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哥，我錯了

該

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2017 年 10 月 26 日，內蒙古自治區(qū)烏蘭浩特市，男子杜某到當?shù)毓簿謭缶f他被人拘禁，兩個表弟也被人毆打受傷。

借款容易 還款難

因為著急用錢，杜某匆匆辦理了借款手續(xù)。很快還款期到了，但杜某的生意虧了本，無法全部還上這筆錢。他到金螞蟻公司想與對方商量寬限幾天還錢，可對方要求他必須馬上還清所有借款和利息共計十五萬元，數(shù)額比當初借款合同上還要多很多。

隨后金螞蟻公司派人跟著杜某，讓他出去借錢，轉了一圈沒能借到錢，杜某又被帶回公司，還不清錢便不能走。無奈的杜某，給兩個表弟打了電話。表弟來到金螞蟻公司后，提議讓杜某出去借錢，但金螞蟻公司的人不同意，雙方發(fā)生了言語沖突。當杜某表弟起身要離開時，金螞蟻公司的人動了手。

兩個表弟被打倒在地滿身是傷，不僅如此，借貸公司的人還讓他們跪在地上認錯，逼兩人喝尿液并錄制視頻。

在杜某答應一定會盡快還錢后，三人才被允許離開。之后，杜某把兩個表弟送去醫(yī)院治療并報了警。法醫(yī)對杜某表弟進行傷殘鑒定，一個輕傷一個輕微傷，烏蘭浩特市公安局以故意傷害案

通過調查，警方發(fā)現(xiàn)這家“金螞蟻借貸”公司成立兩個月左右，員工都是外地人，而且這家公司沒有任何營業(yè)資質。

就在警方展開調查的同時，又有一名女士來報警，說自己被“金螞蟻借貸”公司逼的實在沒有辦法了。于女士的經(jīng)歷與杜某的經(jīng)歷如出一轍，著急用錢，朋友推薦，拿到手的借款與借款協(xié)議上寫的金額不一致。

原來“金螞蟻借貸”公司所謂的一個月，是去掉周六周日的，并不是我們正常認為的滿月。于女士拿不出這么多錢，她趕到金螞蟻公司商量還錢的事。公司的人先說還不上錢不能走，隨后一位自稱公司經(jīng)理的龍某，威脅于女士簽下了一份三十多萬的欠條。

三十多萬，于女士拿不出那么多錢，對方又提出讓她寫一個合同，內容是自愿把房子無償租給“金螞蟻借貸”公司，時間自 2017 年至 2047 年共三十年。因為擔心家人的安全，又害怕單位的人知道此事太丟人，于女士再次簽下了租房合同。

幾天后，借貸公司的人來到于女士家收房。為了早點回歸正常的日子，于女士一家四處求人借錢，勉強湊夠了三十多萬，給了金螞蟻公司，他們才停止了騷擾。于女士覺得自己落到這個地步，完全是被“金螞蟻借貸”公司算計勒索了，于是報了警。

鋌而走險 必將自食惡果

在于女士之后，警方又陸續(xù)接到了十幾個報警，都反映“金螞蟻借貸”公司利用多種手段逼迫他們還錢。警方與報案人充分溝通，調查取證后，理清了金螞蟻公司所謂無抵押借款的操作方式。

首先，只要從這家公司借款就先要被扣除“驗點費”，即借貸公司的人會去借款人家里和單位核實房產(chǎn)和工作，一次兩千元。其次是收取高昂的利息，如果借款人到期還不上錢，違約金一天是百分之三十，“催債費”一次五千元。

公安機關認為這是一個有組織的犯罪集團，通過調查取證，警方確定了該借貸公司主要涉及的罪名有敲詐勒索、非法拘禁和故意傷害。并立即對這個團伙進行抓捕，收繳了一部分他們逼迫借款人簽訂的收據(jù)、作案時使用的工具等。

2019 年 3 月 5 日，烏蘭浩特市人民法院開庭審理了這起案件。該“套路貸”團伙主犯犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑 12 年；犯非法拘禁罪，判處有期徒刑兩年八個月；犯尋釁滋事罪，判處有期徒刑一年；決定執(zhí)行有期徒刑 15 年，并處罰金人民幣一百萬元。其他 7 名犯罪嫌疑人，分別被判處 7 年至 12 年有期徒刑和相應罰金。

普法時間pufashijian

Q1：這起案件當中，所謂的金融借貸公司看起來好像是借貸公司，跟借錢人的關系是一種經(jīng)濟糾紛的關系，但其實他們是一種犯罪行為，法律上是怎么評價的？ A1：這是一種比較典型的掛羊頭賣狗肉，稱之為套路貸。今年兩高兩部的規(guī)范性文件對套路貸有一個明確的法律定義，套路貸是以非法占有為目的，假借民間借貸的形式，誘騙或迫使被害人簽訂借款或者變相的借款、抵押、擔保等形式，來虛增借款的標的。肆意的認定違約責任，或惡意創(chuàng)造違約的形式。通過所謂的訴訟、仲裁、公證，或者暴力威脅等方式，非法占有被害人財物的，違法犯罪等活動的一種概括性的稱謂。所以本案就是套路貸的形式。 Q2：套路貸的危害都體現(xiàn)在什么地方？ A2：套路貸的危害至少體現(xiàn)在三個方面。第一是侵害性，它會侵害公民的人身和財產(chǎn)自由。在這種案件中，它對公民的人身進行毆打侮辱傷害，而且對他的財產(chǎn)進行肆意剝奪。第二種是衍生性，它會衍生一系列的犯罪，在本案中衍生的強迫交易、非法拘禁、尋釁滋事，甚至還有些套路貸。還有一些更惡劣的衍生性犯罪，組織賣淫甚至強迫賣淫等等。第三種是剝削性，這是一種非?？膳碌膭兿鳎⑹栋俦?，明顯把當事人作為一種剝削的對象。 Q3：從最早對套路貸認識不清，到現(xiàn)在認定套路貸就是犯罪行為，而且要嚴厲打擊，背景和意義是什么呢？ A3：這其實就是發(fā)揮刑法的兩大機能，一個是保護機能，一個是保障機能。保護機能，首先要保護民眾的人身安全、財產(chǎn)安全。其次保護正常的金融交易秩序，套路貸嚴重地擾亂了金融管理秩序。第三是保護社會的穩(wěn)定、社會的秩序，只有在一定的秩序之下民眾才有自由，國家才能長治久安。要發(fā)揮刑法的保障機能，今年兩高兩部的規(guī)范性文件對套路貸進行規(guī)定，就是要使得我們的打擊有章可循，有章可依，來保障人權，發(fā)揮刑法的保障機能。