小企業(yè)怎么貸款?小微企業(yè)貸款攻略是什么?

小微企業(yè)融資難,一方面是貸款機(jī)構(gòu)要求的原因,另一方是企業(yè)本身的原因。但是,一個明智的企業(yè),會更聰明的貸款。資金富余時申請授信,資金緊張時辦理放款不少小微企業(yè)在財務(wù)管理上存在一個誤區(qū),認(rèn)為只有突然急需要錢的時候才申請貸款,然而,這時貸款易受各種因素影響,往往不能及時到位。正確做法是,在資金不急時向銀行申請授信,當(dāng)需要資金時,只要和銀行打個電話,最快當(dāng)天就能資金到位。銀行不放款就不計息,這樣既節(jié)約成本又提高效率。選擇了解自己的銀行好的銀行,能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況提供個性化的服務(wù)。企業(yè)如果有資產(chǎn)的,可以選擇抵押貸款或者質(zhì)押貸款,以獲取貸款。如果企業(yè)資質(zhì)比較好,還款能力較強(qiáng),也可以以信用貸款的方式獲得融資。與銀行開展全面合作可有效降低成本不少小微企業(yè)出于賬務(wù)管理需要,將融資和結(jié)算設(shè)在不同銀行。這既無必要,又提高了成本。銀行客戶評價體系重視歷史業(yè)務(wù)往來,特別是結(jié)算類產(chǎn)品的使用。

小微企業(yè)如何成功貸款?小微企業(yè)貸款途徑有哪些?

1.身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證);2.婚姻證明;3.借款申請表;4.營業(yè)執(zhí)照正本;5.借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入的證明(納稅憑證、銀行存單、不動產(chǎn)證明、有價證券等);6.能夠證明貸款合理用途的資料(生產(chǎn)經(jīng)營計劃、有關(guān)業(yè)務(wù)報表及納稅憑證)。如果申請抵押貸款, 抵押物的價值是最重要的,一般貸款額度是抵押物價值的6~8倍。銀行一般只接受房產(chǎn)作為抵押物,如果您的抵押物是貨物等,一般需要通過擔(dān)保公司來辦理。 其次是合理的還款來源說明,比方說您每個月的經(jīng)營流水。如果申請信用貸款 您企業(yè)的日常經(jīng)營流水就是最重要的。您可以提供銀行流水作為證明,如果能提供納稅證明就更好的。銀行一般只能為你提供月流水的1/3的額度。

小微企業(yè)如何貸款

一、條件:1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請信用貸款的流程:1、提出申請①授信申請、企業(yè)董事會決議(如公司章程要求)②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度)。③還款來源分析計劃和措施,并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后,認(rèn)為其全部符合規(guī)定,并同意放貸,則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后,雙方按照合同規(guī)定核實貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù):提款時由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料:小微企業(yè)貸款難題的破解:第一、全行動員,高度聚焦,將普惠金融作為戰(zhàn)略來抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障,安排專項貸款規(guī)模,配套激勵費用,建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系,全行近1.5萬個網(wǎng)點均能開展小微企業(yè)服務(wù),做到真做實做,做出成效。第二、運用好金融科技,破解融資難題。通過金融+科技,打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動化、智能化的服務(wù)新模式。一是運用大數(shù)據(jù)技術(shù),破解信息不對稱難題。基于建行“新一代”核心系統(tǒng),整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息,廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息,評估客戶資信,批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程,打造“三個一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”,實現(xiàn)自動化審批,構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費的信貸模式,提高融資效率,降低綜合成本。三是實行智能風(fēng)險管控。將風(fēng)險底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng),建立大數(shù)據(jù)選客控險、模型化系統(tǒng)排險、智能化預(yù)警避險等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前,“小微快貸”累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款,80%的客戶為信用放款,不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵,擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開放平臺,將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場景,提供諸如行業(yè)、市場情況等查詢,交易撮合、并購等服務(wù)。參考資料來源:百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源:中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來源:百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)怎么申請銀行貸款

