一補(bǔ)”起家的重要制造業(yè)基地，東莞所在的外企、民企使用的廠房、土地等，多為租賃而來，普遍存在傳統(tǒng)抵押物不足等問題。為此，東莞農(nóng)商行不斷創(chuàng)新貸款服務(wù)模式，成為當(dāng)下東莞市支持中小企業(yè)力度最大的銀行。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，設(shè)備是東莞很多企業(yè)資金主要投向領(lǐng)域。為此，東莞農(nóng)商行專門為企業(yè)開發(fā)了特定機(jī)械設(shè)備，如毛織電腦機(jī)、數(shù)控機(jī)床、注塑機(jī)等的按揭貸款，帶動(dòng)一批中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)設(shè)備更新和技術(shù)改造。參考資料來源：人民網(wǎng)-東莞農(nóng)商行:創(chuàng)新抵押模式助力中小企貸款升級(jí)

都可以信用貸款，前提是要通過銀行的自動(dòng)審核機(jī)制，祝你好運(yùn)！

2018年7月4日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在河北雄縣發(fā)布《2017年中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，報(bào)告指出，2017年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為119.03萬億，同比增長(zhǎng)13.2%。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉發(fā)布了上述報(bào)告，報(bào)告主要包括八部分內(nèi)容。一是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2017年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬億元，同比增長(zhǎng)8.7%，增速較2016年下降7.1個(gè)百分點(diǎn)；總負(fù)債233萬億元，同比增長(zhǎng)8.4%，增速較2016年下降8.2個(gè)百分點(diǎn)。二是助力深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平和效率。2017年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為119.03萬億，同比增長(zhǎng)13.2%，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供資金支持。三是精準(zhǔn)扶貧脫貧，助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。截至2017年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧小額信貸余額近2500億元，支持建檔立卡貧困戶600多萬戶，建檔立卡貧困戶覆蓋率達(dá)25%，貧困縣行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)95%。2017年，幫扶21萬余貧困人口創(chuàng)業(yè)脫貧，為貧困戶發(fā)放扶貧貸款、提供創(chuàng)業(yè)貸款金額累計(jì)達(dá)到111億元。四是踐行普惠金融理念，不斷提高廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感和滿意度。截至2017年末，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額31萬億元，同比增長(zhǎng)9.64%；小微企業(yè)貸款余額30萬億元，同比增長(zhǎng)15%，比各項(xiàng)貸款平均增速高2.67個(gè)百分點(diǎn)，并且自2015年以來，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)、申貸獲得率“三個(gè)不低于”目標(biāo)。報(bào)告特別提到，在2017年，為全面提升銀行業(yè)無障礙服務(wù)水平，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)無障礙環(huán)境建設(shè)工作向制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的縱深發(fā)展，《銀行無障礙環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》完成制定，規(guī)范和引導(dǎo)全行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地滿足殘疾人客戶日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。五是積極發(fā)揮金融科技作用，不斷改進(jìn)消費(fèi)者體驗(yàn)和服務(wù)效率。截至2017年底，全國(guó)布局建設(shè)自助銀行近17萬家，布放自助設(shè)備超過80萬臺(tái)，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11萬多臺(tái)，客戶金融服務(wù)獲得感持續(xù)提升，體驗(yàn)日益優(yōu)化。2017年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600億筆，同比增長(zhǎng)46%；離柜交易金額達(dá)2000億元，同比增長(zhǎng)32%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率達(dá)87.58%。六是把握機(jī)遇，主動(dòng)適應(yīng)擴(kuò)大對(duì)外開放新形勢(shì)。截至2017年末，共有10家中資銀行在26個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了68家一級(jí)機(jī)構(gòu)，其中包含17家子行、40家分行、10家代表處、1家合資銀行。七是推進(jìn)綠色發(fā)展，共建美麗中國(guó)。截至2017年6月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額8.2萬億元，較年初增長(zhǎng)7.1%；節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.69萬億元，節(jié)能、環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額為6.53萬億元。八是投身公益事業(yè)，不忘初心反哺社會(huì)。2017年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益慈善投入總額達(dá)10.36億元；員工志愿者活動(dòng)時(shí)長(zhǎng)95.83萬小時(shí)。截至2017年底，公益慈善項(xiàng)目達(dá)3307個(gè)。

央行13日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年10月末社會(huì)融資規(guī)模存量為172.21萬億元，同比增長(zhǎng)13%。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為117.31萬億元，同比增長(zhǎng)13.5%；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣余額為2.48萬億元，同比下降5.8%；委托貸款余額為13.88萬億元，同比增長(zhǎng)10.2%；信托貸款余額為8.16萬億元，同比增長(zhǎng)36.4%。未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票余額為4.37萬億元，同比增長(zhǎng)20.6%；企業(yè)債券余額為18.34萬億元，同比增長(zhǎng)4.4%；非金融企業(yè)境內(nèi)股票余額為6.49萬億元，同比增長(zhǎng)15.9%。

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》第三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。各銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況（含法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和總行營(yíng)業(yè)部）實(shí)行按月監(jiān)測(cè)、按季考核，并針對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)細(xì)化考核要求，確保全轄實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。【拓展資料】一、銀監(jiān)會(huì)四個(gè)不低于三個(gè)覆蓋率是什么？“四個(gè)不低于”的目標(biāo)是：1.小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。2.小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。3.單戶授信總額500萬元及以下的小微企業(yè)的貸款含同口徑個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。4.單戶授信總額500萬元及以下的小微企業(yè)貸款含同口徑個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的戶數(shù)不低于上年同期水平。銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。二、現(xiàn)金短債覆蓋率是什么?現(xiàn)金短債覆蓋率，銀行行業(yè)的一種說法，對(duì)于地方融資平臺(tái)貸款要按照現(xiàn)金流覆蓋比例將貸款劃分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和基本無覆蓋四類。

①涉農(nóng)貸款增量不低于上年；②涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速；③涉農(nóng)貸款占比不低于上年的目標(biāo)。