隨著我國(guó)疫情得到有效控制，企業(yè)紛紛開(kāi)足馬力復(fù)工達(dá)產(chǎn)。這里奉上一份貸款“指南”，希望助一臂之力。
指南1：沒(méi)去銀行借過(guò)錢(qián)怎么辦？
有一種說(shuō)法，小微企業(yè)要熬過(guò)平均3年的“死亡期”后，才會(huì)通過(guò)銀行信貸的方式獲得資金支持。
記者從中國(guó)人民銀行日前舉行的“金融支持保市場(chǎng)主體”新聞發(fā)布會(huì)上了解到，為了破解“首貸難”，金融部門(mén)和商業(yè)銀行想了這些招：
——為破解信息不對(duì)稱(chēng)難題，銀行與政府部門(mén)、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)；
——為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行加強(qiáng)與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，將更多“首貸戶(hù)”納入融資支持范圍；
——為加強(qiáng)政策支持力度，多地金融部門(mén)開(kāi)展“首貸培植行動(dòng)”，為無(wú)貸企業(yè)提供金融服務(wù)方案；
——為推進(jìn)銀企對(duì)接，多地開(kāi)設(shè)“首貸中心”，并建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，把信用評(píng)分高的無(wú)貸企業(yè)推送給銀行。
“我們推出‘萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃’等活動(dòng)，提供‘送上門(mén)’服務(wù)?！惫ば衅栈萁鹑谑聵I(yè)部總經(jīng)理田哲介紹，截至9月末，工行累計(jì)為近3萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。
4月1日，北京市首貸服務(wù)中心在北京市政務(wù)服務(wù)中心正式運(yùn)行，通過(guò)集成政策、服務(wù)、信息資源，為小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)提供快捷通道。新華社發(fā)
指南2：生意小銀行會(huì)不會(huì)嫌棄？
不論銷(xiāo)售家具、汽車(chē)，還是從事文旅、物流，或是生產(chǎn)食品、服飾……企業(yè)需求在哪里，就需要金融產(chǎn)品創(chuàng)新的腳步跟到哪里。
“大棚貸”“黃瓜貸”“拉面信用貸”……從這些貸款的名字就可以看出市場(chǎng)分得有多細(xì)，這樣細(xì)化的信貸服務(wù)，正好與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期相匹配。
除此之外，“開(kāi)工貸”“用工貸”“旺季貸”等關(guān)注的是小微企業(yè)階段性資金困難，“人才貸”“巾幗信用貸”“新興職業(yè)農(nóng)民貸”等針對(duì)的是不同創(chuàng)業(yè)群體。
“客戶(hù)的需求，是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的源頭和動(dòng)力?！泵裆y行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷表示，科技進(jìn)步、信用環(huán)境建設(shè)為銀行創(chuàng)新提供了空間和保障，同時(shí)也提升了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
在河南省平頂山市寶豐縣康龍生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)觀光示范園區(qū)，寶豐農(nóng)商銀行信貸員在了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。 新華社發(fā)
指南3：辦貸款需要來(lái)回跑嗎？
材料準(zhǔn)備一大堆，銀行要跑三五趟，這是過(guò)去不少企業(yè)的貸款經(jīng)歷。不過(guò)，隨著金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)線上化、數(shù)字化服務(wù)，這一情況已經(jīng)有改善。
疫情期間，民生銀行推出“小微業(yè)務(wù)在家辦”，向客戶(hù)提供小微金融線上產(chǎn)品和服務(wù)指南，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、續(xù)貸、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等多種服務(wù)線上辦理。
此外，一些銀行還推廣無(wú)還本續(xù)貸，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)、開(kāi)通“自助轉(zhuǎn)期”，客戶(hù)可通過(guò)手機(jī)銀行完成續(xù)貸。
指南4：沒(méi)有抵押擔(dān)保就貸不到錢(qián)嗎？
目前金融部門(mén)和銀行都在持續(xù)推進(jìn)信用體系建設(shè)，搭建金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)的信用信息共享平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)信息實(shí)時(shí)共享，實(shí)現(xiàn)信息調(diào)查“加速度”。
人民銀行濟(jì)南分行行長(zhǎng)周逢民介紹，在信息共享體系方面，山東實(shí)現(xiàn)了政府部門(mén)11個(gè)領(lǐng)域、41類(lèi)信息數(shù)據(jù)的共享查詢(xún)。
“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)運(yùn)用，聚焦第一還款來(lái)源，有利于實(shí)現(xiàn)純線上審批與放貸?！比嗣胥y行南昌中心支行行長(zhǎng)張瑞懷表示，江西的多家銀行推出基于數(shù)據(jù)賦能的信用貸款產(chǎn)品，如“小微快貸”“信用易貸”“誠(chéng)商信貸通”等。
4月9日，在“金融快速響應(yīng)機(jī)制”的幫助下，位于天津市津南區(qū)的凱爾測(cè)控試驗(yàn)系統(tǒng)（天津）有限公司有序推進(jìn)生產(chǎn)，公司員工在忙碌地工作。新華社記者 劉惟真 攝
指南5：受疫情沖擊嚴(yán)重，企業(yè)還能融到資嗎？
針對(duì)受疫情沖擊嚴(yán)重的企業(yè)，一些地方開(kāi)展“金融診療”助企行動(dòng)，提供上門(mén)“診療”服務(wù)。
周逢民介紹，山東聯(lián)合多個(gè)部門(mén)，組建省、市、縣三級(jí)“診療”團(tuán)隊(duì)，分級(jí)開(kāi)展“診療”行動(dòng)，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)等方面提供精準(zhǔn)支持，幫助企業(yè)盡快擺脫困境、重回正軌。截至10月末，該省通過(guò)“金融診療”助企行動(dòng)幫扶企業(yè)超4.72萬(wàn)家，給予資金支持2825億元，其中民營(yíng)和小微企業(yè)占比超過(guò)90%。
當(dāng)前小微企業(yè)的融資環(huán)境確實(shí)有所改善，但仍面臨不少困難。企業(yè)要想順利融資，不僅需要優(yōu)惠的政策支持、完備的“配套設(shè)施”，數(shù)據(jù)共享、融資擔(dān)保、科技支撐都得跟上，也要不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。（記者吳雨）