縣域工薪人員消費(fèi)貸款
什么是縣域工薪人員消費(fèi)貸款?
縣域工薪人員消費(fèi)貸款是農(nóng)業(yè)銀行向符合條件的縣域黨政機(jī)關(guān)、財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資的事業(yè)單位、優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)單位及總分行級(jí)核心優(yōu)良客戶正式在職職工發(fā)放的,以其工資性收入作為主要還款來源,具有特定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。
縣域工薪人員消費(fèi)貸款有哪些特點(diǎn)?
1.可以發(fā)放信用貸款。只要符合規(guī)定條件,我行可給予客戶發(fā)放信用貸款。
2.貸款方式靈活。除信用方式外,還可采取抵押、質(zhì)押、自然人保證及公司保證擔(dān)保,既可單獨(dú)使用,也可組合使用,方式靈活,選擇多樣。
3.貸款用途廣泛。貸款可廣泛用于購車、裝修房屋、出國留學(xué)和旅游等各類合法消費(fèi)用途。
如何辦理?
貸款流程:
常見問題解答:
1.什么人可以申請縣域工薪人員消費(fèi)貸款?
縣域工薪人員消費(fèi)貸款的借款人,為縣域黨政機(jī)關(guān)或財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資的事業(yè)單位,及金融、煙草、郵政、通信、石油、電力、鐵路、公路、航空、城市供水供氣等優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)單位、總分行級(jí)核心優(yōu)良客戶的正式在職職工。須同時(shí)具備以下條件:
(1)年齡在18周歲(含)以上,60周歲(含)以下,具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件,在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?/p>
(2)申請貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支,最近24個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)90天(含)以上或累計(jì)180天(含)以上的逾期記錄,能夠說明合理原因的除外。
(3)在現(xiàn)單位工作1年(含)以上,具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。
(4)擔(dān)保貸款需提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保。
(5)在農(nóng)業(yè)銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶或銀行卡賬戶。
(6)信用評分達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。
(7)能夠提供符合條件的消費(fèi)用途證明。
(8)貸款行規(guī)定的其他條件。
2.信用貸款需要具備什么條件?
以信用方式辦理縣域工薪人員消費(fèi)貸款的借款人除滿足借款人基本條件外,還應(yīng)同時(shí)具備如下條件:
(1)信用評分達(dá)到我行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。
(2)在現(xiàn)單位工作2年(含)以上,收入穩(wěn)定,稅后年收入在30000元(含)以上。
(3)符合如下最低職務(wù)條件:縣域黨政機(jī)關(guān)股級(jí)(含)以上管理人員;省級(jí)及以上全日制重點(diǎn)高等院校正式任職講師及以上;縣級(jí)具有品牌、師資、生源優(yōu)勢且負(fù)債水平適度、財(cái)務(wù)管理規(guī)范的公辦中小學(xué),中級(jí)及以上職稱的教師;二級(jí)乙等及以上,或綜合收入達(dá)到一定規(guī)模、在當(dāng)?shù)鼐哂邢鄬︻I(lǐng)先優(yōu)勢的公立縣級(jí)醫(yī)院主治醫(yī)師及以上;優(yōu)勢行業(yè)企業(yè)單位、總分行級(jí)核心優(yōu)良客戶及其他事業(yè)單位股級(jí)(含)或中層以上管理人員。
3.借款人需提供什么資料?
客戶首次申請貸款應(yīng)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請表》,并提供如下材料:
(1)借款人、配偶有效身份證明,婚姻狀況證明。
(2)正式在職職工相關(guān)證明材料。
(3)有效收入證明或能夠證明借款人收入和還款能力的相關(guān)材料?!?/p>
(4)借款人個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)資料。
(5)個(gè)人信用評級(jí)所需的相關(guān)材料。
(6)用途證明或用途聲明。
(7)擔(dān)保資料。
(8)貸款行要求提供的其他材料。
4.縣域工薪人員消費(fèi)貸款的期限、利率和額度是多少?
(1)縣域工薪人員消費(fèi)貸款期限根據(jù)客戶還款能力、收入水平相匹配原則確定,一般不超過3年(含),最長不超過5年(含)。
(2)縣域工薪人員消費(fèi)貸款的具體利率請咨詢當(dāng)?shù)亟?jīng)營行。
(3)縣域工薪人員消費(fèi)貸款的額度與借款人工資性收入掛鉤,并結(jié)合擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)
程度確定,無最高額度的限制。
什么是保捷貸?
