先說信用卡,信用相關(guān)的費率,利率!
第一,費率不等于利率!信用卡分期等分期產(chǎn)品都喜歡按費率計算,因為這樣計算出來的費率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于利率。
利率是年化利率,先計算利息再計算本金的利率很容易。你預(yù)先支付的只是利息。如果資金利用率高,最后可以還本金。但是等額本息的利率很難計算。你每個月還本金和利息。以后每個月都要從剩余本金開始計算利息。
費率一般是月固定費率,你每個月必須支付固定利率,而且你必須支付本金。基本上,學(xué)費是一樣的,但是你有最后一期,他們的費用還是固定的。所以你的資金利用率很低。目前信用卡分期是費率計算模式,宣傳來自不提實際利率.
利率轉(zhuǎn)換利率需要IRR公式計算利率,這里就不贅述了。太麻煩了。因此,我們需要簡單地記住一個計算公式,即費率*1.8=利率,以便我們可以計算我們的頭腦。
舉幾個例子。
1,費率算利率。
如果一次消費1萬元,12個月可以支付0.66%的月服務(wù)費。
年利率絕不是0.66%*12=7.92%這么簡單。
除了每月償還10000/12的本金,還要支付10000 * 0.66%的手續(xù)費,每月共計899.33元。
換算成年化利率,7.92%*1.8=14.25%,利率相當(dāng)高。
2.一直比較火的大額信用卡分期,(公積金高的客戶待遇好)
最長可分期5年,額度30萬,月息0.29%,年息3.48%。每月以870元償還本金5000元。實際利率為3.48%*1.8=6.264%。這個信用貸款利率其實很低。
但是不要相信是利率在4%以下的信貸。這是偷換概念。當(dāng)然,大部分人并不太了解,所以被低利息的宣傳所吸引。他們從頭到尾都不提利率,只提費率。
桃仙能出來當(dāng)首付嗎?可以自己做打算,找靠譜的人一般沒問題。因為有些信用卡分期付款不顯示總負(fù)債,只顯示每月負(fù)債。刷出30萬,只會顯示幾千塊錢的債務(wù)。按揭審批在這方面基本可以忽略不計。但是有些銀行的信用卡分期是顯示負(fù)債總額的,如果發(fā)現(xiàn)了就不要貿(mào)然申請,會影響房貸。
3.先付利息后付本金的貸款。
很簡單,3年先息后本.你可以借錢還。利率在5.5%-6.5%之間,金額30-50萬。
以10萬元計算,年還款5500元,月還款458.34元。資金利用率高??傌?fù)債,可用于消費,不建議房貸持有人使用這種貸款。
好了,關(guān)于利率和利率的問題就說到這里。只是注意不要被低費率騙了。記住利率*1.8=利率。
上海漂流購房最近開始了一場關(guān)于信用卡分期是否使用,利率是否計算過的讀者討論。