為認(rèn)真貫徹落實(shí)好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，切實(shí)做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，根據(jù)省人社廳、財(cái)政廳、中國(guó)人民銀行蘭州中心支行《關(guān)于印發(fā)<甘肅省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法（試行）>的通知》（蘭銀發(fā)〔2017〕126號(hào)）、省財(cái)政廳印發(fā)《甘肅省普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金實(shí)施細(xì)則》（甘財(cái)金〔2019〕60號(hào)）、州委、州政府辦公室《印發(fā)<關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策促進(jìn)城鄉(xiāng)居民增收的意見>的通知》（州委辦發(fā)〔2020〕14號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)貸款工作的通知》（臨州人社通〔2020〕25號(hào)）文件精神，進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，靠實(shí)部門責(zé)任，加大政銀合作力度，擴(kuò)大經(jīng)辦銀行范圍，提供高效便捷服務(wù)，確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作順利開展，根據(jù)我市實(shí)際現(xiàn)就有關(guān)事宜制定本方案。
一、貸款對(duì)象及扶持范圍
（一）貸款對(duì)象
1.個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。是指法定勞動(dòng)年齡（男60歲，女55歲）內(nèi)，具有完全民事行為能力，具有臨夏市戶籍從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、合伙創(chuàng)業(yè)，具備一定創(chuàng)業(yè)條件但缺乏創(chuàng)業(yè)資金的就業(yè)重點(diǎn)群體和困難人員為發(fā)放對(duì)象，具體包括：精準(zhǔn)扶貧戶、未脫貧戶、監(jiān)測(cè)戶、邊緣戶、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。對(duì)上述群體中的婦女應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍。其中網(wǎng)絡(luò)商戶須同時(shí)具備以下條件：連續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) 12 個(gè)月以上，月營(yíng)業(yè)額不少于3000元；信用良好，網(wǎng)店綜合評(píng)價(jià)率或好評(píng)率在 95% 及以上，或差評(píng)率在 5%（含）以下。
個(gè)人貸款申請(qǐng)人除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車貸款、5萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，本人及配偶應(yīng)沒(méi)有其他貸款。
2.小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。指注冊(cè)地在臨夏市的當(dāng)年新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)（含新招人數(shù)）20%（超過(guò) 100 人的企業(yè)達(dá)到 10%）、并與其簽訂 1 年以上勞動(dòng)合同的小微企業(yè)。小微企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《統(tǒng)計(jì)上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國(guó)統(tǒng)字〔2017〕213號(hào)）執(zhí)行。申請(qǐng)貸款小微企業(yè)應(yīng)無(wú)拖欠職工工資等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄，并對(duì)新納入的就業(yè)人員辦理社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)（養(yǎng)老、失業(yè)、工傷）。
（二）扶持范圍
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持的行業(yè)是除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧以及其他國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵(lì)外的所有行業(yè)。按照全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要, 重點(diǎn)對(duì)符合市上產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相關(guān)要求的項(xiàng)目予以支持：
1.牛肉拉面等小餐飲企業(yè)；
2.民族用品加工等小微企業(yè)；
3.以“農(nóng)家樂(lè)”為重點(diǎn)的旅游業(yè)；
4.農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)致富項(xiàng)目；
5.住宿服務(wù)、家政服務(wù)等生活性服務(wù)業(yè)；
6.經(jīng)國(guó)家外專局、省外專局批準(zhǔn)的引智項(xiàng)目發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的項(xiàng)目；
7.省、州、縣市級(jí)創(chuàng)業(yè)園區(qū)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園區(qū)、大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)見習(xí)基地、創(chuàng)業(yè)孵化基地；
8.種植、養(yǎng)殖、農(nóng)、林、牧、漁培育產(chǎn)業(yè)；
9.冷鏈、物流、電商、運(yùn)輸、建筑、批發(fā)、零售、農(nóng)產(chǎn)品加工、各種個(gè)體經(jīng)營(yíng)等；
10.在培育發(fā)展“牛羊菜果薯藥”六大特色產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)扶持小庭院、小家禽、小手工、小買賣、小作坊，“五小”產(chǎn)業(yè)等。
