近年來(lái)，一種隱蔽性極強(qiáng)的新型犯罪“套路貸”逐漸浮出水面。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為，處處披著“合法”外衣，整個(gè)騙局環(huán)環(huán)相扣，對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了極大的危害。 “套路貸”就是新型黑惡犯罪的一種。 這種新業(yè)態(tài)的黑惡犯罪為什么群眾反映強(qiáng)烈？社會(huì)危害很大？ 主要是它具有很強(qiáng)的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過(guò)騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，并以審核費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取高額費(fèi)用，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過(guò)滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力或“軟暴力”手段催討債務(wù)，達(dá)到非法侵占受害人財(cái)物的目的。 這類(lèi)新型黑惡犯罪不僅嚴(yán)重侵害當(dāng)事人的合法權(quán)益，也擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。公安部高度重視，國(guó)務(wù)委員、公安部部長(zhǎng)、全國(guó)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)趙克志專門(mén)作出批示、提出要求，召集有關(guān)部門(mén)專題研究，部署全國(guó)公安機(jī)關(guān)在掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)中，對(duì)“套路貸”新型黑惡勢(shì)力犯罪開(kāi)展集中打擊，打掉了一大批“套路貸”黑惡團(tuán)伙，取得了顯著成效。 典型案例 多名大學(xué)生身陷“套路貸”陷阱,致使重度抑郁、退學(xué)、離家出走,甚至跳樓自殺。 2018年1月，河南安陽(yáng)市公安機(jī)關(guān)接到群眾報(bào)案，某師范學(xué)院學(xué)生在三個(gè)月前接到“校園貸”詐騙電話，之后按照電話的要求，通過(guò)微信以及其他網(wǎng)絡(luò)工具提出1000元貸款的申請(qǐng)，雙方約定以后，學(xué)生按照對(duì)方的要求把自己的有關(guān)信息在APP上提供給犯罪團(tuán)伙，之后發(fā)現(xiàn)自己接到的實(shí)際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除。 貸款期限也由原來(lái)約定的七天變成實(shí)際上的五天，貸款到期后，因?qū)W生李某某無(wú)錢(qián)償還，犯罪嫌疑人又向?qū)W生李某某介紹第二個(gè)貸款平臺(tái)，李某某再次向第二個(gè)貸款平臺(tái)貸款用于歸還前期的債務(wù)，就這樣循環(huán)下去，在三個(gè)月的時(shí)間里，大學(xué)生李某某所欠下的貸款已經(jīng)達(dá)到了5.4萬(wàn)元。 接報(bào)后，河南省市公安機(jī)關(guān)通過(guò)深入研判，發(fā)現(xiàn)該案涉及人員多、分布范圍廣、涉案金額大，立即向上級(jí)公安機(jī)關(guān)報(bào)告后，抽調(diào)精干警力成立了專案組，開(kāi)展專案?jìng)刹椤＝?jīng)查，自2017年2月以來(lái)，江西省宜春市的犯罪嫌疑人許寬等人，先后在江西和浙江注冊(cè)成立多家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，網(wǎng)羅多名骨干人員招募大量的工作人員，通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)向在校的大學(xué)生提供貸款，并且收取高額所謂的手續(xù)費(fèi)。 債務(wù)到期后，通過(guò)騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入了“套路貸”陷阱。對(duì)無(wú)力還款的受害人，犯罪團(tuán)伙采取向受害人及其家人、親友、老師、同學(xué)發(fā)放裸照、靈堂照和一些侮辱性的圖片、短信等軟暴力手段進(jìn)行騷擾、威脅，對(duì)受害人施加巨大的精神壓力，迫使其歸還貸款。 如山東某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生李某被犯罪集團(tuán)催收債務(wù)的人員短信、圖片侮辱以及騷擾電話多次輪番“轟炸”后，致使重度抑郁，被迫中斷學(xué)業(yè)退學(xué)；湖南某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生左某因無(wú)力承擔(dān)高額的貸款債務(wù)被迫離家出走；陜西某學(xué)院學(xué)生杜某因陷入校園貸陷阱，在實(shí)習(xí)期間寫(xiě)下遺書(shū)跳樓自殺，幸虧及時(shí)被同事發(fā)現(xiàn)攔下；此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無(wú)力償還巨額債務(wù)，被迫到該犯罪團(tuán)伙打工還債，逐步演變成為犯罪團(tuán)伙成員。在這次打擊過(guò)程中，一并受到刑事追究。 “套路貸”違法犯罪活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)、獲利快、收益高且易于復(fù)制傳播，危害極大 一是侵害人民群眾的合法權(quán)益。許多受害人一開(kāi)始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負(fù)上巨額債務(wù)，有的受害人為此傾家蕩產(chǎn)，只能賣(mài)房還債，甚至被逼自殺。 二是擾亂正常金融秩序。“套路貸”團(tuán)伙普遍不具有金融資質(zhì)，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動(dòng)，表面上按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實(shí)際還款中往往是按照超過(guò)2000%收取利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。 