程世鵬 | 武漢銀行金融服務(wù)第一自媒體
低利率還在持續(xù)，特別是在疫情之下的2020年，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，經(jīng)營(yíng)貸利率可以說(shuō)史無(wú)前例的低，很多人看到如此低的利率，內(nèi)心免不了蠢蠢欲動(dòng)。
2021年武漢部分銀行開(kāi)始上調(diào)經(jīng)營(yíng)貸利率，但是相比2020年以前，還是非常低的。
而住房按揭貸款貸款利率從2020年到2021年卻始終變化不大。而相比2017年以前，很多人還認(rèn)為房貸利率始終維持在高位，因?yàn)樵?016年很多人的住房貸款利率還都維持在4.9%以內(nèi)。我記得2016年自己武漢買房的時(shí)候辦理的工商銀行按揭貸款，基準(zhǔn)利率還打了折，利率在4.85%。
而目前武漢首套房貸款利率一般都在5.68%，二套房貸款利率維持在5.93%。
經(jīng)營(yíng)貸和按揭貸款還是有區(qū)別的，按揭貸款一般都是長(zhǎng)期貸款，直接對(duì)標(biāo)5年期以上LPR利率（目前4.65%），然后再加上個(gè)銀行加點(diǎn)。
而經(jīng)營(yíng)貸會(huì)分為短期貸款和長(zhǎng)期貸款，短期貸款為一年期，直接對(duì)標(biāo)一年期LPR利率（目前3.85%），長(zhǎng)期貸款一般為10年以上，對(duì)標(biāo)5年期以上LPR（目前4.65%），然后再加上相應(yīng)加點(diǎn)。
所以由此可以看出，經(jīng)營(yíng)貸長(zhǎng)年限貸款利率肯定是要比1年期短年限貸款利率要高的。但是房貸，一般最起碼都是10年以上了。
所以對(duì)于按揭貸款利率和抵押經(jīng)營(yíng)貸款利率的對(duì)比應(yīng)該是跟經(jīng)營(yíng)貸長(zhǎng)期貸款利率相比才更加符合實(shí)際。
所以去年有很多人說(shuō)武漢某銀行抵押貸款利率3.85%，按揭貸款利率5..88%，一年相差2%了，某些人就開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)。
殊不知只知其一不知其二，3.85%的利率是一年期短期貸款，跟長(zhǎng)年限按揭貸款根本對(duì)標(biāo)不起來(lái)，試問(wèn)一下，一年期的按揭房貸，有多少人到期還得起呢？
那么目前武漢抵押經(jīng)營(yíng)貸的市場(chǎng)如何呢？
在經(jīng)過(guò)對(duì)武漢各銀行抵押貸款利率的了解統(tǒng)計(jì)下：
一年期先息后本經(jīng)營(yíng)貸利率一般都在3.85%-7%
5年期及以上經(jīng)營(yíng)貸款利率一般都在4.1%-8%。
比如武漢交通銀行一年期貸款利率3.85%-4.15%，平安銀行一年期4.1%-4.35%，郵儲(chǔ)銀行5%，眾邦銀行8.55%。
5年期及以上平安銀行最低4.85%，光大銀行4.65%，興業(yè)銀行最低5.25%，中信銀行最低5.08%。
利率為什么有區(qū)間和有變化呢？
因?yàn)椴煌你y行，不同的還款方式，不同人的資質(zhì)都會(huì)直接影響到貸款利率的高低。這相比按揭貸款利率要復(fù)雜。
那么大多數(shù)銀行5年期以上抵押經(jīng)營(yíng)貸貸款利率基本都在5%左右。所以普遍還是低于武漢首套房按揭貸款利率5.68%的，如果資質(zhì)好，選擇得當(dāng)，也可到5%以下，甚至4.1%都有可能。
金融人常說(shuō)，按揭貸款是人們最便捷最便宜的一種融資方式，但是在目前低利率時(shí)代下，顯然有些蒼白。
但是從貸款的便捷性來(lái)講，按揭貸款始終是要優(yōu)于抵押貸款的。
因?yàn)橄胱龅盅嘿J款會(huì)有諸多貸款條件，不是說(shuō)你征信良好，有房產(chǎn)抵押，銀行就會(huì)給你貸款的。
不同的銀行除了對(duì)征信要求以外，還對(duì)房產(chǎn)性質(zhì)、面積、區(qū)域、評(píng)估價(jià)格、經(jīng)營(yíng)情況、資金用途、準(zhǔn)入條件、禁入條件都有不同程度的要求。能滿足不容易，即使?jié)M足的情況下，要選擇最適合自己的產(chǎn)品方案更加不易，除非自己對(duì)整個(gè)市場(chǎng)都有全盤了解。
那么你該怎么選擇呢？
銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎！
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