具體扶持行業(yè)根據(jù)實(shí)際情況再擴(kuò)大范圍，自行確定，確保所有符合條件個(gè)人、小微企業(yè)應(yīng)貸盡貸。
二、貸款額度、期限和利率
個(gè)人和中小微企業(yè)貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上上浮一定幅度，具體標(biāo)準(zhǔn)為58個(gè)片區(qū)貧困縣（我州8縣市）上浮不超過(guò)3個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際貸款利率以市人社局和經(jīng)辦銀行協(xié)商確定簽訂的協(xié)議為主。各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)際利率或額外增加貸款不合理收費(fèi)。
（一）個(gè)人貸款額度和期限。經(jīng)辦銀行對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，最高貸款額度為15萬(wàn)元,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，貸款經(jīng)經(jīng)辦銀行認(rèn)可，可以給予最多1年展期。對(duì)符合條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的，貸款可按最高額度每人15萬(wàn)元發(fā)放。
（二）小微企業(yè)貸款額度和期限。經(jīng)辦銀行對(duì)符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)小微企業(yè)實(shí)際招用符合條件的人數(shù)合理確定，最高不超過(guò)300萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。
（三）貸款次數(shù)。對(duì)還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人和小微企業(yè)，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，但累計(jì)次數(shù)不得超過(guò)3次。
三、貸款申請(qǐng)、審核與辦理
人社部門按規(guī)定對(duì)借款人資格進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的向擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。對(duì)符合條件的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合經(jīng)辦銀行對(duì)借款人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、償債能力等進(jìn)行調(diào)查、審核。對(duì)符合條件的簽訂相關(guān)合同，發(fā)放貸款。對(duì)不符合條件的及時(shí)說(shuō)明原因，補(bǔ)充完善手續(xù)。人社部門審核調(diào)查推薦工作不超過(guò)5個(gè)工作日；經(jīng)辦銀行會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢調(diào)查相關(guān)情況和發(fā)放貸款工作不超過(guò)5個(gè)工作日。
（一）個(gè)人借款人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。借款人向創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目所在地社區(qū)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）或直接向人社部門提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng),填寫《個(gè)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款審核表》(附件1)，提交身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或相關(guān)部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證明、符合條件的反擔(dān)保措施等相關(guān)材料。申請(qǐng)資料應(yīng)當(dāng)反映借款人基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、借款金額、期限、用途及還款方式等事項(xiàng)。不同類別借款人需分別提供以下證明材料:
1.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和就業(yè)困難人員(含殘疾人)：須持有《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》;低收入人員須持低保證等相關(guān)證明；
2.復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人:須持有復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役相關(guān)證明;
3.刑滿釋放人員:須持有刑滿釋放相關(guān)證明;
4.高校畢業(yè)生(含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生):須持有《畢業(yè)證書》;
5.化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員：須持有企業(yè)出具的相關(guān)證明;
6.返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工：須持有縣級(jí)及以上勞務(wù)部門出具的相關(guān)證明;
7.網(wǎng)絡(luò)商戶：辦理工商注冊(cè)登記且在第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)名注冊(cè)的相關(guān)證件、能證明經(jīng)營(yíng)和信用情況的材料;
8.所有農(nóng)戶：須持有戶籍所在地鎮(zhèn)政府出具的證明，其中從事種植養(yǎng)殖業(yè)無(wú)法辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，須有所在鎮(zhèn)出具的從事種養(yǎng)殖證明；
9.上述人員合伙創(chuàng)業(yè)須持有《合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（農(nóng)民專業(yè)專業(yè)合作社提供相應(yīng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照）。