個(gè)人小額保證保險(xiǎn)貸款(簡稱“保捷貸”)是指我行為符合貸款條件并在保險(xiǎn)公司購買個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)的借款人發(fā)放的用于個(gè)人合法消費(fèi)用途的貸款。貸款期限最長3年,貸款額度起點(diǎn)1萬元,最高不超過15萬元。
保捷貸具有哪些優(yōu)勢?
1、貸款對象廣泛。在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蚍€(wěn)定的工作單位的個(gè)人客戶均可申請;
2、貸款用途多樣??捎糜诔彿恳酝獾亩喾N個(gè)人消費(fèi)用途;
3、貸款手續(xù)簡便。無需抵押,最快可當(dāng)日申請當(dāng)日放款。
借款人申辦保捷貸需具備哪些條件?
1、具有合法公民身份,能提供合法有效身份證明。
2、在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蚍€(wěn)定的工作單位。
3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,稅后月收入在2000元及以上,有按期償還貸款本息的意愿和能力。
4、無不良信用記錄。
5、已在保險(xiǎn)公司以借款人本人名義購買被保險(xiǎn)人為中國農(nóng)業(yè)銀行的“XX保險(xiǎn)公司個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單”。
保捷貸需要哪些辦理流程?
1、客戶到我行指定經(jīng)辦行提出貸款申請并提交相關(guān)資料,銀行受理調(diào)查。
2、銀行對借款人提供的資料及信用資質(zhì)進(jìn)行審查、審批。
3、銀行與借款人簽訂借款合同。
4、貸款發(fā)放。
什么是家裝貸?
家裝貸是指向已在我行辦理按揭貸款的自然人發(fā)放的,用于其所購住房裝修、購置家具家電等消費(fèi)用途的信用貸款。
家裝貸具備哪些優(yōu)勢?
1、信用貸款,免除擔(dān)保;
2、金額最高50萬,輕松滿足您新家裝修需求;
3、辦理手續(xù)簡便、快捷;
4、用款靈活。資金既可劃入施工方、供貨方賬戶,也可直接用于信用卡還款。
借款人申辦家裝貸需具備哪些條件?
1、已在我行成功辦理住房按揭貸款;
2、有穩(wěn)定的收入來源,原則上為工薪人士;
3、申請?jiān)u分須達(dá)到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
如何申辦家裝貸?
客戶提出家裝貸的申請→銀行進(jìn)行調(diào)查、審查和審批→簽訂借款合同及補(bǔ)充協(xié)議→發(fā)放貸款→借款人按約定還款方式償還貸款本息→辦理結(jié)清貸款手續(xù)
什么是個(gè)人綜合授信貸款?
個(gè)人綜合授信貸款是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人客戶取得抵質(zhì)押、保證、信用的綜合信用情況,對個(gè)人客戶確定最高授信額度,客戶可在約定期限和最高授信額度內(nèi)便捷地取得貸款的業(yè)務(wù)。
有哪些特點(diǎn)?
1、一次授信,循環(huán)使用:可依據(jù)抵押、質(zhì)押、保證、信用方式中的一種或組合,一次申請取得授信額度,重復(fù)循環(huán)使用。
2、用途齊全,方便靈活:貸款用途可作為住房、汽車、房屋裝修、綜合消費(fèi)等消費(fèi)類用途,也可為個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營等經(jīng)營類用途,靈活廣泛。
3、手續(xù)簡便,省心省息:借款人申請貸款后,如以房地產(chǎn)抵押,只需辦理一次抵押手續(xù);可隨借隨還,利息按照實(shí)際貸款額和實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算。
申辦需要哪些條件?
1、18-65周歲,身體健康,具有中華人民共和國國籍、有效身份證明和完全民事行為能力。
2、在本地有固定住所。
3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)。
4、信用記錄較好,無賭博、吸毒等不良嗜好。
5、在農(nóng)業(yè)銀行開立個(gè)人賬戶,愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸、結(jié)算監(jiān)督。
授信額度有多少,如何確定?
總額度最高不超過500萬。
總授信額度=信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質(zhì)押貸款額度。
授信期限有多長?
個(gè)人客戶綜合授信額度有效期一般為2年,不含保證信用類授信的額度有效期最長不得超過3年。
單筆貸款期限和利率是多少?
單筆貸款到期日最遲不得超過授信到期日;
利率根據(jù)貸款用途,按照人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
如何申辦個(gè)人綜合授信貸款?
客戶提出個(gè)人綜合授信貸款申請并提交相關(guān)資料→銀行進(jìn)行調(diào)查,審查和審批→銀行與借款人簽訂授信合同和借款合同→抵質(zhì)押方式授信辦理抵質(zhì)押手續(xù)→借款人按約定還款方式償還貸款本息→辦理結(jié)清貸款手續(xù)
小貼士:
Q:如果我的授信到期了,還想繼續(xù)使用怎么辦?