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是:在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè),并具有年度納稅條件。且滿足以下三個條件:1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下;2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下;3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供,有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺,度小滿金融將切實把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實處,全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營,大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花,滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉,度小滿金融的信貸用戶中,有七成是小微企業(yè)主。截至目前,度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴,累計為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款,資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融,大品牌更安心。

小企業(yè)怎么貸款

1、首先要明確此筆貸款是有抵押物還是無抵押物的。2、有抵押的房產(chǎn)主要看房產(chǎn)值,個人流水和公司流水;個人征信以及公司征信。3、無抵押更多的考核的是公司的收入情況、利潤情況,以及公司的流水情況。公司征信。公司行業(yè)?!緡抑С中∑髽I(yè)進(jìn)行無抵押貸款但要滿足一定的條件】:1,符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2,企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3,具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4,有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;5,履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;6,企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄;7,企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告,且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值;8,符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策;9,能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定;

小企業(yè)貸款怎么貸

  申請貸款一般需要提供的資料有:1、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證,特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營許可證原件并提供復(fù)印件;2、企業(yè)法人身份證復(fù)印件及簽字樣本;3、開戶許可證及貸款卡復(fù)印件;4、企業(yè)或經(jīng)營者個人自有資產(chǎn)的權(quán)屬證明、企業(yè)有關(guān)章程或非獨資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議;5、企業(yè)前3年報表(不滿3年的提供2年或1年報表)及近期報表?! ≌猩蹄y行佛山分行的好易貸在審批過程中相對不太注重報表,而較關(guān)心企業(yè)繳納電費和水費等發(fā)票,這對財務(wù)制度不是很健全的中小企業(yè)來講,申請貸款比較方便、靈活。

中小企業(yè)如何貸款

  1、一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;  2、二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍,現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定  3、三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍WC,或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意;  4、開票(增值稅發(fā)票),兩年的年報表,最近一個月的月報表,近6個月的發(fā)票情況,

什么是小企業(yè)貸款

小企業(yè)授信指銀行對單戶授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元(含)以下,或授信總額500萬元(含)以下和企業(yè)年銷售額3000萬元(含)以下的企業(yè),各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶的授信。

中小企業(yè)如何向個銀行貸款?

中小企業(yè)信用貸款申請條件:1.符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3.具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4.有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;5.履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;6.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄;

中小企業(yè)如何快速獲得銀行貸款

中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資,以解決資金的燃眉之急呢? 發(fā)揮自身優(yōu)勢,規(guī)避融資弱點 1.遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則,進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序,從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”,搞虛假注資、做虛假報表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實現(xiàn)盈利,而且,請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看,但這非常不利于銀行融資。 2.重視管理,加強(qiáng)與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營者最好時刻主動與金融機(jī)構(gòu)保持良好關(guān)系,使之了解企業(yè)及經(jīng)營者,看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營者過硬的管理水平,愿意支持企業(yè)的發(fā)展。 中小企業(yè)貸款,與其說是放款給企業(yè),不如說是放款給企業(yè)經(jīng)營者個人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經(jīng)營者有很高要求。 3.選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃,保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入,很多中小企業(yè)也加強(qiáng)了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中,企業(yè)實際經(jīng)營者和財務(wù)會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確,在他們的企業(yè)賬戶上,一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個人的賬戶,或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收,這樣,企業(yè)雖然短期可實現(xiàn)節(jié)稅,但從長期看也失去了銀行融資可能性,因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 4.發(fā)揮自我優(yōu)勢,優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話:大企業(yè)融資看報表,中小企業(yè)融資看水表、電表。其實,對于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來說,其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上,而銀行在做信貸調(diào)查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此,中小企業(yè)要想獲得融資,在財務(wù)報表相對不是那么好看的情況下,企業(yè)經(jīng)營者可通過提供水表、電表數(shù)據(jù)爭取向銀行獲取融資。 中小企業(yè)融資的具體策略 1.資金數(shù)量上追求合理性。對中小企業(yè)來講,融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。資金不足會影響生產(chǎn)發(fā)展,而資金過剩也會導(dǎo)致資金使用效果降低,形成浪費。由于中小企業(yè)融資不易,所以經(jīng)營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時,往往容易犯“韓信點兵,多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就變成了壞事,企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān),進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。 2.資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地,但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”,相反,由于自身存在抗風(fēng)險能力弱以及籌資困難等特點,中小企業(yè)更應(yīng)該對每筆資金善加權(quán)衡,綜合考慮經(jīng)營需要與資金成本、融資風(fēng)險及投資收益等諸多方面的因素,必須把資金的來源和投向結(jié)合起來,分析資金成本與投資收益間的關(guān)系,避免決策失誤。 3.資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則,中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動資產(chǎn)上的資金,以中長期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機(jī)因素造成企業(yè)經(jīng)營活動變化所需的資金,則主要以短期融資方式籌措為宜。 4.資金運作上,在追求增量籌資的同時更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量,以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要;存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下,通過調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn),盡量避免不合理的資金使用,提高單位資金的使用效果,以滿足中小企業(yè)不斷擴(kuò)大的生產(chǎn)經(jīng)營需要。

