鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)等四個區(qū)先后設立首貸服務窗口。
走進首貸服務窗口調(diào)研現(xiàn)場。
福田區(qū)政務服務大廳的首貸續(xù)貸服務窗口。
“一直以為銀行貸款門檻高，而且手續(xù)麻煩。沒想到從申請到放款，僅一周時間755萬元就打到企業(yè)賬上。”提起首次從鹽田區(qū)首貸服務窗口獲得貸款的事，深圳關信通公司財務負責人喻天柱說，“真是沒想到這么快捷和便利！”
關信通是一家從事物流報關報檢的企業(yè)，受疫情影響，企業(yè)資金鏈變得非常緊張，企業(yè)一度連發(fā)工資都困難。就在此時，正在首貸窗口值班的中行東部支行的工作人員了解情況后，通過中銀“企E貸”產(chǎn)品的申請審批，很快為其授信755萬元。
“有了這筆貸款，大幅緩解了企業(yè)的資金緊張問題，我們立即發(fā)工資、支付供應商的各種費用，企業(yè)發(fā)展的信心增強了！”
疫情以來，為了紓困中小微企業(yè)，深圳人行在全國率先開展深入社區(qū)穩(wěn)企紓困行動，并在2021年推動鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)四個區(qū)先后設立首貸服務窗口。截至2022年3月14日，銀行累計走訪對接企業(yè)18.7萬家，其中有融資需求企業(yè)11.1萬家，7.2萬家企業(yè)獲得授信1635.5億元，其中，首貸企業(yè)家數(shù)占比13.0%，信用貸款家數(shù)占比36.2%。專項行動得到中小微企業(yè)以及社會各界廣泛認可，并獲評深圳市營商環(huán)境改革優(yōu)秀案例。
南方日報調(diào)研組：曲廣寧 譚冰梅 戴曉曉 張秀娟 王春艷 陳熊海 攝影：朱洪波 王瑋
鹽田區(qū)首貸窗口
瞄準支柱產(chǎn)業(yè)需求“一站式”解決小微企業(yè)融資難題
港口物流業(yè)是鹽田區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，港口物流產(chǎn)業(yè)龐大的生態(tài)圈涉及從業(yè)人員8萬余人，產(chǎn)業(yè)的金融服務需求十分突出。深圳立航貨運的企業(yè)主方壯平嘗到了首貸窗口的頭啖湯，他通過首貸窗口獲得工行鹽田支行為其量身定制的專屬信用貸款產(chǎn)品，一周之內(nèi)就獲得750萬元信用貸款。
“首貸為什么難？因為企業(yè)從沒貸過款，銀行沒有企業(yè)的征信記錄，企業(yè)又缺抵押物，銀行一般不敢貸。首貸為什么重要？就是因為有了第一筆貸款，銀行有了你的征信記錄，接下來銀企之間才會有更多合作的可能?！狈綁哑秸f。
疫情以來，不少中小微企業(yè)集中出現(xiàn)了首貸需求，但這類企業(yè)大多面臨無貸款記錄、銀企信息不對稱等難題，一直以來申貸流程復雜。針對這樣的痛點，深圳人行推動鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)四個區(qū)先后設立首貸服務窗口，定點對接企業(yè)首貸需求，通過搭建政銀企對接平臺，指導企業(yè)提出貸款申請，跟蹤和督促銀行機構及時回應企業(yè)融資需求，提高首貸續(xù)貸成功率，并為撮合借貸雙方達成融資協(xié)議提供便利和支持。
方壯平發(fā)現(xiàn)，隨著銀行對企業(yè)了解越多，銀行就越敢貸。“如今，銀行時不時還問我，信貸額度夠不夠，需不需要增額?！痹谒磥恚笆踪J窗口”的作用就是一個連接金融供給和企業(yè)需求的“民心橋”。
“申請、審批都在線上，一天時間企業(yè)就拿到貸款?！苯谋笳f。在他看來，首貸服務窗口作為銀政企對接的橋梁，通過“線下窗口+線上平臺”創(chuàng)新模式，可以有效解決無貸款記錄企業(yè)金融知識不足、銀企信息不對稱、申貸流程復雜等“首貸難”問題。
創(chuàng)新產(chǎn)品和平臺為實體企業(yè)提供全方位金融服務
