為緩解融資難問題，今年4月1日，全國首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心正式運(yùn)行。
在這里，企業(yè)可以高效地與多家銀行交流對(duì)接，選擇適合自身特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，有效節(jié)省時(shí)間和人力成本。借助大數(shù)據(jù)，中心也能幫助銀行解決信息不對(duì)稱難題，更好地為企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。截至5月9日，入駐銀行已審批通過貸款165筆，金額達(dá)6.11億元。
目前，我國有小微企業(yè)3000多萬戶、個(gè)體工商戶8000多萬戶，其中，在商業(yè)銀行有貸款余額的比例約為20%。這意味著，還有相當(dāng)數(shù)量的民營和小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）未獲得銀行的融資支持。
緩解民營和小微企業(yè)的融資困境，重點(diǎn)和難點(diǎn)之一就是破解“首貸難”問題。所謂的首貸，即首次貸款，是指在中國人民銀行征信報(bào)告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。
今年4月1日，全國首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心在北京市政務(wù)服務(wù)中心正式運(yùn)行。中心是由政府引導(dǎo)、市場化運(yùn)作的企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營一個(gè)多月以來，已有多家小微企業(yè)通過中心的撮合服務(wù)，獲得了“首貸”，有望為緩解民營和小微企業(yè)融資難提供一個(gè)“北京樣本”。
一窗受理，企業(yè)可與多家銀行高效對(duì)接
“對(duì)于小微企業(yè)來說，借到第一筆錢可真難?！敝嘘P(guān)村昌平園一家民營高科技企業(yè)——韻動(dòng)體感科技有限公司負(fù)責(zé)人劉一良感慨道。
韻動(dòng)體感成立于2016年12月9日，是一家致力于體感交互技術(shù)的AI創(chuàng)新公司，此前從未在銀行貸過款。受疫情影響，今年企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺。焦慮的劉一良抱著試試看的態(tài)度，到首貸服務(wù)中心尋求幫助。經(jīng)過與入駐銀行和擔(dān)保公司溝通，由北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，北京銀行提供貸款，在企業(yè)完成相關(guān)資料報(bào)送后5個(gè)工作日，便為企業(yè)放款45萬元，利率執(zhí)行央行LPR+50個(gè)基點(diǎn)的支持小微企業(yè)再貸款利率，解決了企業(yè)流動(dòng)資金短缺的困難。“如今不少小微企業(yè)求貸無門，首貸服務(wù)中心真是為我們解決了大問題！”劉一良說。
首貸為什么是一個(gè)難題？一個(gè)重要原因是存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象。小微企業(yè)自身存在的特殊情況，例如財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，無法為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供有效參考，銀行難以對(duì)企業(yè)核心競爭力和生存能力做有效評(píng)估，這是銀行“不愿貸”“不敢貸”的原因所在。