（二）小微企業(yè)借款人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。貸款人向企業(yè)注冊(cè)地人社部門提交申請(qǐng)，填寫《企業(yè)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款審核表》（附件2），提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、企業(yè)吸納符合條件人員相關(guān)材料（《勞動(dòng)合同》，符合條件人員及相關(guān)證明等），企業(yè)工資表或工資發(fā)放憑證等符合條件的反擔(dān)保措施相關(guān)材料。人社部門的審核、推薦，銀行部門會(huì)同擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)查、審核、發(fā)放等，同個(gè)人貸款程序。
（三）受理審核。借款人個(gè)人提出申請(qǐng)，由鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）會(huì)同經(jīng)辦銀行工作人員初步審查核實(shí)，對(duì)借款人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的有關(guān)情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、償債能力、信用狀況等進(jìn)行審核，統(tǒng)一匯總上報(bào)《臨夏市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推薦花名冊(cè)》（附件5）和申請(qǐng)人各項(xiàng)資料至市人社局審核。市人社局在5個(gè)工作日內(nèi)將符合條件的推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后進(jìn)行放款，不符合條件的告知借款人。
（四）貸款發(fā)放。
1.對(duì)符合擔(dān)保條件且信用狀況良好的借款人，經(jīng)辦銀行與創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心或中小企業(yè)擔(dān)保中心和借款人分別簽訂擔(dān)保合同和貸款合同，并按合同約定向借款人發(fā)放貸款。對(duì)不符合擔(dān)保、貸款條件的，及時(shí)通知借款人并說(shuō)明原因，需要補(bǔ)充完善手續(xù)的應(yīng)一次性告知貸款申請(qǐng)人。
2.對(duì)尚未辦理經(jīng)營(yíng)許可證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照（包括城鎮(zhèn)居民），有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)辦銀行發(fā)放采取“一次貸款，分兩筆發(fā)放”的方式。貸款申請(qǐng)成功后，發(fā)放貸款總額30%的第一筆貸款，用于借款人前期創(chuàng)業(yè)籌備資金，限30日內(nèi)辦理經(jīng)營(yíng)許可證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照，經(jīng)擔(dān)保中心審核核實(shí)后出具第二筆貸款發(fā)放通知書，經(jīng)辦銀行在3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款總額70%的第二筆貸款。逾期未辦理經(jīng)營(yíng)許可證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，予以收回貸款。
（二）擔(dān)?；鸸芾怼Ｊ猩显O(shè)立兩個(gè)平臺(tái)，個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中心和中小微企業(yè)擔(dān)保貸款平臺(tái)。市人社局負(fù)責(zé)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金運(yùn)營(yíng)管理，市融資服務(wù)中心負(fù)責(zé)中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金的運(yùn)營(yíng)管理。市人社局負(fù)責(zé)擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理，專戶儲(chǔ)存于經(jīng)辦銀行。擔(dān)保基金（本金和利息）實(shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算，專款專用，封閉運(yùn)行。
五、風(fēng)險(xiǎn)防控及擔(dān)保措施
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理納入市黨政領(lǐng)導(dǎo)班子和黨政正職經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)績(jī)考核，由市政府主要負(fù)責(zé)同志負(fù)總責(zé)，強(qiáng)化擔(dān)保資金的籌措以及貸款使用、管理等職責(zé)，加強(qiáng)貸款監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)可要求借款人提供反擔(dān)保。對(duì)資信良好、獲得市級(jí)及以上人民政府頒發(fā)的勞動(dòng)模范、巾幗建功等榮譽(yù)稱號(hào)或獲得州級(jí)及以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)定的信用小微企業(yè)、商戶、農(nóng)戶，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體可適當(dāng)放寬反擔(dān)保要求。對(duì)由人社部門認(rèn)定的創(chuàng)業(yè)孵化示范基地統(tǒng)一提供反擔(dān)保的個(gè)人借款免除反擔(dān)保。具體反擔(dān)保方式由市人社部門擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商確定。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分利用個(gè)人和小微企業(yè)信用信息，降低反擔(dān)保門檻。
個(gè)人和小微企業(yè)借款人可采取以下方式之一進(jìn)行反擔(dān)保：
1.以第三責(zé)任人作為反擔(dān)保人。反擔(dān)保人一般應(yīng)為行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工作人員、有穩(wěn)定收入的國(guó)有企業(yè)員工。個(gè)人單筆創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,原則上提供一名反擔(dān)保人即可。一名反擔(dān)保人擔(dān)保上限為15萬(wàn)元。