小企業(yè)怎么貸款?小微企業(yè)貸款攻略是什么?

小微企業(yè)融資難,一方面是貸款機(jī)構(gòu)要求的原因,另一方是企業(yè)本身的原因。但是,一個明智的企業(yè),會更聰明的貸款。資金富余時申請授信,資金緊張時辦理放款不少小微企業(yè)在財務(wù)管理上存在一個誤區(qū),認(rèn)為只有突然急需要錢的時候才申請貸款,然而,這時貸款易受各種因素影響,往往不能及時到位。正確做法是,在資金不急時向銀行申請授信,當(dāng)需要資金時,只要和銀行打個電話,最快當(dāng)天就能資金到位。銀行不放款就不計息,這樣既節(jié)約成本又提高效率。選擇了解自己的銀行好的銀行,能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況提供個性化的服務(wù)。企業(yè)如果有資產(chǎn)的,可以選擇抵押貸款或者質(zhì)押貸款,以獲取貸款。如果企業(yè)資質(zhì)比較好,還款能力較強(qiáng),也可以以信用貸款的方式獲得融資。與銀行開展全面合作可有效降低成本不少小微企業(yè)出于賬務(wù)管理需要,將融資和結(jié)算設(shè)在不同銀行。這既無必要,又提高了成本。銀行客戶評價體系重視歷史業(yè)務(wù)往來,特別是結(jié)算類產(chǎn)品的使用。

小微企業(yè)如何成功貸款?小微企業(yè)貸款途徑有哪些?

1.身份證明(包括身份證、戶口本或暫住證);2.婚姻證明;3.借款申請表;4.營業(yè)執(zhí)照正本;5.借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入的證明(納稅憑證、銀行存單、不動產(chǎn)證明、有價證券等);6.能夠證明貸款合理用途的資料(生產(chǎn)經(jīng)營計劃、有關(guān)業(yè)務(wù)報表及納稅憑證)。如果申請抵押貸款, 抵押物的價值是最重要的,一般貸款額度是抵押物價值的6~8倍。銀行一般只接受房產(chǎn)作為抵押物,如果您的抵押物是貨物等,一般需要通過擔(dān)保公司來辦理。 其次是合理的還款來源說明,比方說您每個月的經(jīng)營流水。如果申請信用貸款 您企業(yè)的日常經(jīng)營流水就是最重要的。您可以提供銀行流水作為證明,如果能提供納稅證明就更好的。銀行一般只能為你提供月流水的1/3的額度。

