近期，受疫情影響，不少開(kāi)發(fā)商資金出現(xiàn)問(wèn)題，為鼓勵(lì)客戶購(gòu)房，部分開(kāi)發(fā)商推出首付貸，降低客戶購(gòu)房門(mén)檻，鼓勵(lì)客戶高杠桿購(gòu)房。
首付貸是指在購(gòu)房人首付資金不足時(shí)，地產(chǎn)商或金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┵Y金拆借。一般購(gòu)房過(guò)程中，首付至少30%，剩余70%由銀行提供，購(gòu)房人把房子抵押給銀行，然后按月還銀行貸款。首付貸降低了首付，從而降低了購(gòu)房人購(gòu)房門(mén)檻，增加的購(gòu)房杠桿，有時(shí)候首付可以降到10%甚至5%，剩余首付由開(kāi)發(fā)商或財(cái)務(wù)公司等墊付，這些機(jī)構(gòu)墊付或出于賣房目的，或出于賺取首付貸高額的利息收入。
由于首付貸能夠迅速降低購(gòu)房門(mén)檻，在房地產(chǎn)營(yíng)銷上是大殺器，能夠迅速降低門(mén)檻，擴(kuò)大客戶范圍；然而，這么大幅度的杠桿，極易導(dǎo)致炒房，且一旦房?jī)r(jià)下跌，容易導(dǎo)致較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。從而對(duì)金融系統(tǒng)造成較大傷害，因此，2016年10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
到2020年，在“房住不炒”的大背景下，國(guó)家以“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”為宗旨，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。但是有些開(kāi)發(fā)商為了促成交，私下推出“首付貸”，以此刺激購(gòu)房者買(mǎi)單。3月底到現(xiàn)在，樓市正逐步回溫，前期被壓抑的購(gòu)房需求正逐步體現(xiàn)，有的開(kāi)發(fā)商由于疫情期間銷售受到影響，對(duì)銷售回款迫切，在管控放開(kāi)，客戶重新進(jìn)入市場(chǎng)看房的情況下，推出首付貸，希望進(jìn)一步擴(kuò)大客戶基數(shù)，吸引買(mǎi)房人入場(chǎng)，達(dá)到銷售目的，然而，由于房?jī)r(jià)處于高位，在目前的房?jī)r(jià)情況下首付貸和前些年風(fēng)險(xiǎn)不可同日而語(yǔ)。
在房?jī)r(jià)較高的情況下，只有10%的首付，一旦房?jī)r(jià)大幅度下行，帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)幾乎是必然的，而且，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，如此高杠桿的買(mǎi)房，一旦房?jī)r(jià)大幅度下行，會(huì)導(dǎo)致投入的買(mǎi)房資金血本無(wú)歸，誠(chéng)然，在2016年之前，有些朋友通過(guò)首付貸實(shí)現(xiàn)了買(mǎi)房，并躲過(guò)了16—17兩年的大漲，然而房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)連續(xù)三年橫盤(pán)整理，目前的情況是，宏觀經(jīng)濟(jì)受到疫情沖擊，很多企業(yè)效益不佳，購(gòu)房者個(gè)人一旦收入增長(zhǎng)放緩，再疊加高杠桿買(mǎi)房，將造成較大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，部分城市房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)步入調(diào)整，通過(guò)高杠桿買(mǎi)房務(wù)必謹(jǐn)慎，搞不好恐會(huì)血本無(wú)歸！
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