2.以抵押品、質(zhì)押品進(jìn)行反擔(dān)保。抵押品、質(zhì)押品包括產(chǎn)權(quán)明晰的房屋、汽車、機(jī)械設(shè)備、大件耐用消費(fèi)品、有價(jià)證券及知識(shí)產(chǎn)權(quán),應(yīng)收賬款等。
3.以農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和“村委會(huì)+村級(jí)產(chǎn)業(yè)扶持合作社+農(nóng)戶”的聯(lián)保方式進(jìn)行反擔(dān)保。各鎮(zhèn)負(fù)責(zé)統(tǒng)一到市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局農(nóng)經(jīng)站辦理農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，更換他項(xiàng)權(quán)證。在土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的基礎(chǔ)上，以“村委會(huì)+村級(jí)產(chǎn)業(yè)扶持合作社+農(nóng)戶”的方式，3名貸款申請(qǐng)人自愿組合，進(jìn)行聯(lián)保。貸款申請(qǐng)人聯(lián)保成員中出現(xiàn)貸款逾期不能清償?shù)?，要明確列出以該成員財(cái)產(chǎn)、房產(chǎn)、地產(chǎn)等有價(jià)物由鎮(zhèn)、村委會(huì)處置清償逾期貸款的條款；若貸款申請(qǐng)人聯(lián)保成員中出現(xiàn)債務(wù)人不能清償逾期債務(wù)的，由承擔(dān)反擔(dān)保的聯(lián)保成員按貸款合同約定履行清償義務(wù)。申請(qǐng)貸款的聯(lián)保成員本人現(xiàn)場(chǎng)面簽《臨夏市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保書》（見附件9）。
4.小微企業(yè)貸款以第三責(zé)任人作為反擔(dān)保人的,一名反擔(dān)保人擔(dān)保額上限為15萬(wàn)元，以此累推，按照申請(qǐng)額度確定可反擔(dān)保人數(shù)提供反擔(dān)保。（小微企業(yè)自行選擇貼息或擔(dān)保中的一項(xiàng)）
六、貸款貼息、申請(qǐng)撥付與獎(jiǎng)補(bǔ)
（一）貸款貼息
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息，在規(guī)定的貸款額度、利率和期限內(nèi)，按照實(shí)際貸款金額、利率和計(jì)息期限計(jì)算。其中對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門給予全額貼息；對(duì)符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的50%給予貼息。對(duì)展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，不予貼息。
（二）貼息申請(qǐng)、撥付程序
1.經(jīng)辦銀行在季度結(jié)息日之后5個(gè)工作日內(nèi)，將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金申請(qǐng)相關(guān)資料報(bào)送擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)新發(fā)放的貸款在初次申報(bào)貼息時(shí)應(yīng)當(dāng)在資料中注明，并附利息清單、借款憑證、貸款合同復(fù)印件、貸款發(fā)放憑單等相關(guān)資料；擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具審核意見，并報(bào)送市財(cái)政部門；借款個(gè)人和企業(yè)的財(cái)政貼息由財(cái)政部門統(tǒng)一按季度或年度向經(jīng)辦銀行進(jìn)行撥付。
2.市財(cái)政局、市人社局要按照省上要求每季度次月20日前將《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息季報(bào)統(tǒng)計(jì)表》上報(bào)州財(cái)政局金融外資科，州財(cái)政局進(jìn)行匯總后及時(shí)上報(bào)省財(cái)政廳。
3.按照省財(cái)政廳印發(fā)《甘肅省普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金實(shí)施細(xì)則》（甘財(cái)金〔2019〕60號(hào)）要求，市財(cái)政局負(fù)責(zé)審核轄區(qū)內(nèi)專項(xiàng)資金申請(qǐng)材料（其中包括創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金），于每年2月20日前匯總上報(bào)上級(jí)部門。
（三）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助機(jī)制
建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助機(jī)制，按當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的1%，分別獎(jiǎng)勵(lì)兩個(gè)擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，用于其工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助和擴(kuò)大擔(dān)?；?。對(duì)以基礎(chǔ)利率或低于基礎(chǔ)利率發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模占創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總發(fā)放額一半以上的經(jīng)辦銀行，市財(cái)政部門可在年底另行獎(jiǎng)勵(lì)。
七、貸款回收與代償