小微企業(yè)如何貸款

一、條件:1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請信用貸款的流程:1、提出申請①授信申請、企業(yè)董事會決議(如公司章程要求)②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度)。③還款來源分析計劃和措施,并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后,認(rèn)為其全部符合規(guī)定,并同意放貸,則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后,雙方按照合同規(guī)定核實貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù):提款時由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料:小微企業(yè)貸款難題的破解:第一、全行動員,高度聚焦,將普惠金融作為戰(zhàn)略來抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障,安排專項貸款規(guī)模,配套激勵費用,建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系,全行近1.5萬個網(wǎng)點均能開展小微企業(yè)服務(wù),做到真做實做,做出成效。第二、運用好金融科技,破解融資難題。通過金融+科技,打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動化、智能化的服務(wù)新模式。一是運用大數(shù)據(jù)技術(shù),破解信息不對稱難題?;诮ㄐ小靶乱淮焙诵南到y(tǒng),整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息,廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息,評估客戶資信,批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程,打造“三個一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”,實現(xiàn)自動化審批,構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價式”收費的信貸模式,提高融資效率,降低綜合成本。三是實行智能風(fēng)險管控。將風(fēng)險底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng),建立大數(shù)據(jù)選客控險、模型化系統(tǒng)排險、智能化預(yù)警避險等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前,“小微快貸”累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款,80%的客戶為信用放款,不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵,擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開放平臺,將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場景,提供諸如行業(yè)、市場情況等查詢,交易撮合、并購等服務(wù)。參考資料來源:百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源:中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來源:百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)怎么申請銀行貸款

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是:在全國范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè),并具有年度納稅條件。且滿足以下三個條件:1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬以下;2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下;3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬以下。此回答由有錢花提供,有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺,度小滿金融將切實把國家支持小微企業(yè)渡過難關(guān)的號召落到實處,全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營,大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花,滿足小微經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉,度小滿金融的信貸用戶中,有七成是小微企業(yè)主。截至目前,度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴,累計為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款,資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融,大品牌更安心。

中小企業(yè)如何向個銀行貸款?

中小企業(yè)信用貸款申請條件:1.符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3.具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4.有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營場所,合法經(jīng)營,產(chǎn)品有市場、有效益;5.履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類;6.企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄;

中小企業(yè)如何快速獲得銀行貸款

中小企業(yè)如何快速有效地進(jìn)行融資,以解決資金的燃眉之急呢? 發(fā)揮自身優(yōu)勢,規(guī)避融資弱點 1.遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則,進(jìn)行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序,從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”,搞虛假注資、做虛假報表。它們認(rèn)為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關(guān)手段短期內(nèi)可以使其實現(xiàn)盈利,而且,請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看,但這非常不利于銀行融資。 2.重視管理,加強(qiáng)與銀行的日常聯(lián)系。企業(yè)經(jīng)營者最好時刻主動與金融機(jī)構(gòu)保持良好關(guān)系,使之了解企業(yè)及經(jīng)營者,看到企業(yè)遠(yuǎn)大的前景和企業(yè)經(jīng)營者過硬的管理水平,愿意支持企業(yè)的發(fā)展。 中小企業(yè)貸款,與其說是放款給企業(yè),不如說是放款給企業(yè)經(jīng)營者個人。銀行信貸經(jīng)理在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經(jīng)營者有很高要求。 3.選擇合理方式進(jìn)行稅收籌劃,保證企業(yè)長期融資可能性。隨著稅收籌劃概念日漸深入,很多中小企業(yè)也加強(qiáng)了稅收籌劃概念的應(yīng)用。但是在許多中小企業(yè)中,企業(yè)實際經(jīng)營者和財務(wù)會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確,在他們的企業(yè)賬戶上,一旦有資金就馬上劃進(jìn)企業(yè)家個人的賬戶,或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收,這樣,企業(yè)雖然短期可實現(xiàn)節(jié)稅,但從長期看也失去了銀行融資可能性,因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 4.發(fā)揮自我優(yōu)勢,優(yōu)化融資可能性。在銀行信貸領(lǐng)域流行一句話:大企業(yè)融資看報表,中小企業(yè)融資看水表、電表。其實,對于一般的生產(chǎn)制造型中小企業(yè)來說,其生產(chǎn)制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上,而銀行在做信貸調(diào)查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此,中小企業(yè)要想獲得融資,在財務(wù)報表相對不是那么好看的情況下,企業(yè)經(jīng)營者可通過提供水表、電表數(shù)據(jù)爭取向銀行獲取融資。 中小企業(yè)融資的具體策略 1.資金數(shù)量上追求合理性。對中小企業(yè)來講,融資的目的是直接確保生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。資金不足會影響生產(chǎn)發(fā)展,而資金過剩也會導(dǎo)致資金使用效果降低,形成浪費。由于中小企業(yè)融資不易,所以經(jīng)營者在遇到比較寬松的籌資環(huán)境時,往往容易犯“韓信點兵,多多益善”的錯誤。如果籌來的資金用得不合理或者并非真正需要,那么好事就變成了壞事,企業(yè)反倒可能背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān),進(jìn)而影響后續(xù)融資能力和獲利能力。 2.資金使用上追求效益性。中小企業(yè)在融資渠道和方式上不像大企業(yè)那樣存在較大的選擇余地,但這并不是說中小企業(yè)只能“饑不擇食”,相反,由于自身存在抗風(fēng)險能力弱以及籌資困難等特點,中小企業(yè)更應(yīng)該對每筆資金善加權(quán)衡,綜合考慮經(jīng)營需要與資金成本、融資風(fēng)險及投資收益等諸多方面的因素,必須把資金的來源和投向結(jié)合起來,分析資金成本與投資收益間的關(guān)系,避免決策失誤。 3.資金結(jié)構(gòu)上追求配比性。中小企業(yè)的資金運用決定資金籌集的類型和數(shù)量。按結(jié)構(gòu)上的配比原則,中小企業(yè)用于固定資產(chǎn)和永久性流動資產(chǎn)上的資金,以中長期融資方式籌措為宜;由于季節(jié)性、周期性和隨機(jī)因素造成企業(yè)經(jīng)營活動變化所需的資金,則主要以短期融資方式籌措為宜。 4.資金運作上,在追求增量籌資的同時更加注重存量籌資。增量籌資指從數(shù)量上增加資金總占用量,以滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要;存量籌資是指在不增加資金總占用量的前提下,通過調(diào)整資金占用結(jié)構(gòu)、加速資金周轉(zhuǎn),盡量避免不合理的資金使用,提高單位資金的使用效果,以滿足中小企業(yè)不斷擴(kuò)大的生產(chǎn)經(jīng)營需要。

