小微貸款整體風(fēng)險稍高于大型企業(yè)，這是不爭的事實，這也是多年來小微企業(yè)貸款難貸款貴問題一直難以徹底解決的客觀原因。
不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，如果控制得當(dāng)，信貸利率定價科學(xué)，扣除風(fēng)險、費用之后的盈余，其實依然非常可觀。而其中關(guān)鍵在于，利用金融科技的進(jìn)步，以盡可能低的成本來破解信息不對稱。
既然小微信貸利潤可觀，那么為什么很多大型銀行卻認(rèn)為其風(fēng)險高，對向小微企業(yè)放貸信心不足呢？歸根結(jié)底，是這些銀行尚不能夠做到以盡可能低的成本來破解信息不對稱（掌握了信息，再將信息用于遴選客戶、計算預(yù)期損失率）問題。
基于上述原理，林林總總的小微金融實踐，都是從破解信息不對稱入手的。隨著信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟，傳統(tǒng)銀行開始借用各種技術(shù)，接入各種數(shù)據(jù)庫，這些多方面收集起來的數(shù)據(jù)匯總后，通過征信模型智能判斷，從而對小微企業(yè)的分析、判斷也會更加高效。但很多客戶拓展、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)錄入、貸后管理等工作還是依靠人工，所以仍是“半自動模式”，效率與效果尚不盡人意。
最近幾年，中國銀行業(yè)深刻意識到大象轉(zhuǎn)型的必要性，逐步開啟銀行與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的跨界合作。近兩年，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)公司逐步轉(zhuǎn)型為金融科技公司，在跨界合作中，商業(yè)銀行不斷拓展自身的業(yè)務(wù)場景，了解互聯(lián)網(wǎng)用戶的消費習(xí)慣與金融需求。
而這其中，SaaS服務(wù)體系正引起越來越多金融業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。
隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的風(fēng)口從C端服務(wù)轉(zhuǎn)向to B領(lǐng)域，整個SaaS服務(wù)領(lǐng)域似乎都在走上風(fēng)口。從餐飲到二手車，從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)到傳統(tǒng)行業(yè)，所有扎根于移動互聯(lián)網(wǎng)上的細(xì)分領(lǐng)域都開始有專門的SaaS平臺提供服務(wù)。
對于金融行業(yè)來說，一方面，得益于SaaS模式本身具有前期投入小、部署和應(yīng)用快、后期維護(hù)周期長等特點，通過與數(shù)據(jù)的深度捆綁，能與金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生更大的協(xié)同價值；另一方面，國內(nèi)金融行業(yè)正在經(jīng)歷一輪上云的浪潮，SaaS服務(wù)的需求增長可能會為整個賽道帶來更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
狐貍金服聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO周霖表示：“創(chuàng)新的SaaS服務(wù)解決方案面向貸款全流程中各個參與方，如借款人、貸款中介機(jī)構(gòu)、個人經(jīng)紀(jì)人、第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)以及貸款金融機(jī)構(gòu)等，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程業(yè)務(wù)場景，引用零知識證明、數(shù)字簽名、智能合約、分布式數(shù)據(jù)儲存等區(qū)塊鏈技術(shù)對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動化、科技化改造，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化，幫助貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)縮短服務(wù)周期，提升全流程的業(yè)務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)成本，增加貸款發(fā)放量，提高業(yè)務(wù)收益。”
如今，“業(yè)務(wù)上云”是剛需，具備強(qiáng)大的技術(shù)和服務(wù)能力和金融科技公司已經(jīng)能夠結(jié)合中小型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特性與發(fā)展策略提供全方位、多場景、量身定制的SaaS服務(wù)解決方案，支持營銷獲客、進(jìn)件管理、用戶評估、風(fēng)控引擎服務(wù)、檔案管理等多種功能模塊化技術(shù)輸出，幫助其快速實現(xiàn)科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合。