昨天晚上,市場就已經(jīng)傳出消息,多家國有銀行將會從今天起下調(diào)存款利率。隨后我們看到,工行、農(nóng)行、建行、中行都發(fā)布了公告,對個(gè)人存款的利率進(jìn)行了下調(diào)。

此前三年定期存款利率2.75,現(xiàn)在一舉下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),降為2.6%,其他存期的個(gè)人存款也都分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

在完成這一次的調(diào)整之后,五年期的存款利率2.65%,比三年期的稍微高一點(diǎn)點(diǎn)。

目前對于大多數(shù)的儲戶來說都非常的迷惑:第一,未來選擇中長期存款應(yīng)該選擇三年,還是五年?第二,隨著銀行存款利率的不斷下降,以后應(yīng)該怎么理財(cái)?

其實(shí),這一次的銀行調(diào)整存款利率早就有可循。

8月22日LPR公布,當(dāng)時(shí)一年期的LPR降了5個(gè)基點(diǎn),五年期的LPR一舉降了15個(gè)基點(diǎn)。這意味著銀行的貸款平均利率出現(xiàn)了不同程度的下降,也意味著銀行的存貸差被進(jìn)一步的壓縮。

對于銀行來說,最優(yōu)質(zhì)的貸款應(yīng)該是面向個(gè)人的購房按揭貸款,而現(xiàn)在不少城市針對首套房的購房貸款,還有額外的20點(diǎn)優(yōu)惠,在五年期的LPR的基礎(chǔ)上減點(diǎn)20個(gè)點(diǎn)。這也說明對銀行來說,貸款與存款利率之間的差距已經(jīng)變得非常的小。

在這種情況下,降低存款利率是非常正常的選擇。

今年的四月份就曾經(jīng)出現(xiàn)過一次這樣的調(diào)整,當(dāng)時(shí)也是LPR調(diào)整之后,全國的平均貸款利率不斷下降,所以各家銀行分別對大額存單和普通的存款進(jìn)行下調(diào),大部分的存期都減少了10個(gè)基點(diǎn)。

過去較長一段時(shí)間里,三年期和五年期的存款利率都是2.75%。但是,這次調(diào)整之后,三年期的存款利率略低于五年期的存款利率,但是差距并不大,到底我們應(yīng)該怎樣選擇存期?

對于非常注重安全保守的投資者來說,我建議;還是選擇五年期的。

主要原因并不是因?yàn)槲迥昶诘拇婵罾识嗔?個(gè)基點(diǎn),而是考慮一旦我們把錢存入了五年定期存款里。至少未來的五年里,不再受到利率下調(diào)的影響。

假如我們把錢放在三年期存款,很有可能面臨的是三年到期之后,存款利率已經(jīng)進(jìn)一步的下降了。

按目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢來看,未來降息的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于的可能性。

最長長期存款20年,意味著保證了未來20年的存款利率不再受到影響,這也許是一個(gè)比較好的選擇。

但是,對于其他的投資者來說,更好的建議應(yīng)該是,逐漸的掌握其他的投資理財(cái)方式,不要僅僅把所有的錢放在存款里。

這就像消失的奶酪一樣,在奶酪慢慢減少的時(shí)候,我們不應(yīng)該考慮怎樣盡可能的儲備多一點(diǎn)奶酪,而要想一想,去哪里選擇替代的食品。

對于投資理財(cái)來說,存款雖然是最安全的,但卻是收益最低的。

其他的投資理財(cái)方式,雖然有波動的風(fēng)險(xiǎn),但是,只要我們掌握了方法,長期來看,收益和風(fēng)險(xiǎn)比還是可以接受的。