為了更精準服務實體小微企業(yè)，銀行也在搭建更多的平臺、場景，打造更多的個性化產(chǎn)品。例如中行推出了企E貸、科創(chuàng)貸、專精特新貸等產(chǎn)品，農(nóng)行推出了微捷貸、智科貸、藥商e貸等產(chǎn)品，工行則推出e抵快貸、e企快貸、跨境貸等六大主打產(chǎn)品，并創(chuàng)新落地系統(tǒng)內(nèi)首個商票e貸……
鹽田工行負責人湯欽智介紹，商票e貸目前累計發(fā)放1.6億元融資，較好滿足了中小微企業(yè)的自助快速融資需求，解決了銀企信息不對稱、信用鏈條薄弱的問題。他表示，銀行的融資品種更多元、擔保方式更靈活多樣，就更利于銀行“因業(yè)、因客、因鏈”為企業(yè)提供個性化服務。
除了授信支持，該行留意到這家企業(yè)還有出口收匯、鎖匯的需求，于是又為企業(yè)生效了1000萬美元的金市通額度，該額度可用作企業(yè)鎖匯時所需要的保證金，不僅大幅降低企業(yè)鎖匯占用的資金成本，還為企業(yè)規(guī)避了風險。
“企業(yè)的成長過程中，需要金融機構提供的服務決不只是貸款，還有很多方面。如果說貸款是幫客戶開源，那其他的金融管理就是節(jié)流?！痹趯幉ㄣy行鹽田支行行長羅莎看來，“首貸窗口剛好是一個金融機構和中小微企業(yè)之間的橋梁，銀行通過這個橋梁得以為實體企業(yè)提供全方位的金融服務?！?/p>
鹽田區(qū)于2021年4月19日設立了廣東省首個“企業(yè)首貸服務中心”。截至2022年3月14日，該區(qū)深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融服務專項行動工作小組在鹽田區(qū)共走訪企業(yè)6480家，1800家企業(yè)已獲得授信（其中299家為首貸戶，743家獲得信用貸款），授信金額40.95億元。
龍華區(qū)首貸窗口
聚焦區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點普惠金融服務“先行一公里”
以利華時尚為例，這是龍華區(qū)一家智能制造型企業(yè)?！皬拿媪涎邪l(fā)到產(chǎn)品加工設計我們都自己做，這就拉長了資金鏈條，再加上行業(yè)市場賬期長，公司對資金的需求就比較大?！崩A時尚財務總監(jiān)伍達洪說。
2022年初，利華時尚財務人員前往龍華區(qū)行政服務大廳辦理業(yè)務時了解到“首貸專窗”業(yè)務。福城中行客戶經(jīng)理根據(jù)該公司實際情況，第一時間安排開立對公賬戶并同步收集授信資料，快速發(fā)起貸款審批，于3月24日批復信用額度人民幣300萬元，并于次日放款至企業(yè)賬戶。
“從了解企業(yè)融資需求，到貸款產(chǎn)品介紹和貸款受理，‘首貸專窗’服務是一站式、便捷化和高質(zhì)量的?！背慎胝f。目前，深圳中行針對小微企業(yè)推出了“中銀企E貸信用貸”“中銀企E貸銀稅貸”等純線上信用貸款產(chǎn)品，助力小微企業(yè)獲得“首貸”，讓普惠金融服務“先走一公里”。
瞄準企業(yè)實際需求 為企業(yè)發(fā)展添磚加瓦
當企業(yè)發(fā)展到新階段，之前的抵押貸款和擔保公司擔保方式已經(jīng)不能滿足公司融資需求，企業(yè)還能有新辦法嗎？
今年，龍華區(qū)“首貸專窗”杭州銀行窗口，迎來了這樣一位客戶：專注電子線圈生產(chǎn)設備及其核心零部件行業(yè)近20年的深圳市金岷江智能設備有限公司，這是廣東省一家專精特新“小巨人”企業(yè)?！叭ツ陮崿F(xiàn)了3.9億元的營業(yè)收入，隨著公司在細分領域的優(yōu)勢日漸突出，企業(yè)連續(xù)三年增長率保持近30%。”深圳市金岷江智能設備有限公司董秘胡建介紹，今年是企業(yè)的重要成長期，公司為新能源產(chǎn)業(yè)供給的“三電裝備”，材料購買需要資金投入，再加上產(chǎn)業(yè)布局擴大，需要大量研發(fā)投入，過往的融資方式已經(jīng)不能滿足其需求。
