土地年限是指國(guó)家規(guī)定的房屋使用權(quán)的期限,一般來(lái)說(shuō)是70年或者50年。在中國(guó),房地產(chǎn)業(yè)一直是經(jīng)濟(jì)的主要支柱,土地年限對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定起著不可忽視的作用。但是如果土地年限過(guò)短,會(huì)對(duì)房地產(chǎn)貸款造成怎樣的影響呢?下面我們從幾個(gè)方面來(lái)了解一下。
土地年限短會(huì)影響房?jī)r(jià)房?jī)r(jià)是由多種因素決定的,其中一個(gè)因素就是土地年限。土地年限的短暫意味著土地的使用期限有限,開(kāi)發(fā)商需要在有限的時(shí)間內(nèi)賺取足夠的利潤(rùn),所以他們往往會(huì)選擇在建筑品質(zhì)、配套設(shè)施等方面削減成本,因此將會(huì)影響到房?jī)r(jià)。房?jī)r(jià)的下降會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)于房產(chǎn)的估值下降,這將會(huì)對(duì)于房屋貸款的申請(qǐng)?jiān)斐梢欢ǖ臎_擊。
擔(dān)保物評(píng)估時(shí)會(huì)受到土地年限的制約在利率較低的情況下,銀行對(duì)于房產(chǎn)的估值是很有力的一種擔(dān)保歸屬方式。而土地年限的短暫也會(huì)對(duì)于銀行對(duì)于房產(chǎn)的估值產(chǎn)生影響。盡管土地使用權(quán)具有不動(dòng)產(chǎn)(房屋)所有權(quán)的性質(zhì),但是在最后評(píng)估的時(shí)候,土地年限卻是重要的參考因素;由于土地年限的短暫可能會(huì)導(dǎo)致房產(chǎn)價(jià)值無(wú)法達(dá)到銀行所要求的抵押價(jià)值,進(jìn)而影響到貸款申請(qǐng)的批準(zhǔn)。
土地年限短可能會(huì)引起融資風(fēng)險(xiǎn)增大土地使用權(quán)年限短暫是容易引起房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的融資風(fēng)險(xiǎn)的增大。在走到借貸市場(chǎng)尋求資金支持的時(shí)候,銀行會(huì)對(duì)于開(kāi)發(fā)商所擁有的土地以及欲開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。如果房地產(chǎn)項(xiàng)目被銀行評(píng)為風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高,開(kāi)發(fā)商就很難獲得銀行的借貸支持。風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高往往是導(dǎo)致銀行不愿意貸款的重要因素。
政策風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致貸款難度增大的另一個(gè)原因土地年限短暫也會(huì)觸發(fā)某些政策的限制,這一限制就會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致貸款難度增加。例如,有些銀行不會(huì)批準(zhǔn)土地使用權(quán)只有30年或者不足50年的開(kāi)發(fā)商貸款請(qǐng)求。這一限制是由于銀行不想將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到過(guò)多的時(shí)間跨度內(nèi),因?yàn)檎唢L(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)環(huán)境的變化可能導(dǎo)致交付延誤或者開(kāi)發(fā)商破產(chǎn)的事情發(fā)生。在這種情況下,開(kāi)發(fā)商的貸款申請(qǐng)很容易被銀行所拒絕。
建議由于土地年限短會(huì)影響到房地產(chǎn)市場(chǎng)的多個(gè)方面,例如房?jī)r(jià)、銀行估值、融資風(fēng)險(xiǎn)、政策限制等等,因此,如果你正在考慮購(gòu)房或者通過(guò)貸款購(gòu)買房屋,請(qǐng)?jiān)跊Q策之前進(jìn)行詳盡的調(diào)查和了解,以此來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),建議選擇土地年限較長(zhǎng)的房屋,因?yàn)橥恋啬晗揲L(zhǎng)會(huì)影響到房產(chǎn)的升值空間以及市場(chǎng)價(jià)值。
結(jié)論土地年限短暫確實(shí)是一種影響貸款和購(gòu)房決策的因素,對(duì)于開(kāi)發(fā)商和個(gè)人房主來(lái)說(shuō)都是一個(gè)不可避免的議題。然而,在決策之前,我們可以單獨(dú)考慮每一種影響因素,以及風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源,并且考慮實(shí)際的情況來(lái)做出明智的決策。