新春伊始，萬象更新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也迎來了行業(yè)的春天，利好消息不斷。全國首家互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司和泰人壽正式開業(yè)、“資本寒冬”下互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司卻出現(xiàn)融資“熱”等等，都給2017年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場開了一個(gè)好頭。
近期發(fā)布的中央一號(hào)文件中指出：“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等金融服務(wù)。推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建”。這也為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來發(fā)展指明了方向。
崛起之勢銳不可當(dāng)
不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營銷模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在所有互聯(lián)網(wǎng)金融的子行業(yè)中，成為非常具有發(fā)展前景的細(xì)分子行業(yè),多項(xiàng)數(shù)據(jù)都可證明其銳不可當(dāng)?shù)尼绕鹬畡荨?/p>
近日,保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2347.97億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司56家，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)403.02億元；人身險(xiǎn)公司61家，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)1944.95億元。另外，2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%。其中，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)簽單件數(shù)達(dá)44.89億件，同比增長39.92%；簽單保費(fèi)22.36億元，同比增長24.97%。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備的普及、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的成熟以及消費(fèi)者習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展已是大勢所趨。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示，截至2016年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到73125萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)53.2%。相較2015年的68826萬人，普及率增長了2.9%。另據(jù)易觀智庫統(tǒng)計(jì)，“80后”、“90后”的年輕人成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)主力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購買意愿已經(jīng)達(dá)到20.2%；而線下傳統(tǒng)用戶的增長僅為4.7%。
此外，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營主體也在進(jìn)一步擴(kuò)大。截至目前，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司已增至5家，眾安保險(xiǎn)、泰康在線、百安保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)等相繼成立。這幾家公司股東背景實(shí)力強(qiáng)勁，憑借保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營管理及用戶群體等方面的優(yōu)勢，推出了云計(jì)算保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全險(xiǎn)、癌情預(yù)報(bào)險(xiǎn)、小米盜刷險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，令這些公司在成立初期便發(fā)展迅猛。
同時(shí)，越來越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開始加速布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
融資遇熱自有緣由
當(dāng)其他行業(yè)一直充斥著“資本寒冬”論調(diào)的時(shí)候，就融資情況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)卻相反成為炙手可熱的領(lǐng)域。通過梳理已公開的投融資數(shù)據(jù)記者發(fā)現(xiàn)，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域共發(fā)生融資事件39起，總?cè)谫Y額約17億元，涉及公司33家。其中，慧擇、大特e保、騰保保險(xiǎn)、和金在線、保險(xiǎn)極客等6家公司，在2016年內(nèi)完成了兩輪融資。就在近期，又一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)最惠保，成功完成了上億元B輪融資。最惠保短短兩年時(shí)間內(nèi)，累計(jì)融資金額已經(jīng)超過兩億元。該公司已完成與人保財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等近40家保險(xiǎn)公司系統(tǒng)和業(yè)務(wù)對接。
縱觀全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，2016年，平均每個(gè)季度就有48件融資事項(xiàng)發(fā)生，比2015年提高了50%。另據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年開始，全球資本向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投入了近50億美元的資金。值得注意的是，無論從數(shù)量還是金額上看，醫(yī)療健康保險(xiǎn)都是最“吸金”的領(lǐng)域。在2016年融資超過1000萬美元的企業(yè)中，醫(yī)療健康保險(xiǎn)相關(guān)的企業(yè)就有10余家。這種趨勢與復(fù)星昆仲資本董事總經(jīng)理?xiàng)罱B東的想法不謀而合，他相當(dāng)看好健康險(xiǎn)，消費(fèi)者的升級以及對個(gè)人身體狀況的更加重視等原因都會(huì)使商業(yè)健康險(xiǎn)成為很多人的選擇，所以此領(lǐng)域的發(fā)展不可限量。未來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)與健康、生活管理有關(guān)的App會(huì)給人們帶來更加健康的生活方式。
的確,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之所以可以吸引眾多融資者的青睞，還是因其正從多方面滲透傳統(tǒng)保險(xiǎn)并給人們的日常生活帶來改變。在產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)大眾方面，既有險(xiǎn)企基于先前基礎(chǔ)推出的諸如運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、延誤險(xiǎn)、虛擬產(chǎn)品險(xiǎn)等，也有基于新數(shù)據(jù)推出的比如貸款險(xiǎn)，此類產(chǎn)品創(chuàng)新的背后則是倚仗大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步。場景化也推動(dòng)了營銷的創(chuàng)新，一位資深保險(xiǎn)人士向記者坦言，將功能明確的保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入特定的互聯(lián)網(wǎng)場景，結(jié)合特定場景下用戶產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)管理需求提供保險(xiǎn)服務(wù)，會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的重要發(fā)展方向。借今年情人節(jié)之場景，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛推出了各類營銷活動(dòng)。比如眾安保險(xiǎn)攜手滴滴出行推出情人節(jié)“雙倍賠”，如果投保人遭遇“擁堵”10分鐘以上，快車用戶最高獲得20元賠付，專車用戶最高獲賠40元。
然而，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)融資“熱”的背后，也需要從業(yè)者冷靜的思考，畢竟經(jīng)過近兩年的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率依舊不高，許多行業(yè)痛點(diǎn)依舊沒有得到改變?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新方興未艾，未來可期。資本的注入只是項(xiàng)目發(fā)展的推力，客戶仍是核心，技術(shù)則是有力支撐。（金融時(shí)報(bào)）