中國銀保監(jiān)會今日披露今年前三季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。總體來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題方面取得了積極成效。截至今年三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。
信貸投放顯著增長，融資覆蓋面不斷擴(kuò)大的同時，降利減費成果較為顯著。今年以來，普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢，前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。另外，貸款質(zhì)量保持總體穩(wěn)定，普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，控制在合理水平。
目前，銀行服務(wù)小微企業(yè)效率正不斷提升。許多銀行使用數(shù)字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)。
據(jù)悉，下一步，銀保監(jiān)會將堅持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下7個方面工作：一是增加金融機(jī)構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費，同時會同有關(guān)部門發(fā)揮國家融資擔(dān)保基金的作用，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費率。三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，指導(dǎo)銀行細(xì)化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機(jī)制。四是推動商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險管理能力為立足點，注重審核第一還款來源，減少對抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。五是推動建立健全信用信息共享機(jī)制，推廣完善以線上直連方式運用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動”模式，用好全國信用信息共享平臺、國際貿(mào)易“單一窗口”平臺等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對稱難題。六是構(gòu)建監(jiān)管考核長效機(jī)制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評價體系，對銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評價，形成系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化的考核評估機(jī)制。七是指導(dǎo)銀行業(yè)在全國開展“百行進(jìn)萬企”融資對接工作，全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動性、針對性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。