3月23日上午，博鰲亞洲論壇2017年會新聞發(fā)布會暨博鰲亞洲論壇學(xué)術(shù)發(fā)布會召開，并發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》。報(bào)告的主題是“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”，提出了推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的原則。
就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)問題，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道在會議現(xiàn)場專訪了人人友信集團(tuán)CEO、人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人張適時(shí)。他表示，能感受到行業(yè)監(jiān)管的趨勢越來越明朗，政府在細(xì)分各個(gè)維度，整個(gè)監(jiān)管思路也在推進(jìn)。
中國征信發(fā)展速度領(lǐng)先
《21世紀(jì)》：在你看來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀如何？
張適時(shí)：2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，經(jīng)過這幾年快速發(fā)展迭代，整個(gè)行業(yè)有幾點(diǎn)是值得關(guān)注的。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要一套完整的征信體制來支撐。在過去的5年里，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，以及大量資本的進(jìn)入，中國人征信發(fā)展的速度、規(guī)模和廣度已經(jīng)遠(yuǎn)超世界很多國家，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施也得到了極大完善。第二，隨著監(jiān)管的明確，行業(yè)發(fā)展走向規(guī)范化，不規(guī)范的創(chuàng)業(yè)者會一步步被出清。規(guī)范化使競爭變得更有序，但是行業(yè)規(guī)模并未縮減。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融慢慢進(jìn)入中后期階段，創(chuàng)業(yè)門檻變高。在未來的3到5年，整個(gè)行業(yè)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的格局會比較明顯。
《21世紀(jì)》：從2014年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)四次被寫入政府工作報(bào)告，提法分別是“促進(jìn)”、“異軍突起”、“規(guī)范”，直到今年的“高度警惕風(fēng)險(xiǎn)”。你如何理解這種“風(fēng)向”的轉(zhuǎn)變？
張適時(shí)：首先，我認(rèn)為能夠被提到四次，說明政府對這個(gè)行業(yè)有比較大的關(guān)注和認(rèn)可。我們能夠感受到行業(yè)監(jiān)管的趨勢越來越明朗。其實(shí)在幾年前，這個(gè)行業(yè)發(fā)展比較超前，一整套的監(jiān)管措施并沒有跟進(jìn)。以至于到現(xiàn)在，政府也在細(xì)分各個(gè)維度，整個(gè)監(jiān)管思路也在推進(jìn)。整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)當(dāng)中，主要有兩個(gè)核心的風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是道德風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是金融風(fēng)險(xiǎn)。
在監(jiān)管實(shí)施中，最核心是監(jiān)管道德風(fēng)險(xiǎn)，這其中有兩個(gè)措施，一是資金存管，當(dāng)整個(gè)企業(yè)的資金和平臺的資金都放在銀行體系下，政府就可以監(jiān)控到資金流向。其二是對于個(gè)人客戶不超過20萬元、小微企業(yè)客戶不超過100萬元的借款限額，這增加了虛假交易的成本。在我看來，這次一個(gè)非常明確的態(tài)度就是先把道德風(fēng)險(xiǎn)抹殺掉，讓這個(gè)行業(yè)進(jìn)入更健康的發(fā)展軌道。
網(wǎng)貸利率在下降
《21世紀(jì)》：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融征信體制，網(wǎng)貸平臺獲得信用數(shù)據(jù)的途徑和方式有哪些？
張適時(shí)：數(shù)據(jù)來源分內(nèi)外部。內(nèi)部數(shù)據(jù)來源于過去數(shù)據(jù)的積累。外部數(shù)據(jù)一部分來源于政府征信體制，如教育信息、法院信息；另外一部分是由用戶提交給平臺的資料，包括銀行的信息等；還有一些來自行業(yè)征信平臺的分享信息。這5年我國征信體系發(fā)生了天翻地覆的變化，我認(rèn)為我國征信體系的數(shù)據(jù)積累能力處于全球領(lǐng)先水平。
《21世紀(jì)》：目前我國政府已開始著手對整個(gè)金融領(lǐng)域去杠桿，這是否會影響網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展前景？
張適時(shí)：任何一個(gè)政府的動作，都要看它的初衷。中國金融去杠桿的核心是資產(chǎn)價(jià)格。在過去幾年，大部分資本流向了大宗商品、房地產(chǎn)等，導(dǎo)致價(jià)格上漲。而網(wǎng)貸平臺的定位很清晰，是作為銀行的一個(gè)補(bǔ)充，希望能夠推動居民消費(fèi)以及幫助解決小微企業(yè)融資難。由此，網(wǎng)貸行業(yè)可以促進(jìn)內(nèi)需，不會造成資產(chǎn)價(jià)格泡沫問題。
《21世紀(jì)》：目前網(wǎng)貸行業(yè)里信用良好的標(biāo)的不缺資金，反而是信用欠佳的標(biāo)的，需求更大。你如何看待這種情況？
張適時(shí)：網(wǎng)貸行業(yè)作為銀行的補(bǔ)充，銀行沒有服務(wù)好的客戶群體正是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的根基。好的標(biāo)的和欠佳的標(biāo)的，是由供需關(guān)系決定的。可以看到，過去兩三年里，網(wǎng)貸的投資利率其實(shí)是在下降的，是供需關(guān)系造成的這種下降，反過來講，也反映了投資用戶越來越認(rèn)可這個(gè)行業(yè)，愿意用更低的利率出借。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)答）