關(guān)于小微金融擴(kuò)面與信貸風(fēng)險(xiǎn)防控如何平衡，與會(huì)專家給出了各自分享。
湖北銀行小企業(yè)部副總經(jīng)理鄭學(xué)龍結(jié)合湖北銀行的實(shí)踐建議，一是在風(fēng)險(xiǎn)偏好管理方面入手，在穩(wěn)定傳統(tǒng)無(wú)抵押業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，尤其是單戶授信300萬(wàn)元以下客群這一優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大單戶授信500~1000萬(wàn)元的優(yōu)質(zhì)小微占比，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。二是在信貸結(jié)構(gòu)管理方面，要深挖小微業(yè)務(wù)利潤(rùn)點(diǎn)，針對(duì)小微客戶金融素養(yǎng)提升、金融服務(wù)需求更高的特點(diǎn)，在業(yè)務(wù)層面實(shí)現(xiàn)從單一信貸向綜合金融的升級(jí)，從解決客戶短期融資需求進(jìn)階到幫助客戶進(jìn)行長(zhǎng)期融資規(guī)劃，通過(guò)綜合金融擴(kuò)大利潤(rùn)點(diǎn)。
宇信科技數(shù)字金融事業(yè)部副總經(jīng)理儲(chǔ)慧認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)信貸擴(kuò)面和控風(fēng)險(xiǎn)的平衡，從行業(yè)頂層機(jī)制的角度，一個(gè)重要是改變銀行的信貸文化，將銀行與小微企業(yè)的關(guān)系由傳統(tǒng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)殚L(zhǎng)期互助關(guān)系。銀行要切實(shí)承擔(dān)服務(wù)小微的社會(huì)責(zé)任，把小微信貸從過(guò)去的“錦上添花”變?yōu)椤把┲兴吞俊?。《通知》，明確將“敢貸”“愿貸”放在“能貸”“會(huì)貸”之前，就是向銀行釋放提高小微信貸政治站位的信號(hào)。
儲(chǔ)慧認(rèn)為，具體在業(yè)務(wù)層面，對(duì)于存量客戶，銀行要提供更簡(jiǎn)便可行的續(xù)貸展期服務(wù)，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。對(duì)于新增客戶，要再確保信貸用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提下，對(duì)有勞動(dòng)能力和勞動(dòng)意愿的小微，適當(dāng)放寬風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大信貸供給。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任認(rèn)為銀行需要從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)改革、文化變革三個(gè)方面著手。首先是充分評(píng)估小微信貸面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括由行業(yè)、地區(qū)特性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)累積，秉持可持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則，既著眼短期，也放眼長(zhǎng)期。其次是實(shí)行系統(tǒng)性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，未來(lái)應(yīng)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、實(shí)現(xiàn)更好下沉。最后是文化轉(zhuǎn)變，銀行要針對(duì)小微信貸特點(diǎn)，扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則，其功能要從過(guò)去單純的“信用使用”向“信用管理”轉(zhuǎn)變。幫助小微企業(yè)做好信用管理，實(shí)現(xiàn)更可持續(xù)的信貸服務(wù)。