保證貸款一般指依據(jù)《民法典》規(guī)定的保證方式,第三人承諾在借款人未償還貸款本息時,按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任的貸款。為幫助消費者正確認識保證貸款中保證人的責任義務(wù),維護自身合法權(quán)益,山西銀保監(jiān)局提示廣大消費者:

一、正確認識了解借款人與保證人的關(guān)系

貸款保證指保證人以其自有的資金、合法資產(chǎn)等形式保證借款人按期歸還貸款本息,承擔一般保證或連帶責任保證。在商業(yè)銀行保證貸款合同中,一般約定保證人承擔連帶保證責任,即借款人未歸還到期保證貸款本息或發(fā)生合同約定的違約情形時,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金及利息等債務(wù)的權(quán)利,可以要求保證人在保證范圍內(nèi)承擔保證責任。

二、了解保證人的責任和義務(wù)

(一)保證人的保證范圍一般包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金等。

(二)在連帶保證責任中,多名保證人并非意味著債務(wù)均分,商業(yè)銀行按照合同約定有權(quán)選擇向所有或其中一名連帶保證人追償債務(wù)。

(三)借款人死亡的,并不代表保證責任免除,保證人有義務(wù)償還借款人的債務(wù);保證人死亡的,保證人遺產(chǎn)仍有可能被執(zhí)行以償還借款人債務(wù)。

三、擔保有風(fēng)險,保證須謹慎

消費者為他人貸款提供保證時,請注意以下幾個方面:一是了解自己所保證的貸款情況,對自身保證能力和償債風(fēng)險進行準確評估;二是清楚借款人的個人信譽和經(jīng)濟情況,掌握借款人的償還能力,必要時要求借款人提供反擔保;三是在簽訂保證貸款合同時,要對保證方式、保證范圍、保證期間等內(nèi)容進行認真確認,保障自己合法權(quán)益;四是在保證有效的前提下,一旦遇到商業(yè)銀行依法要求履行保證擔保責任,要及時履行,以避免履約責任繼續(xù)加重,同時依法向借款人及其他保證人(如有)進行追償以抵償自身損失。

特別提醒:在保證人簽署保證貸款合同后,個人的征信報告上會有為他人提供擔保的記錄以及貸款的相關(guān)信息。商業(yè)銀行為消費者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時,征信報告中的擔保信息也是審核重點之一。