近日,國內知名信貸科技企業(yè)大數(shù)金融與中國工商銀行正式簽署合作協(xié)議,雙方將基于特色場景下的小微用戶數(shù)據,共同打造數(shù)字化小微信貸產品,以數(shù)字信貸科技推進傳統(tǒng)金融服務的智能化改造,建設開放的金融服務生態(tài)。
隨著云計算、大數(shù)據、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術在金融行業(yè)的深入應用,科技對金融服務的優(yōu)化和提升作用被不斷驗證,傳統(tǒng)金融服務的智能化改造和傳統(tǒng)銀行業(yè)金融的數(shù)字化轉型成為主流趨勢,亦正在重塑銀行業(yè)的生態(tài)和競爭格局,銀行業(yè)進入開放化時代。
作為全球市值最高的銀行,成立35年來,工商銀行始終堅持貫徹“科技引領”戰(zhàn)略?!拔磥淼你y行就是金融科技公司?!贝饲霸诠ど蹄y行“新科技·新生態(tài)”ECOS發(fā)布會上,工行董事長陳四清講到:“工行將深入推進金融科技的創(chuàng)新應用,傾力打造促進經濟高質量發(fā)展的‘數(shù)字工行’,用科技改變金融,讓金融創(chuàng)造更美好的生活?!惫ど蹄y行金融科技部總經理馬雁在講述開放銀行建設時提到,工行的創(chuàng)新理念將從單一產品創(chuàng)新向“產品+場景+平臺”一體化創(chuàng)新的轉變。并通過強化內外部創(chuàng)新聯(lián)動,與合作方共同開展場景創(chuàng)新,與外部公司開展技術合作,通過業(yè)務與技術開放拓展金融科技應用范圍和深度。
此次大數(shù)金融與工商銀行的合作正是一次基于場景的產品創(chuàng)新聯(lián)動,也是一次在開放銀行生態(tài)下“金融+科技”在小微領域的實踐。針對場景方和工商銀行內部海量的小微企業(yè)相關數(shù)據,大數(shù)金融利用自身在數(shù)字風控模型構建、小微企業(yè)信貸風險管理等方面的經驗和專業(yè)能力,為工商銀行向特色場景下的小微企業(yè)提供無擔保信用貸款提供大數(shù)據分析與技術支持,使小微企業(yè)能夠更高效、更便捷地獲取金融服務。
在金融供給測改革時代背景下,銀行的需求在發(fā)展,金融科技企業(yè)與銀行的合作模式與服務內容也在隨之演進。2018年初,面對銀行業(yè)金融機構自建數(shù)字風控能力的需求,大數(shù)金融聯(lián)合運營模式落地,開始幫助合作銀行全面創(chuàng)新行內小微信貸業(yè)務體系,并逐步建立起自己的數(shù)字風控能力。2019年,在開放銀行生態(tài)建設及數(shù)字化轉型趨勢下,大數(shù)金融開始為銀行提供基于“互聯(lián)網+”的場景化信貸技術支持和服務,幫助合作銀行實現(xiàn)場景獲客,或基于場景數(shù)據定制特色產品,共建開放的金融服務生態(tài)。
截至目前,大數(shù)金融已與近50家銀行業(yè)金融機構共享第三代小微貸款技術,合作方覆蓋從國有大行、全國性銀行到城商行、農商行各級金融機構。這些定制化的合作不僅給銀行開展小微業(yè)務帶來了嶄新的技術路線與解決方案,推動了銀行體內小微信貸技術的迭代升級,也不同程度上滿足了銀行在數(shù)字化轉型、零售業(yè)務發(fā)展、開放銀行生態(tài)建設等方方面面的需求,這是金融科技的力量,也是數(shù)字信貸技術的魅力。