有很多種力量,能夠讓充滿競合的市場主體站到一起。

在商業(yè)的世界里,共同的利益所往是一種力量;在數字化的浪潮里,共同的大勢所趨是一種力量;在疫情的難關里,共同的社會責任是一種力量。

幾天前,全國工商聯(lián)聯(lián)合網商銀行發(fā)起一項“無接觸貸款”計劃。其中讓人頗為贊嘆的是,100家銀行與支付寶并肩站在了一起。尤其是,在短短的三天時間里,就能請齊3大政策性銀行、6大國有銀行、各主要股份制銀行等,還是很能說明問題的。其實這一輪的“無接觸貸款”計劃,對網商銀行而言已經是后期“隊伍擴大階段”,他們最初的行動是在一個月前了,當時就已經響應集結了首批25家銀行,包括郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等,除了“無接觸貸款”,他們還一起為850萬家小店下調了20%的貸款利息?!坝湟娯斀洝甭犝f的一個細節(jié)是,網商銀行行長金曉龍自己都沒想到,會有這么多家銀行同業(yè)迅速回復了合作邀約。畢竟這是在一段無法正式見面商議合作事宜的疫情時期,只能靠郵件與電話溝通,但有限的商務條件并沒有動搖大家合作的這股勁。是趨勢、是責任、也是開拓共同的市場——種種力量的交織,讓支付寶體系與傳統(tǒng)商業(yè)銀行們再次并肩。

不搶蛋糕

而是做大蛋糕

以前有個媒體同行給我傳授過一條讓稿件“吸流量”的經驗,就是寫支付寶和銀行掐架,最好寫得劍拔弩張針鋒相對,似乎是市場上只有一塊蛋糕,一方吃多了另一方就餓得慌。實話實說,支付寶的確歷經過銀行大哥們的冷眼和防備;也的確有過業(yè)務,在初期表面看似和銀行的指標此消彼長。但隨著支付寶版圖的清晰與戰(zhàn)略的升級,事態(tài)的發(fā)展讓“吸流量”標題黨們臉疼。因為:

第一,支付寶&網商銀行選擇的是把整塊蛋糕不斷做大,并把做大的部分也和其它銀行分享。 第二,支付寶&網商銀行選擇的是銀行不覆蓋、模式不匹配、數據夠不著的“極小”、“極微”端貸款商戶,即那些在傳統(tǒng)銀行體系里的信用白戶,比如網店店主和線下“碼商”們。第三,支付寶&網商銀行再把自己的生態(tài)、獲客、技術、數據等能力,開放并賦能給其它銀行,形成通力合作的產業(yè)鏈條先后端,共同服務實體。