“我們以前只知道少數(shù)幾家銀行的抵押貸款和中小擔擔保方式，對金融服務了解比較單一。”胡建說。在“首貸專窗”了解到杭州銀行在服務高科技企業(yè)的各類特色產(chǎn)品后，該行工作人員隨即實地走訪企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實際需求，定制金融服務方案，目前已上報綜合授信2000萬元，且無抵押。
“‘首貸專窗’不僅僅給銀行與更多的企業(yè)提供了一個直接溝通的機會，更重要的是提高了銀行的金融服務精準度。我們通過‘首貸專窗’了解到客戶的需求，能進一步推動我們?nèi)ヘS富產(chǎn)品、提高效率，更好地服務企業(yè)?！焙贾葶y行龍華支行行長朱雪梅說。
“這筆2000萬元的貸款僅僅是一個開始，正是因為看到了金岷江的高成長性，未來銀行也將跟隨企業(yè)不同發(fā)展階段，制定金融服務產(chǎn)品?！敝煅┟氛f。
福田區(qū)首貸窗口
精準對接 打造銀企對接“民心橋”
“近期，受到疫情影響，公司出現(xiàn)應收賬款回款難的現(xiàn)象，有500萬—600萬元的資金缺口。我們了解到福田區(qū)首貸續(xù)貸窗口的業(yè)務，抱著試一試的心態(tài)申請，沒想到審批下來300多萬元的純信用貸款，一下緩解了資金緊張問題?！鄙钲谑袆?chuàng)智天成科技有限公司財務總監(jiān)賈光說。
創(chuàng)智天成公司是福田區(qū)的一家科創(chuàng)企業(yè)，專注于計算機網(wǎng)絡信息安全服務等軟硬件開發(fā)，目前公司員工30余人，年營業(yè)額1億—2億元。福田區(qū)有不少像創(chuàng)智天成這樣的國家級高新技術企業(yè)?？苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)是福田區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)和未來發(fā)展的主要方向之一，福田區(qū)國家高新技術企業(yè)已達1415家，科技型中小企業(yè)達1468家。
據(jù)工商銀行福田支行副行長廖佳勇介紹，自2021年5月31日入駐首貸續(xù)貸窗口以來，截至2022年2月末，工行福田支行已為115個客戶合計授信逾29053萬元，平均利率為3.9%。
針對科創(chuàng)企業(yè)融資痛點打造多維度風險評價機制
許多科技創(chuàng)新企業(yè)，具有成立時間短，固定資產(chǎn)少，無形資產(chǎn)難估值，內(nèi)部財務管理制度欠缺，產(chǎn)品市場還未完全打開等特點，制約了科創(chuàng)企業(yè)的信貸資金獲取能力。
深圳市穩(wěn)先微電子有限公司是一家首次獲得科創(chuàng)貸的科創(chuàng)企業(yè)。該公司2021年底通過首貸續(xù)貸窗口成功與交通銀行福田支行對接，申請到一筆2000萬的無抵押、純信用的科創(chuàng)貸。
截至目前，福田轄區(qū)銀行已通過首貸續(xù)貸窗口向企業(yè)發(fā)放貸款4.8億元。
寶安區(qū)首貸窗口
精耕細作 攻堅小微企業(yè)首貸難題
“這是企業(yè)首次貸款，銀行不僅給予足額的信貸支持，還幫助我們調(diào)整了負債結構，解決了我們的新增貸款需求，現(xiàn)在企業(yè)有足夠的流動資金來進行研發(fā)和生產(chǎn)了！”點虹電子科技的副總經(jīng)理鐘麗紅說。
鐘麗紅所在的公司是寶安一家從事液晶顯示模塊、電子元器件研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的企業(yè)。疫情以來，企業(yè)面臨原材料價格上漲、經(jīng)營成本上升等問題，資金鏈一度變得緊張，而就在此時公司需要進一批芯片入庫，資金需求迫在眉睫。
正在鐘麗紅一籌莫展的時候，深圳農(nóng)商行通過寶安區(qū)首貸服務中心了解到該企業(yè)的情況，第二天就與企業(yè)取得聯(lián)系。經(jīng)過實地拜訪和調(diào)研，綜合現(xiàn)階段該客戶的征信情況和高新技術企業(yè)資質(zhì)，迅速為其提供了1000萬元綜合授信額度。
