<body> 臣財貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）12月23日訊，2016年，位列“五大任務(wù)”之首的“去產(chǎn)能”取得階段性成果。全年鋼鐵煤炭行業(yè)化解淘汰過剩落后產(chǎn)能的任務(wù)基本完成，企業(yè)經(jīng)營狀況得以改善。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議提出，要防止已經(jīng)化解的過剩產(chǎn)能死灰復(fù)燃，同時用市場、法治的辦法做好其他產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)去產(chǎn)能工作。
如何把握好國家政策，穩(wěn)步推動去產(chǎn)能與滿足企業(yè)合理資金需求的關(guān)系，考驗著銀行的經(jīng)營智慧和風(fēng)控能力。
記者從多家商業(yè)銀行獲悉，今年以來，各家銀行在加強行業(yè)風(fēng)險管控、化解存量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，壓退淘汰落后產(chǎn)能，同時主動對接產(chǎn)能整合，把握重組機遇，挖掘客戶需求，通過“一破一立”的差別化信貸政策助力去產(chǎn)能。
破：壓退淘汰落后產(chǎn)能
根據(jù)國家和各地政府去產(chǎn)能政策，商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)采取“區(qū)別對待、有保有壓”的授信原則，在客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)指引、限額管理等方面制定了詳細(xì)的差別化信貸政策。
以中國銀行為例，從2013年開始，該行對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能過剩行業(yè)采取名單式管理，原則上不接受行業(yè)新客戶準(zhǔn)入，嚴(yán)格限定名單外企業(yè)客戶新增授信，逐步壓縮非總行級重點客戶的存量授信。
此外，中行于2010年起開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)行業(yè)組合管理，對產(chǎn)能過剩行業(yè)和壓縮類行業(yè)制定授信余額和占比管控目標(biāo)，對鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)實施剛性限額管控。2015年以來，中行進(jìn)一步實施全口徑組合管理，將境內(nèi)外機構(gòu)信貸、債券、理財?shù)缺韮?nèi)外融資和代理融資業(yè)務(wù)，全部納入限額管理范圍，實現(xiàn)集團層面對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩分行業(yè)融資總量的組合歸口管理，嚴(yán)控總量。
去產(chǎn)能任務(wù)重、頭緒多，關(guān)鍵要抓住牛鼻子。中央經(jīng)濟工作會議提出，去產(chǎn)能要抓住處置“僵尸企業(yè)”這個牛鼻子。
1 2 3 下一頁 末頁“對于一些明顯處于市場競爭劣勢，產(chǎn)品附加值低、技術(shù)落后、成本高企、虧損嚴(yán)重的企業(yè)主體，即所謂的‘僵尸企業(yè)’，通過逐步降低融資規(guī)模、調(diào)整合作方案等手段逐步退出。”興業(yè)銀行企業(yè)金融總部營銷管理部總經(jīng)理周偉告訴記者。
通過差異化的信貸政策，興業(yè)銀行去產(chǎn)能成效顯著。截至10月末，該行鋼鐵、水泥、電解鋁、船舶和平板玻璃等五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額1095.15億元，較年初下降95.46億元。
立：扶持優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭
在壓縮長期虧損、失去清償能力和市場競爭力企業(yè)及落后產(chǎn)能貸款的同時，商業(yè)銀行還注重甄別和扶持落后產(chǎn)能行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)和行業(yè)龍頭，滿足鋼鐵、煤炭企業(yè)的合理資金需求。
正如業(yè)內(nèi)專家所說，過剩產(chǎn)能行業(yè)中不乏有著前景光明的企業(yè)，對于這些企業(yè)，銀行需充分認(rèn)識到鋼鐵、煤炭行業(yè)的戰(zhàn)略地位，對技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競爭力、有市場，雖暫遇困難但經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的優(yōu)秀骨干企業(yè)，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，應(yīng)繼續(xù)給予信貸支持。
對此，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行實施重點行業(yè)移位管理，堅持“有保有壓、區(qū)別對待”原則，支持行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶合理融資需求，促進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。
據(jù)了解，中行每年制定《行業(yè)信貸投向指引》，明確支持“去產(chǎn)能”的信貸策略，根據(jù)行業(yè)發(fā)展前景和產(chǎn)能情況，將行業(yè)分為積極增長類、選擇性增長類、維持份額類和壓縮類四類，對嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)減少新增或壓縮信貸余額。同時明確對優(yōu)勢企業(yè)以多種方式“走出去”、向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、優(yōu)化制造產(chǎn)地分布、消化國內(nèi)產(chǎn)能以及轉(zhuǎn)型升級的項目，在強化項目可行性評估審查的基礎(chǔ)上，積極擇優(yōu)給予信貸支持。
“沒有夕陽行業(yè)，只有夕陽企業(yè)，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中的行業(yè)龍頭，我們一直支持他們兼并整合，進(jìn)一步做強。”周偉表示。
首頁 上一頁 1 2 3 下一頁 末頁對于重點客戶，興業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)特點，“一戶一策”制定金融服務(wù)方案。以備受關(guān)注的武漢鋼鐵集團（目前已聯(lián)合重組為“寶武鋼鐵集團”）為例，武鋼作為該行總行級重點合作客戶，近年來，興業(yè)銀行按照國家去產(chǎn)能政策的要求，在對企業(yè)深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，通過維持原有規(guī)模、增加增信措施等手段，幫助其渡過難關(guān)。
明年：形勢依然嚴(yán)峻仍需分類施策
去產(chǎn)能并非一蹴而就，雖然已取得階段性成果，但可以預(yù)見，2017年去產(chǎn)能形勢依然嚴(yán)峻。對此，多家商業(yè)銀行表示，明年將繼續(xù)實施差異化的信貸策略，支持行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和兼并重組。
中行公司金融部副總經(jīng)理劉小宇表示，2017年，中行將進(jìn)一步落實國家支持“去產(chǎn)能”的戰(zhàn)略目標(biāo)，實施“有保有壓、分類施策”的差異化策略。一方面，繼續(xù)積極支持行業(yè)產(chǎn)品和產(chǎn)能結(jié)構(gòu)的調(diào)整，選擇行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶加大支持力度，包括大型央企、民營龍頭企業(yè)等，支持企業(yè)產(chǎn)品和技術(shù)升級及產(chǎn)能的整合調(diào)整，支持企業(yè)境外工程承包、并購、建廠、產(chǎn)品出口等向境外輸送產(chǎn)能項目，服務(wù)企業(yè)國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，同時繼續(xù)壓退淘汰落后產(chǎn)能；另一方面，繼續(xù)以債轉(zhuǎn)股等多種形式支持企業(yè)降杠桿，在積累了中鋼、二重債轉(zhuǎn)股成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，積極通過市場化的重組安排，支持企業(yè)化解債務(wù)負(fù)擔(dān)，降低財務(wù)成本。
“此外，中行還將積極配合國家推動行業(yè)龍頭企業(yè)實施跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨所有制的兼并重組方案，提供并購貸款、銀團貸款、財務(wù)顧問等多元化金融服務(wù)?！眲⑿∮罱榻B說。
興業(yè)銀行認(rèn)為，要加強與各級政府、企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，甄別存量客戶的風(fēng)險程度，按照“一例一策、分類管理”的原則，結(jié)合具體情況靈活采取債務(wù)處置策略，穩(wěn)步有序地推動去產(chǎn)能。同時，也要防范去產(chǎn)能過程中出現(xiàn)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，才能實現(xiàn)銀政企的共贏。
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