在抵押貸款中,其實轉(zhuǎn)貸是比較常見的。
一方面,現(xiàn)在的抵押貸款以中短期周轉(zhuǎn)為主。貸款到期時,借款人往往會找下家銀行續(xù)貸;另一方面,抵押貸款的政策每年都會調(diào)整,利率方面也可能出現(xiàn)下調(diào)。
比如,在疫情發(fā)生之前申請的抵押貸款,利率普遍在5%左右。而目前抵押貸款利率最低可以做到3.6%。這時候如果借款人條件符合,就可以考慮將高利率的抵押貸款,轉(zhuǎn)成低利率的抵押貸款。
除了這種高轉(zhuǎn)低的情況外,還有一種常見的轉(zhuǎn)貸情況,那就是將抵押物的升值部分給變現(xiàn)。
比如,這套房子去年抵押的時候價值200萬,今年行情大漲,房子市場價變成了300萬。那借款人就可以通過轉(zhuǎn)貸,將升值部分取出來。
轉(zhuǎn)貸的流程
解除抵押的前提是還清上一家銀行的貸款,如果借款人沒有足夠的資金償還貸款,則可能會產(chǎn)生墊資成本。
為了節(jié)省墊資成本,我們可以在B銀行出批復后——再從A銀行解押——最后去B銀行辦抵押。這里涉及到2家銀行,A是當前抵押中的銀行,B是你將要重新辦理抵押貸款的銀行。
墊資正常是7天起,控制好的話10天就能結(jié)束。所以,是否轉(zhuǎn)貸也需要衡量這個轉(zhuǎn)貸成本值不值得。
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