A:在授信到期日之前,如果您在用信期間未發(fā)生任何不良記錄,您可提前向原貸款行申報(bào),通過審批后就能重新獲得授信額度了。
什么是個(gè)人住房“氣球貸”
個(gè)人住房“氣球貸”是一種新的個(gè)人住房貸款還款方式:貸款利息和部分本金分期償還,剩余本金到期一次償還。
傳統(tǒng)還款模式VS“氣球貸”還款方式
傳統(tǒng)還款方式示例:
10年貸款+10年期利率+用10年期利率和10年期限計(jì)算月供
矛盾:想適用較低利率,必須縮短貸款期限,則月供壓力加大;
想減小月供壓力,必須延長貸款期限,則適用利率提高。
總結(jié):低利率與低月供不可兼得。
“氣球貸”還款方式示例:
5年貸款+5年期利率+用5年期利率和30年期限計(jì)算月供
總結(jié):既享受低利率,又擁有低月供。
適用對象
個(gè)人住房“氣球貸”到期有一筆較大的本金需要一次償還,因而適合資金實(shí)力較強(qiáng)的客戶。
業(yè)務(wù)優(yōu)勢
*低利率,更省息:
您可選擇一個(gè)較短的貸款期限,適用較低的房貸利率,節(jié)省利息支出。
*低月供,更輕松:
您雖然選擇較短的貸款期限(如5年),但可以選擇一個(gè)較長的期限(如10年、20年、30年)來計(jì)算月供,減少月供壓力。
小貼士
Q:我想享受氣球貸低利率、低月供的好處,又擔(dān)心到期不能一次性償還剩余貸款本金,怎么辦?
A:只要您在還款期間信用記錄良好,貸款到期如不能一次性償還剩余貸款本金,可提前向農(nóng)業(yè)銀行申請?jiān)偃谫Y——只需配合農(nóng)業(yè)銀行辦理相關(guān)手續(xù),即可獲得再融資。
什么是個(gè)人自助循環(huán)貸款?
個(gè)人自助循環(huán)貸款是指您在農(nóng)業(yè)銀行獲得了授信額度并簽訂相關(guān)協(xié)議后,可以通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等渠道,自助辦理放款和還款的業(yè)務(wù)。
適用范圍
目前,以下四種貸款業(yè)務(wù)可開通“自助循環(huán)貸款”
◆個(gè)人綜合授信貸款
◆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
◆個(gè)人住房循環(huán)貸款
◆個(gè)人助業(yè)貸款
該產(chǎn)品具備哪些業(yè)務(wù)優(yōu)勢?
1、貸款自主,瞬時(shí)到賬:用款時(shí)可通過農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀、電話銀行、自助終端、柜臺(tái)等渠道快捷辦理。
2、還款自由,節(jié)省利息:有閑置不用的錢,可隨時(shí)自助提前還款,最大限度節(jié)省利息。
3、一次簽約,多次使用:一次開通個(gè)人自助循環(huán)貸,可多次反復(fù)使用。
4、隨時(shí)隨地,貼身服務(wù):無論何時(shí)何地,只要擁有電話或網(wǎng)絡(luò),就有貼身的貸款服務(wù)。
5、操作簡單,方便快捷:輕點(diǎn)鼠標(biāo)或撥通電話,即可進(jìn)行貸款和還款,省時(shí)又省力。
我的貸款我做主,快來感受農(nóng)業(yè)銀行自助循環(huán)貸款!
申辦方式
申請個(gè)人綜合授信貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款或個(gè)人助業(yè)貸款,同時(shí)提出開通個(gè)人自助循環(huán)貸款的申請。通過審批后,農(nóng)業(yè)銀行即可為您開通。
小貼士
Q:我原來在農(nóng)業(yè)銀行辦理了住房貸款,但不是住房循環(huán)貸款,能否開通個(gè)人自助循環(huán)貸款?
A:您可以攜帶原來的借款合同和您的證件等資料來農(nóng)業(yè)銀行,申請將住房貸款轉(zhuǎn)換為住房循環(huán)貸款,這樣就可開通“自助循環(huán)貸款”了!
什么是個(gè)人貸款本息分別還款?