“首貸窗口針對小微企業(yè)的這種信貸支持如同一場及時雨。”鐘麗紅介紹，公司即使在疫情之下也未有裁員和待崗情況。
寶安區(qū)是工業(yè)大區(qū)、制造業(yè)大區(qū)。目前，寶安區(qū)擁有84.7萬家商事主體，擁有4302家規(guī)上工業(yè)，數(shù)量全市第一；5842家國家高新技術企業(yè)，居全國區(qū)、縣第二，全省第一；小微企業(yè)數(shù)量全市居首，達到36.28萬戶。因此，服務好中小微企業(yè)的發(fā)展，是全區(qū)工作的重中之重。
2021年4月，寶安設立首貸服務中心，主要針對無貸款記錄企業(yè)普遍存在金融知識不足、信息不對稱、無征信記錄等“首貸難”問題，通過專窗專人指導，擴大信貸覆蓋面，提高首貸續(xù)貸成功率。
對此，深圳市巨歷技術有限公司的企業(yè)主張銳深有感觸。這家公司從事智能醫(yī)療器械的研究與生產(chǎn)。疫情以來，醫(yī)療器材需求高漲，企業(yè)希望進一步投入資金至研發(fā)部門。但受疫情影響，下游客戶資金周期普遍拉長，企業(yè)回款面臨壓力，這就導致企業(yè)研發(fā)進度緩慢，無法滿足市場需求。
正在張銳一籌莫展之際，首貸中心服務窗口的工行寶安支行工作人員了解到這個情況。根據(jù)企業(yè)運營情況及資金需求，該行為其量身定制了“經(jīng)營快貸”服務方案，不到一周時間就發(fā)放了普惠貸款107萬。
“純信用，利率僅4.5%，申請流程簡易，而且貸款使用十分便利，可自助通過網(wǎng)銀提款、還款，隨借隨還，額度可循環(huán)使用，一舉緩解了公司的資金壓力，解決了企業(yè)短期流動性緊缺的問題?！睆堜J說。“有了這筆資金，企業(yè)可以投入到研發(fā)，提升了企業(yè)核心競爭力，如同為企業(yè)打了一針‘強心劑’！”
量身定制 金融活水精準滴灌小微企業(yè)
潘東曉所在的公司從事五金器件的設計、生產(chǎn)和銷售，產(chǎn)品主要出口，因疫情原因，出口受影響后轉為內(nèi)銷，客戶結算模式及回款期限也隨之發(fā)生很大變化，急需一筆資金來彌補因結算方式變化導致的臨時資金周轉需求。
“我們沒有任何貸款經(jīng)驗，也不知道該準備哪些資料，而且印象中沒有貸款記錄的企業(yè)想要貸款也很困難，一時不知從何下手?！迸藮|曉說。
就在這個時候，交通銀行深圳寶安支行通過首貸窗口第一時間了解到企業(yè)的需求。該支行副行長王潤卿介紹，首貸窗口的工作人員根據(jù)該企業(yè)作為高新企業(yè)的特點，為其匹配了交行的“科創(chuàng)貸”，并通過綠色通道快速為企業(yè)發(fā)放了300萬元信用貸款。
“300萬元一個月就放款了。企業(yè)能從銀行獲得這么便捷、高效、便宜的資金，完全出乎我的預料。”潘東曉說，“這是企業(yè)成長發(fā)展過程中的第一筆融資，大幅增加了企業(yè)的信心！”
據(jù)了解，潘東曉所在的企業(yè)只是眾多從首貸窗口受益的小微企業(yè)中的一個。一直以來，首貸戶金融素質(zhì)相對薄弱，對要不要貸、找誰貸、怎么貸、貸多少等問題都存在疑慮。對此，寶安區(qū)首貸服務中心加強首貸戶輔導和培育，引入多家金融機構、多種產(chǎn)品，“量體裁衣”根據(jù)無貸小微企業(yè)情況快速匹配相適應的金融機構及產(chǎn)品，有力地支持轄內(nèi)小微企業(yè)恢復“元氣”。
據(jù)統(tǒng)計，寶安區(qū)于2021年11月22日設立了“企業(yè)首貸服務中心”。截至2022年4月7日，該區(qū)深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融服務專項行動工作小組在寶安區(qū)共走訪企業(yè)33835家，10735家企業(yè)已獲得授信（其中2015家為首貸戶，5529家獲得信用貸款），授信金額232.11億元。