三是衍生出多種刑事犯罪。犯罪嫌疑人為催收債務(wù)，一般采取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時(shí)還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。 四是影響社會(huì)穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從線下向線上蔓延，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣，社會(huì)危害大。 公安部部署采取了一系列措施，嚴(yán)打“套路貸”違法犯罪活動(dòng) 一是將從事非法討債、高利放貸以及“套路貸”的黑惡勢(shì)力列為公安機(jī)關(guān)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的打擊重點(diǎn)； 二是積極推動(dòng)最高人民法院、最高人民檢察院、司法部出臺(tái)了《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)依法打擊“套路貸”違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行了具體、明確的規(guī)定； 三是掛牌督辦一批“套路貸”黑惡案件，派出十余個(gè)專家組赴多地實(shí)地督導(dǎo)案件偵辦工作； 四是主動(dòng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、信息化的手段，對(duì)“套路貸”違法犯罪活動(dòng)開(kāi)展分析研判，及時(shí)發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索、部署各地進(jìn)行打擊。 公眾針對(duì)“套路貸”應(yīng)該如何增強(qiáng)識(shí)別和防范的能力 “套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌， 誘使受害人落入陷阱。同時(shí)一些群眾缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在用錢(qián)心切的情況下，對(duì)借款合同的內(nèi)容沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真的審核，甚至還簽訂一些空白的情況。 在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據(jù)，直至事態(tài)擴(kuò)大損失慘重。從公安機(jī)關(guān)打擊的情況看，這類(lèi)犯罪主要有以下幾種類(lèi)型： 第一種是“房貸”類(lèi)“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過(guò)暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。 第二種是“車(chē)貸”類(lèi)“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車(chē)的客戶，也是故意設(shè)置各類(lèi)陷阱，以沒(méi) 有按期還款或者車(chē)輛GPS信號(hào)失聯(lián)為理由，惡意造成受害人“違約”，將車(chē)輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開(kāi)走，迫使車(chē)主支付高額的“違約金”和“拖車(chē)費(fèi)”。 第三種是“現(xiàn)金貸”類(lèi)“套路貸”。犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無(wú)業(yè)人員等群體為主要侵害對(duì)象，以“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押 ”進(jìn)行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。 受害人簽訂借款合同的時(shí)候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財(cái)產(chǎn)信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集范圍的采集你的個(gè)人信息，比如微博認(rèn)證、手機(jī)里面的通訊錄、微信通訊錄，甚至你的手機(jī)服務(wù)密碼 ，拿著你的服務(wù)密碼就可以調(diào)你整個(gè)的通訊信息。 一旦發(fā)生他認(rèn)定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團(tuán)伙就對(duì)受害人的近親屬、好友，所有的社會(huì)關(guān)系人通過(guò)微信、電話等等進(jìn)行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的采用發(fā)受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢照片等等手段進(jìn)行催收。 公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，面對(duì)“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要” 一要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸；不要不計(jì)后果，盲目借貸。 二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。 三是一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε拢徊环ǚ肿涌謬?、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。 避免遭遇“套路貸”，“四大公式”快拿筆記下來(lái) 公式1：無(wú)需任何抵押+利息較低=不信 公式2：超低息+無(wú)其他費(fèi)用=不信 公式3：貸前先交費(fèi)=純騙局，躲遠(yuǎn)點(diǎn) 公式4：抵押貸款，只要抵押身份證=純騙局，躲遠(yuǎn)點(diǎn) 最后小編提醒大家：“套路貸”不屬于民間借貸，其本質(zhì)是違法犯罪。天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，好的信用才能幫你貸到款。一旦有“走捷徑”的念頭，那騙子就盯上你了。