個(gè)人貸款本息分別還款是指農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款客戶在進(jìn)行分期還款時(shí),利息和本金可以分別按照各自的周期(月、季)進(jìn)行歸還的一種還款方式。
適用對象
善于理財(cái)?shù)娜耍罕热?,可以選擇每月償還本金、按季償還利息,則客戶在不需償還利息的兩個(gè)月內(nèi)可利用這部分資金賺取收益,至少可以獲得活期存款收益,贏得無風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)。
非按月領(lǐng)取固定收入的人:如經(jīng)商者經(jīng)營資金每季度周轉(zhuǎn)一次,則可選擇按月還息、按季還本,使還款頻率和收入頻率保持一致。
本息分別還款,讓我更加節(jié)省利息!
李先生是位理財(cái)高手,他不但會(huì)賺錢,還善于精打細(xì)算,利用銀行的各種產(chǎn)品最大限度地為自己節(jié)省利息!
最近,他來農(nóng)業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款,金額80萬元,期限30年,年利率為5.94%,按照一般的等額本息法,每月需還款4765元。“每月還這么多,并且大部分都是利息,真心疼??!”李先生心里犯起了嘀咕。
客戶經(jīng)理知道了他的心事后,推算了農(nóng)業(yè)銀行最新推出的本息分別還款法:李先生可按月償還本金,按季償還利息,每月只需還2222元本金,每季度還一次利息;不需還利息的兩個(gè)月里就用這部分資金去做理財(cái)——即便什么都不做,存在銀行也能賺取活期利息——真是最省利息最劃算的還款法!李先生毫不猶豫地貸了款,還要把這個(gè)省錢“秘訣”告訴自己的好朋友呢!
本息分別還款,讓我不再每月手頭緊!
曉軍從事服裝批發(fā)生意,他在農(nóng)業(yè)銀行有一筆3年期20萬元的生產(chǎn)經(jīng)營貸款,每月還款6366元。不過,他生意上的回籠款大約每三個(gè)月到賬一次,每個(gè)月的還款總讓他覺得手頭有點(diǎn)緊。
在客戶經(jīng)理的建議下,曉軍選擇了本息分別還款法:每月只還利息,一個(gè)季度還一次本金。賺錢和還錢的頻率一致起來,他感覺輕松多了。
什么是個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款?
個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款即個(gè)人貸款客戶指定一個(gè)結(jié)算賬號(hào)與貸款相關(guān)聯(lián),作為自動(dòng)提前還款賬號(hào)(可以是貸款還款賬號(hào),也可以是借款人其他存款結(jié)算賬號(hào))。簽約后,農(nóng)業(yè)銀行將在每日(或約定日)日終對符合條件的結(jié)算賬戶進(jìn)行自動(dòng)提前還款處理。
適用對象
經(jīng)常有閑置資金并希望提前還款以減少利息支出的客戶。
能為您帶來哪些好處?
1、省息:每日(或約定日)自動(dòng)提前還款,最大限度節(jié)省利息支出。
2、便捷:想提前還款再不用前往銀行排隊(duì)等待,一次簽約即可自動(dòng)提前還款。
3、靈活:在銀行規(guī)定范圍內(nèi),可自由設(shè)置最低留存額、最低提前還款額、最高提前還款額等,靈活配置您的資金。
申辦條件
在農(nóng)業(yè)銀行辦理個(gè)人貸款,且利率執(zhí)行方式為非固定利率貸款的客戶,均可申辦本業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)流程
客戶提出申請→銀行審批→簽訂個(gè)人貸款自動(dòng)提前還款協(xié)議
什么是個(gè)人質(zhì)押貸款?
個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以個(gè)人擁有的依法可質(zhì)押的實(shí)物黃金或權(quán)利憑證作為質(zhì)物提供擔(dān)保,從農(nóng)業(yè)銀行取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
哪些可以作為權(quán)利憑證?
1、整存整取、存本取息等人民幣定期儲(chǔ)蓄存單。
2、本人外幣定期儲(chǔ)蓄存單。
3、憑證式國債:1999年(含)后財(cái)政部發(fā)行的國債。
4、保險(xiǎn)單:與農(nóng)業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人,具有現(xiàn)金價(jià)值并能隨時(shí)變現(xiàn)的人壽保單(無保底的投資聯(lián)結(jié)型保單除外)。
5、農(nóng)業(yè)銀行自營或代理買賣的實(shí)物黃金。
6、其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證。
申辦需要什么條件?
1、具有完全民事行為能力的自然人。
2、能夠提供合法、有效、銀行認(rèn)可的質(zhì)押物。
3、具有按期償還貸款本息的能力。
如何申辦?
客戶提出申請→辦理質(zhì)押物的凍結(jié)止付→銀行調(diào)查和審批→簽訂合同→發(fā)放貸款
溫馨提示
上述業(yè)務(wù)內(nèi)容流程根據(jù)質(zhì)押物種類的不同會(huì)有少許差別,辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)請按當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行規(guī)定辦理。