1.貸款回收。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期前 1個(gè)月，經(jīng)辦銀行應(yīng)通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和借款人還款相關(guān)信息。貸款逾期未足額償還的，經(jīng)辦銀行應(yīng)當(dāng)向借款人依法追償。逾期 90 天經(jīng)追償仍不能回收的貸款，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書面代償申請(qǐng)，并出具《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代位清償通知書》、追償工作記錄和證明資料。其中，追償工作記錄和證明資料按照經(jīng)辦銀行管理基本制度的相關(guān)貸后管理規(guī)定提供。擔(dān)保機(jī)構(gòu)接到書面代償申請(qǐng)后，10 個(gè)工作日內(nèi)完成借款人逾期情況的核實(shí)，并向人社部門提出代償意見，人社部門應(yīng)在收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償意見 30 天內(nèi)完成審核、批復(fù)，并從擔(dān)?；鹳~戶中支付所欠的擔(dān)保貸款本金、利息及相應(yīng)逾期利息。
經(jīng)辦銀行到期貸款回收率低于96%或代償率達(dá)到10%時(shí)，暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)采取整改措施并報(bào)當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行、人社部門和財(cái)政部門同意后，方可恢復(fù)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率達(dá)到20%時(shí)，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)資格。
八、監(jiān)督管理
（一）靠實(shí)鎮(zhèn)、街道主體責(zé)任。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理納入鎮(zhèn)、街道目標(biāo)責(zé)任考核工作。健全由鎮(zhèn)、街道主要負(fù)責(zé)同志負(fù)總責(zé)的專門工作機(jī)制，強(qiáng)化貸款使用、管理等職責(zé)，加強(qiáng)貸款監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
（二）健全組織機(jī)構(gòu)。建立聯(lián)席會(huì)議制度，由人社局、財(cái)政局和經(jīng)辦銀行定期召開會(huì)議，加強(qiáng)合作，通力配合，提高辦事效率，加快創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開辦進(jìn)程，建立辦貸“綠色通道”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，明確辦貸時(shí)限，做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
（三）明確部門工作職責(zé)。各鎮(zhèn)、街道負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的宣傳動(dòng)員工作，指定專人負(fù)責(zé)，把好初步審核審查關(guān)，統(tǒng)一匯總上報(bào)。各鎮(zhèn)街道要積極配合各承貸銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)抓好到期貸款的回收和待償追回工作。人社部門負(fù)責(zé)對(duì)借款人資格、創(chuàng)業(yè)形態(tài)等情況進(jìn)行審核，為符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，確保政策落實(shí)到位。財(cái)政部門負(fù)責(zé)擔(dān)保資金的籌措，做好財(cái)政貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)資金管理工作，確保資金及時(shí)撥付到位。扶貧部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門加大對(duì)農(nóng)村貧困人口和創(chuàng)業(yè)農(nóng)民產(chǎn)業(yè)技能培訓(xùn)力度，協(xié)調(diào)人社部門幫助有創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款意愿的農(nóng)民申請(qǐng)貸款，指導(dǎo)充分利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加收入。扶貧部門加大對(duì)未脫貧戶、監(jiān)測(cè)戶、邊緣戶的宣傳動(dòng)員力度，指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)貸款。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門承辦農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，更換他項(xiàng)權(quán)證，負(fù)責(zé)養(yǎng)殖技術(shù)服務(wù)、動(dòng)物疫病防治。工信、商務(wù)等部門負(fù)責(zé)界定各自領(lǐng)域的小微企業(yè)范圍。
經(jīng)辦銀行指定專人配合鎮(zhèn)（街道）、村（社區(qū)）開展初步審查核實(shí)工作，負(fù)責(zé)與符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)簽訂創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同，并發(fā)放貸款，按季度向人民銀行分支機(jī)構(gòu)、人社、財(cái)政部門報(bào)告擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理情況和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放使用情況，按時(shí)申請(qǐng)貼息資金。保險(xiǎn)公司要及時(shí)跟進(jìn)，將貸款對(duì)象全部納入當(dāng)年政策保險(xiǎn)。
（四）加大檢查力度。金融監(jiān)管部門、人社、財(cái)政部門要建立跨部門聯(lián)合督查機(jī)制，加大對(duì)市運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行檢查指導(dǎo)力度，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防控和廉政教育，指導(dǎo)本部門、行業(yè)建立嚴(yán)密的工作機(jī)制，建全詳細(xì)的工作臺(tái)賬，實(shí)行嚴(yán)格的審批審核制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中存在的違法違紀(jì)行為，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保基金安全管理，確保創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策落地見效。