中小型企業(yè)或公司如何向銀行貸款

1、企業(yè)成立一年以上,經(jīng)營實體成長性好,處于盈利狀態(tài); 2、有良好發(fā)展前景,無不良經(jīng)營行為或從業(yè)記錄; 3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè); 4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下; 5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。 二、辦理企業(yè)經(jīng)營貸款的流程: 1、企業(yè)借款人向銀行提出申請,遞交相關(guān)材料;2、進(jìn)行房產(chǎn)評估,貸前調(diào)查、審批;3、審批通過,辦理登記手續(xù);4、銀行發(fā)放貸款; 5、借款人按合同按期歸還貸款本息;6、貸款還清,撤掉其抵押手續(xù)。 三、申請企業(yè)經(jīng)營貸款所需要的材料: (1)、申請書 說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式。(2)、資金用途及還款來源證明 。 說明主要經(jīng)營業(yè)績和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同,購銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書。(3)、同意貸款決議 有效的股東會或董事會同意貸款決議。(4)、企業(yè)簡介 說明歷史沿革、管理層經(jīng)驗、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額。(5)、企業(yè)法人簡歷 說明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等。(6)、財務(wù)資料 1、上兩年度審計報告復(fù)印件。2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表。3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個月) 。4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續(xù)六個月的主要結(jié)算賬戶流水)。5、水電費單據(jù)(提供上一年度及近期六個月的繳費單)。(7)、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明1、法定代表人、證明書、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件。2、企業(yè)及實際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單 。3、貸款卡查詢記錄,《企業(yè)基本信用信息報告詳細(xì)版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告 。(8)、企業(yè)正常經(jīng)營的基礎(chǔ)資料 1、企業(yè)年檢后的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證; 2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件,承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件; 3、驗資報告復(fù)印件(設(shè)立時及歷次變更);4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》; 5、國家規(guī)定的特殊行業(yè),須提供有權(quán)部門的許可、核準(zhǔn)書或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營許可證、資質(zhì)證書、專利證書復(fù)印件; 6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的,必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。

小微企業(yè)如何申請銀行信用貸款?

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