每到年末,各大銀行會因貸款額度的吃緊而放緩房貸批放速度。最近一周,上海晨報記者走訪發(fā)現(xiàn),批貸速度由11月前的一個月,延期到兩個月,意味著如今辦房貸的多數(shù)買家要等到明年放貸。這其中,趕在銀行政策收緊前辦貸款的“連環(huán)單”買房人特別焦慮,因為未按照合同約定給賣家支付房款,而涉及到違約問題。

調(diào)查

銀行放款難買房人變焦慮

由于一線城市住宅價格不菲,因此換房族均是賣了手里的房子,再買房子。一進一出,有些買房人因為擔(dān)心挑好的房子提前被別人買走,因此出現(xiàn)先交了定金買上房,再賣房的現(xiàn)象,這種情況在房產(chǎn)中介看來即是“連環(huán)單”。隨著改善型買房人占據(jù)市場成交主力,這種“連環(huán)單”也屢見不鮮。

為了孩子上學(xué)方便,陳雨(化名)賣了朝陽區(qū)的房子,換個學(xué)區(qū)房。今年9月底,陳雨看中了海淀區(qū)一套學(xué)區(qū)房,總價540萬元。雙方在商談簽約過程中,業(yè)主提出一個條件。由于業(yè)主也是換房,已經(jīng)預(yù)定了豐臺區(qū)的房子,需要盡快籌錢支付首付款,所以業(yè)主要求陳雨在12月底之前完成過戶,并支付全部房款。只有滿足這個條件,業(yè)主才同意與陳雨簽約。

陳雨回憶說,“我賣房得到300萬元,足夠支付首付款。而且,我的信用情況良好,不會被銀行拒貸的??紤]到海淀區(qū)的學(xué)區(qū)房不好買,我咬牙接受了業(yè)主的條件。”雙方簽訂購房合同,總價540萬元,貸款240萬元。

接下來,陳雨不斷催促中介經(jīng)紀(jì)人加快交易流程。房源核驗、雙方驗資、網(wǎng)簽合同、銀行批貸……一系列交易環(huán)節(jié)都沒有出現(xiàn)問題,陳雨與業(yè)主在11月初順利完成上述房屋過戶手續(xù)。陳雨認(rèn)為,到年底還有兩個月的時間,銀行放款應(yīng)該沒有問題。

可是,意外還是發(fā)生了。陳雨表示,“11月底,中介經(jīng)紀(jì)人打來電話稱,銀行要到明年1月份才能放款。這意味著我沒法按期向業(yè)主付款。如果此次連環(huán)單無法完成,我和業(yè)主都將承擔(dān)違約責(zé)任。”

偉業(yè)我愛我家市場研究院經(jīng)理孔丹表示,“在上海二手市場交易中,換房的置業(yè)群體大概占到了六成。其中有很多換房客戶是先買房再賣房,導(dǎo)致出現(xiàn)了連環(huán)單?!?/p>

“隨著今年 賣一買一 的改善置業(yè)人群逐漸增多,連環(huán)單的數(shù)量也有所增多。年底銀行放款速度變慢,將會影響到連環(huán)單的順利完成,導(dǎo)致相關(guān)交易各方違約風(fēng)險加大?!眳顷徽f。

原因

年底銀行放貸額度吃緊

一周以來,上海晨報記者走訪了上海石景山區(qū)、豐臺區(qū)、海淀區(qū)、東城區(qū)等多個地區(qū)的中介門店,發(fā)現(xiàn)上海尚未出臺房貸升級政策,但部分銀行放慢了放款速度,二手房“連環(huán)單”違約風(fēng)險加大。

上海晨報記者以購房人身份走訪多家銀行,咨詢買房辦理商業(yè)貸款事宜:有些銀行提高了對購房人資質(zhì)的審核;有些銀行則婉拒借貸人。某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人直接表示,“現(xiàn)在在我們銀行難以獲得批貸,還是找其他銀行試一試吧?!?/p>

據(jù)海淀區(qū)一鏈家門店經(jīng)紀(jì)人透露:“今年9月、10月,購買上海二手住宅,只要貸款人的資質(zhì)良好,銀行通常在一個月左右就能放款。從11月下旬起,大部分銀行放款速度增加到兩個月左右。”

偉嘉安捷分析師吳昊告訴上海晨報記者,“由于年底大部分銀行貸款額度使用殆盡,所以銀行放款速度明顯減慢。有些銀行貸款額度使用完畢,接手的新單子就要等到明年才能放款。受到年底銀行放款速度放慢的影響,購房人申請房貸的熱情也會相應(yīng)減弱。11月上海個貸市場交易量環(huán)比下跌10%。”

提醒

連環(huán)單當(dāng)事人違約自擔(dān)責(zé)

上海市隆安律師事務(wù)所合伙人鄭磊律師說,“在上海二手住宅交易中,銀行與買房人簽訂貸款合同。只要銀行按照公司內(nèi)部相關(guān)規(guī)定以及貸款合同的有關(guān)規(guī)定,進行批貸和放款,就沒有問題。即使年底銀行在規(guī)定時間內(nèi)放慢了批貸或放款的速度,導(dǎo)致部分連環(huán)單出現(xiàn)違約情況,銀行也不需要承擔(dān)違約責(zé)任。”

“無論是銀行的原因,還是當(dāng)事人的個人原因,只要 連環(huán)單 一方當(dāng)事人沒有按照購房合同約定的時間付款,導(dǎo)致合同無法正常履行,就構(gòu)成違約行為。該當(dāng)事人要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任?!编嵗诼蓭熣f。

有業(yè)內(nèi)專家提醒說,“如果連環(huán)單當(dāng)事人面臨無法按期付款的情況,可以通過第三方機構(gòu)借款,但是借款將會增加購房成本。由于連環(huán)單存在較大風(fēng)險,所以買賣雙方盡量不要采用這種方式進行交易?!保ㄉ虾3繄螅?/p>