民間借貸行為主體范圍有了新的變化
最高人民法院1991年《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中,規(guī)定的是單一的民間借貸出借主體為自然人。這次司法解釋規(guī)定民間借貸的出借主體為自然人、法人和其他組織。將民間借貸定義為：自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。
對(duì)民間借貸的利率做出明確規(guī)定
此次司法解釋規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，依法受法律保護(hù)。超過24%，但未超過36%，屬于自然債務(wù)。對(duì)于這部分利息，已經(jīng)支付的，不得請(qǐng)求返還，未支付的，不得請(qǐng)求支付。
規(guī)定了法院審理民間借貸案件對(duì)證據(jù)的審查標(biāo)準(zhǔn)
民間借貸合同屬實(shí)踐性合同，出借人除了應(yīng)提供借據(jù)外，還應(yīng)提供實(shí)際出借款項(xiàng)的證據(jù)。對(duì)于當(dāng)事人主張系現(xiàn)金交付的民間借貸，對(duì)方否認(rèn)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)該司法解釋第十六條的規(guī)定，結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)支付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素做出綜合審查判斷。
細(xì)化了自然人之間民間借貸合同的生效要件
此次司法解釋對(duì)自然人之間民間借貸合同的生效要件進(jìn)行了細(xì)化。根據(jù)交付標(biāo)的物方式不同進(jìn)行界定生效時(shí)間。以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)生效；以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)生效；以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)生效；出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)生效；出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)生效。
對(duì)企業(yè)之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要實(shí)施民間借貸行為的效力由無(wú)效改為有效
第一種情況，規(guī)定企業(yè)之間為了生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法第52條和本司法解釋第14條規(guī)定內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同的效力；第二種情況，企業(yè)因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要在單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效。而這上述兩種情況，以前都認(rèn)定為無(wú)效。
明晰了民間借貸合同無(wú)效的五種情形
套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；違背社會(huì)公序良俗的；其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。
對(duì)民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件交叉的情況作出規(guī)定
對(duì)于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院不予受理，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)；人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟；借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。
對(duì)企業(yè)借貸還是企業(yè)的法定代表人個(gè)人借貸的責(zé)任承擔(dān)做出明確規(guī)定
企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。
對(duì)提供借貸關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行了規(guī)定
個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸，也稱p2p網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。
個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的提供者要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、資信評(píng)估等中介服務(wù)。此次司法解釋明確規(guī)定，借貸雙方通過p2p網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；如果p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請(qǐng)求，人民法院可以判決p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
對(duì)虛假民間借貸訴訟的打擊力度加大
發(fā)現(xiàn)虛假的民間借貸訴訟的，規(guī)定了三種處理方式：人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求；人民法院嚴(yán)格按照本司法解釋的規(guī)定，對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構(gòu)成虛假訴訟犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照在今年十一月一號(hào)開始實(shí)施的《刑法修正案九》，移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
孫永全指出，民間借貸涉及經(jīng)濟(jì)、民生，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展及人民群眾的生產(chǎn)、生活息息相關(guān)。煙臺(tái)中院將加大宣傳力度，為司法解釋的順利實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。通過多種形式，抓好司法解釋的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作。加強(qiáng)研究、積極探索法律適用中遇到的問題。全市法院要結(jié)合自身實(shí)際情況，深入開展理論研討，提出應(yīng)對(duì)措施，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性，嚴(yán)格執(zhí)法，確保準(zhǔn)確適用司法解釋。