很多普通人,因?yàn)楹苌俳佑|貸款,也不太好意思到處求問,所以難免容易踩了一些坑,今天就給大家普及一些基礎(chǔ)的貸款知識(shí),讓大家在有貸款需求時(shí),不至于那么小白,少踩坑,少花冤枉錢。
首先我們認(rèn)識(shí)一下什么叫貸款?
貸款就是你或者你的企業(yè)向資方申請(qǐng)借錢的行為。這里面你或者你的企業(yè)就是借款主體,資方是什么呢?
資方一般是說分為2大類:1、銀行。
銀行又分為三大類:一、四大行(中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行),也有說六大行(中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政銀行、交通銀行),四大行是國(guó)有的,實(shí)力最強(qiáng)勁,攬儲(chǔ)能力也最強(qiáng),所以,資金成本也是最低的,所以放貸的時(shí)候,利息也是比較有優(yōu)勢(shì)的,但是也不是絕對(duì)的。
二、接下來就是商業(yè)銀行,如廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行都是商業(yè)銀行,商業(yè)銀行資金實(shí)力也非常雄厚,基本都是全國(guó)性的,貸款利息經(jīng)常變化。
三、然后是本地行,就是以本地財(cái)團(tuán)為主要股東,且銀行名帶有本地名稱的銀行常常成為本地銀行,本地銀行對(duì)本地人常常有一些貸款方案,當(dāng)然本地銀行不一定只在本地做業(yè)務(wù)。
2、機(jī)構(gòu)類貸款公司(如國(guó)家正規(guī)批準(zhǔn)的具有放貸資質(zhì)的小額貸款公司、消費(fèi)金融公司)
具有放貸資質(zhì)公司大概有:
小額貸款公司:全國(guó)性的如平安普惠、宜信......消費(fèi)金融公司:中國(guó)銀行消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)等等。還有一些典當(dāng)行也是勉強(qiáng)可以說具有放貸資質(zhì)的。
放貸資質(zhì)是一種門檻很高的資質(zhì),所以,你不要輕信別人有放貸資質(zhì)
貸款的形式可以分為兩種:
一、線下:就是你的貸款流程,有一些環(huán)節(jié)是要線下進(jìn)行,比如簽約、考察等等;
二、線上:就是你的貸款資料和流程,全部在線上完成(比如手機(jī)上完成)。
貸款產(chǎn)品的類型,有很多種分法,比如可以分成:.
一:信用貸款。就是基于你的信用數(shù)據(jù),獲得的純信用貸款,信用數(shù)據(jù)包括:過往記錄,收入來源,違約可能性、負(fù)債等等。
二:抵押貸款。就是將你有價(jià)值(一般指可公開流通的)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押,獲得抵押物一定比列的貸款,比如你的房子價(jià)值100萬,可以抵押貸款一般70萬。
常見的貸款產(chǎn)品也可以這么細(xì)分:
1、工薪貸,主要以個(gè)人的打卡工資收入來申請(qǐng)。
2、房產(chǎn)抵押貸,可分為一次抵押,或者二次抵押(比如你擁有的是按揭房)。
3、有車一族的:車主貸(信用貸,不過對(duì)個(gè)人征信負(fù)債要求很高),抵押貸,就是壓證不壓車。
4、企業(yè)的:稅貸、發(fā)票貸、設(shè)備抵押貸等等。
5、有房族的信用貸,比如裝修貸、業(yè)主貸、月供貸。
6、保單貸。利用保單申請(qǐng)貸款。
貸款一般需要什么條件?
一般需要你的:
1、資產(chǎn):主要是客戶的房、車、企業(yè)資產(chǎn);
2、還款能力:主要就是收入,所以一定要詢問客戶的收入來源,比如工資和企業(yè)應(yīng)收款。還有最重要的是負(fù)債。
3、違約風(fēng)險(xiǎn):這一塊主要看客戶的過往征信、家庭關(guān)系等。
4、其他條件:客戶的工作、學(xué)歷、大數(shù)據(jù)等等。
條件越好,產(chǎn)品越多,利息越低。
貸款的流程是如何的?
1、根據(jù)自己的條件和需求選擇對(duì)應(yīng)的資方及其產(chǎn)品,比如你有房子,你就是做抵押貸,就去找最合適的銀行詢問需要什么資料。
2、按資方的要求準(zhǔn)備相關(guān)的資料給資方審核。這里重點(diǎn)說一下,不是說你有個(gè)房子,就直接一個(gè)房產(chǎn)證簡(jiǎn)單就到銀行貸款了,銀行會(huì)給你做成經(jīng)營(yíng)貸,你需要提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款用途等等資料。
貸款一般有些什么費(fèi)用?
直接找銀行除了利息基本沒有其他費(fèi)用了,少部分有小小的保險(xiǎn)費(fèi)用。
找中介服務(wù)的話就是有一個(gè)中介費(fèi)。那種說各種風(fēng)險(xiǎn)保證金、銀行前置利息的各位要小心。
找擔(dān)保公司則有小小的擔(dān)保費(fèi),但是這里要注意,只有正規(guī)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)才有資格收取擔(dān)保費(fèi)。
貸款一般有哪些騙局?
網(wǎng)上貸款騙局最多,已經(jīng)到了非常泛濫的地步了,所以千萬要注意,提前收款的都是騙子!說你賬號(hào)錯(cuò)了的都是騙子!說你批款成功需要材料費(fèi)的都是騙子!
還有就是具有黑社會(huì)流氓性質(zhì)的超高利貸套路貸,各位要第一時(shí)間報(bào)警。
暴力催收也是違法的,各位也要記得報(bào)警求助。
特別要警惕如抖音、百度那種虛假夸大廣告!
如果貸款被騙了怎么辦?
第一時(shí)間報(bào)警,并保留證據(jù)。
溫馨提示:
1、貸款其實(shí)是要很高條件才可以的,因?yàn)闆]有人敢或者愿意借錢給有可能還不上的人,國(guó)家也一再要求控制負(fù)債
凡是那種說不看征信、白戶包裝的各位千萬要少信,不但損失錢,還面臨騙貸這種有刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。平時(shí)遇到的貸款服務(wù)人員,你也多花點(diǎn)心思研究他的微信朋友圈,正規(guī)公司都是有名有姓的。
2、貸款不是萬能的,沒有人能指望貸款致富,更別指望貸款度日,貸款是有成本的,更要警惕超前貸款消費(fèi)。
3、貸款絕對(duì)不是憑手機(jī)號(hào)碼、身份證、信用分600分就可以的!
4、千萬不要自己隨便點(diǎn)網(wǎng)貸,點(diǎn)多了就不好申請(qǐng)銀行貸款了,最正確的方法是花時(shí)間多走幾家銀行,或者找正規(guī)的收費(fèi)合理的(盡量找規(guī)模大一點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)久一點(diǎn)的)貸款中介公司咨詢代辦。