銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企。圖/視覺(jué)中國(guó)
此前9月29日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)落實(shí)金融工作會(huì)議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控。嚴(yán)厲打擊“首付貸”，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。
多銀行自查貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)情況
多家銀行透露，這一輪自查主要針對(duì)單筆貸款20萬(wàn)以上的個(gè)人消費(fèi)貸和100萬(wàn)以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款開(kāi)展自查以及信用卡透支不低于20萬(wàn)元用于支付購(gòu)房款，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。
此前，隨著房貸收緊，多地銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況增多，甚至出現(xiàn)消費(fèi)貸變身“首付貸”的現(xiàn)象。
為此，北京、廣州、深圳等地人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局紛紛出手嚴(yán)查。9月5日，北京銀監(jiān)局率先聯(lián)合央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)文稱(chēng)，要求北京市轄內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。
9月19日，人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局已向商業(yè)銀行發(fā)文，要求不得發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn)元，或期限超過(guò)10年的消費(fèi)貸款，并且嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)指定用途消費(fèi)貸。與此同時(shí)，深圳近期也出臺(tái)了消費(fèi)貸規(guī)范文件。
9月29日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)落實(shí)金融工作會(huì)議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，監(jiān)管層正在針對(duì)違規(guī)挪用購(gòu)房的個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行全面自查和封堵，在防范房地產(chǎn)泡沫的同時(shí)，防止居民杠桿率過(guò)快上升。
銀行殺回馬槍?zhuān)`規(guī)貸款將收回
目前，北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)元以上額度客戶(hù)補(bǔ)交材料。多家股份制銀行表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅(jiān)決杜絕消費(fèi)貸另作他用。
■ 聲音
銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企：
“消費(fèi)貸款要‘三查’”
“消費(fèi)金融是銀行的重要業(yè)務(wù)，各家銀行非常重視，今年消費(fèi)貸款增速比較快”。9月29日，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)居民利用消費(fèi)貸用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的支出，進(jìn)一步提高居民的生活水平，但同時(shí)也應(yīng)防止居民杠桿的過(guò)快上升，更不能助長(zhǎng)某些領(lǐng)域，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。
肖遠(yuǎn)企介紹，近段時(shí)間以來(lái)，一些地方的人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局在檢查消費(fèi)貸款資金進(jìn)入其他領(lǐng)域，包括房地產(chǎn)領(lǐng)域，比如作為房地產(chǎn)的首付款，還有的被挪出來(lái)用于投資等等。他表示，銀行每發(fā)放一筆貸款，都要進(jìn)行“三查”，貸前審查，貸中檢查，貸后繼續(xù)跟蹤檢查，消費(fèi)貸款也不例外。銀行在發(fā)放貸款之前，主要是審查貸款的用途和借款人的償還能力。貸中要監(jiān)測(cè)資金流向，看資金是不是用于當(dāng)時(shí)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目和用途。貸后還要跟蹤貸款的使用情況和借款人的還款能力。
按照規(guī)定，消費(fèi)貸款的資金用途只能用于個(gè)人消費(fèi)，如果資金被挪作他用，比如進(jìn)入房地產(chǎn)或者其他方面，這就是違規(guī)的。
“銀行在審批貸款的時(shí)候，借款人必須要提供資金用途，說(shuō)明貸款目的，比如說(shuō)要去旅游，就要如實(shí)告訴銀行。在這個(gè)過(guò)程中，銀行要進(jìn)行審查，看看是不是真的去旅游。如果沒(méi)有把錢(qián)用在旅游，而是用在其他方面，就已經(jīng)違反了貸款管理的規(guī)定”。肖遠(yuǎn)企說(shuō)。
■ 數(shù)字
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年截至8月末，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒(méi)合計(jì)5.52億元；處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬(wàn)元。前8個(gè)月，全國(guó)新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發(fā)、急劇攀升的勢(shì)頭有所遏制。