今年9月,中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局下發(fā)的《關于進一步規(guī)范個人消費貸款有關問題的通知》中明確提到:

1.各銀行機構要按照“金額越大、管控越嚴”的原則,建立差異化貸后用途管控機制。

2.累計用款超過30萬元要嚴格收集消費用途憑證;

3.累計用款超過100萬元的客戶原則上要實地核驗消費用途;

而對于在他行有3家以上消費信貸的也會謹慎介入,還要建立違規(guī)用款“灰名單”制度等。

注意這將意味著什么!

嚴審消費憑條

累計用款超過5萬的,會在賬戶分析和人工排查等方面提高跟蹤強度,累計用款超過30萬的,還要嚴格審核消費用途憑證,當累計超過100萬甚至會實地核驗消費用途。

建立“灰名單”禁入違規(guī)借款者

要求銀行對他行已有3家及以上消費貸款授信的人須謹慎介入,確有真實、合理消費需求的會更加嚴格地核實用途、支付管理和資金跟蹤。并對于在檢查中發(fā)現的違規(guī)用款借款人劃入“灰名單”管理中,并要求客戶限期抽貸且在往后的消費貸款業(yè)務更加嚴格審查。

建立攔截機制收回違規(guī)貸款

各銀行將建立貸款資金用途檢測攔截機制,轉入本行同名三方存管賬戶等特定禁止性賬戶會實現自動攔截。對含有地產、職業(yè)、財富管理、互聯網金融等敏感流向實行自動檢測預警,借款人繼續(xù)轉賬的須逐戶排查,確認違規(guī)用款須提前收回貸款。

嚴查消費貸款去處,資金流向全面剖析

鑒于“投機行為”屢屢發(fā)生,從銀行套取資金用于購房、股票、債券、黃金等等銀行理財或者是在民間借貸、出借給P2P的借款人。為此監(jiān)管部門將嚴查消費貸資金是否違規(guī)進入該類型領域。在大數據的背景下將一查一個準,因為后臺的數據都是聯網的。比如,你從A銀行申請消費貸轉賬給身邊的親戚B,B再轉賬給朋友C,但是無論這筆資金經手幾次幾人,監(jiān)管后臺都能看得一清二楚。

未解除抵押的房產難做消費貸

而想做二押的朋友就要注意了,雖然有地區(qū)的房地產放開了二押業(yè)務,但在于風險防控的問題上,這涉及到優(yōu)先受償順序問題,拍賣抵押物(房產)的錢會優(yōu)先清償一押銀行,然后再清償二押銀行,這就意味著房產抵押對二押銀行債權的保障性更弱,所以銀行對二押的客戶資質要求也比一押高,在流水、折扣率上要求都更高。

該文雖然只是浙江省內的紅頭文件,但浙江在金融方面的政策是走在全國前列?,F在年底資金本來就緊缺,再加上國家嚴格控制房價的政策和這次新規(guī)的發(fā)布,無論從哪一方面來看,信用消費貸的難度都是大大加強了,基本上對于貸款的審查是采取嚴查措施了,照目前形勢來看,想輕松獲得高額貸款在今后是難上加難。