為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，盡快補齊制度短板，銀保監(jiān)會起草了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），日前正式向社會公開征求意見。
近年來，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各類商業(yè)銀行均在以不同方式不同程度開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)線下貸款模式相比，互聯(lián)網(wǎng)貸款具有依托大數(shù)據(jù)和模型進行風(fēng)險評估、全流程線上自動運作、無人工或極少人工干預(yù)、極速審批放貸等特點，在提高貸款效率、創(chuàng)新風(fēng)險評估手段、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。盡管互聯(lián)網(wǎng)貸款擁有各種優(yōu)勢，但也暴露出風(fēng)險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監(jiān)測不到位等問題和風(fēng)險隱患。
應(yīng)該看到，在統(tǒng)籌新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展當(dāng)下，銀保監(jiān)會及時出臺《辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)進行規(guī)范，無論對于金融風(fēng)險防范，還是支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、消費升級都具有非常重要的現(xiàn)實意義。
從監(jiān)管規(guī)范方面看，彌補了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的短板。目前有許多商業(yè)銀行都開辦了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，但由于缺乏嚴格、統(tǒng)一的監(jiān)管約束，致使此項業(yè)務(wù)經(jīng)營管理不夠規(guī)范，風(fēng)險不斷發(fā)生，給金融風(fēng)險防范帶來一定的難度。而《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)貸款進行了科學(xué)準確的定義，明確了適用范圍、應(yīng)當(dāng)遵循的原則以及風(fēng)險防控的具體措施等，因而彌補了原有文件規(guī)定上的不足，使互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管思路更加清晰、明了，為促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
從消費體驗看，注重金融消費者權(quán)益的保護?！掇k法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全借款人權(quán)益保護機制，完善消費者權(quán)益保護內(nèi)部考核體系，切實承擔(dān)借款人數(shù)據(jù)保護的主體責(zé)任，加強借款人隱私數(shù)據(jù)保護，構(gòu)建安全有效的業(yè)務(wù)咨詢和投訴處理渠道，確保借款人享有不低于線下貸款業(yè)務(wù)的相應(yīng)服務(wù)，將消費者保護要求嵌入互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)全流程管理體系。如此規(guī)定，充分體現(xiàn)了以消費者為中心的為民監(jiān)管理念，有利于金融消費者權(quán)益保護。