有很多種力量，能夠讓充滿競合的市場主體站到一起。

在商業(yè)的世界里，共同的利益所往是一種力量；在數字化的浪潮里，共同的大勢所趨是一種力量；在疫情的難關里，共同的社會責任是一種力量。

幾天前，全國工商聯(lián)聯(lián)合網商銀行發(fā)起一項“無接觸貸款”計劃。其中讓人頗為贊嘆的是，100家銀行與支付寶并肩站在了一起。尤其是，在短短的三天時間里，就能請齊3大政策性銀行、6大國有銀行、各主要股份制銀行等，還是很能說明問題的。其實這一輪的“無接觸貸款”計劃，對網商銀行而言已經是后期“隊伍擴大階段”，他們最初的行動是在一個月前了，當時就已經響應集結了首批25家銀行，包括郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等，除了“無接觸貸款”，他們還一起為850萬家小店下調了20%的貸款利息?！坝湟娯斀洝甭犝f的一個細節(jié)是，網商銀行行長金曉龍自己都沒想到，會有這么多家銀行同業(yè)迅速回復了合作邀約。畢竟這是在一段無法正式見面商議合作事宜的疫情時期，只能靠郵件與電話溝通，但有限的商務條件并沒有動搖大家合作的這股勁。是趨勢、是責任、也是開拓共同的市場——種種力量的交織，讓支付寶體系與傳統(tǒng)商業(yè)銀行們再次并肩。

不搶蛋糕

而是做大蛋糕

以前有個媒體同行給我傳授過一條讓稿件“吸流量”的經驗，就是寫支付寶和銀行掐架，最好寫得劍拔弩張針鋒相對，似乎是市場上只有一塊蛋糕，一方吃多了另一方就餓得慌。實話實說，支付寶的確歷經過銀行大哥們的冷眼和防備；也的確有過業(yè)務，在初期表面看似和銀行的指標此消彼長。但隨著支付寶版圖的清晰與戰(zhàn)略的升級，事態(tài)的發(fā)展讓“吸流量”標題黨們臉疼。因為：

第一，支付寶&網商銀行選擇的是把整塊蛋糕不斷做大，并把做大的部分也和其它銀行分享。 第二，支付寶&網商銀行選擇的是銀行不覆蓋、模式不匹配、數據夠不著的“極小”、“極微”端貸款商戶，即那些在傳統(tǒng)銀行體系里的信用白戶，比如網店店主和線下“碼商”們。第三，支付寶&網商銀行再把自己的生態(tài)、獲客、技術、數據等能力，開放并賦能給其它銀行，形成通力合作的產業(yè)鏈條先后端，共同服務實體。