李總開公司十年，規(guī)模不大，但也擁有員工近50人；小王，工薪階層，每月收入不高但很穩(wěn)定，十年工作積累了一筆小資金。在常人眼里，李總是個有錢人，小王是打工仔。
但在銀行信審官眼里，李總這個有錢人辦不成貸款，貸款有時還真嫌富愛貧。
有房多套，有錢炒股，有企業(yè)賺錢，為什么銀行還要懷疑我的實力呢？很多有錢人，尤其是小企業(yè)主們，都對此表示十分疑惑。而那個職場小白領，明顯收入一般，銀行發(fā)放貸款時卻很順利。問題就在于你的收入來源。
大有大的難處
辦理過貸款業(yè)務的市民都有經驗，一般銀行會讓你提供最近半年的銀行流水和最近一年稅單一份。每月固定發(fā)薪水進銀行卡的工薪一族，很簡單，直接打印流水，貸款銀行根據客戶貸款金額，每月還款金額，大致月入賬大于所有還款金額兩倍，信用良好，其他條件也滿足銀行貸款要求，貸款基本就不成問題。而簡單的“流水”兩字，在小企業(yè)主這里，卻實實在在變成了一樁難事。
很多中小企業(yè)主經營中都會發(fā)生和李總一樣的情況，不給自己固定發(fā)工資，公司賬和個人賬界限不是太清晰。他們常用銀行卡流水記錄中，沒有固定入賬，不定期有較大金額出現，可能是銷售款回籠，可能是公司分紅，可能是房租租金收入，沒有規(guī)律。而企業(yè)報表盈利狀況也一般般。
對于這樣的老總，銀行信貸人員真是又愛又恨。明知有房多套，還款意愿也有，但是還款來源就是說不清理還亂。
小有小的靠譜
實際上，大家都知道，小企業(yè)主生產經營都非常不容易，各種費用壓力確實也不小。在工資發(fā)放這個環(huán)節(jié)，很多中小企業(yè)愿意選擇現金發(fā)放?？此菩∨e動無大礙，很多小白領也無所謂，但實際上，當需要收入證明、銀行貸款時，客戶就會恍然大悟，我的銀行賬戶里沒有足夠的明細，我也沒有稅單，我無法證明我的收入，而公司開具的收入證明，很多銀行是不認可的。正是因為收入支出沒有痕跡、缺少過程管理，一不小心變成一個銀行流水空白者。
同時，對于一個沒有固定收入來源，憑房租、股票投資收入的客戶，銀行認為你的還款能力還是不夠穩(wěn)定有局限。而像小王這樣的受薪人士，擁有較為穩(wěn)定的工作，雖然每月收入不是很高，但勝在固定。同時，參考其當下資產及其他收入來源，銀行會認為貸款給這樣的客戶更加靠譜。
友情提醒客戶，在向銀行貸款前，請?zhí)崆白龊脺蕚涔ぷ鳎屻y行清楚地看清你，有資格借，有能力還。建議小企業(yè)主劃清個人資產和企業(yè)資產，也需要定期為自己發(fā)工資發(fā)獎金；白領們也無所謂合理的避稅，該繳的稅金仍需繳，為自己留一份清清楚楚的流水，有時候會少很多麻煩。